PIX em Portugal: o que é e como funciona?

O PIX nasceu no Brasil, mas dado o crescimento da comunidade brasileira em Portugal será que já está disponível na Europa?

Ao longo deste artigo vamos explicar-lhe o que é o PIX, como funciona e onde está disponível, ao mesmo tempo que exploramos a possibilidade de utilizar o PIX a partir de Portugal.

Vamos também apresentar-lhe algumas das melhores alternativas ao PIX disponíveis em Portugal para fazer pagamentos e transferências digitais, bem como levantamentos nacionais e internacionais, nomeadamente a Wise e o MB Way.

O que é o PIX?

O PIX é um sistema de pagamentos digitais e instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Pode ser usado para fazer transferências entre utilizadores pessoais e empresas, mas também para pagar produtos e serviços. É possível utilizar o PIX através de um smartphone ou de um computador.

O PIX funciona em Portugal?

O PIX funciona em qualquer lugar onde exista uma ligação à internet. No entanto, as transações só estão disponíveis para quem tem uma conta num banco ou instituição financeira brasileira.

Desta forma, o PIX pode funcionar em Portugal, mas não para fazer pagamentos no próprio país. Poderá usá-lo, sim, para fazer transações associadas a contas brasileiras.

Apesar de existirem algumas notícias de testes para uniformizar sistemas digitais similares ao PIX, entre diferentes países, não existe qualquer data oficial para um possível lançamento. E o Banco do Brasil também não divulgou nenhuma data concreta para incluir a opção de fazer transferências internacionais no PIX.

No entanto, ainda que o PIX não permita fazer transações com contas portuguesas, nem lhe ofereça a possibilidade de receber e enviar dinheiro do estrangeiro, existem alternativas. Na secção seguinte vamos comparar algumas das alternativas mais populares em Portugal, incluindo o MB WAY, a Wise e o Paypal, mas também os serviços dos bancos tradicionais, usando a Caixa Geral de Depósitos como exemplo de referência.

Alternativas ao PIX em Portugal

Compare na tabela abaixo algumas alternativas para enviar dinheiro dentro e fora de Portugal e continue a leitura para descobrir as características específicas de cada um destes operadores.

*As únicas exceções são as transferências Wire em dólares norte-americanos ($4,14 USD) e as transferências SWIFT em dólares canadianos ($10 CAD).

Como pode analisar na tabela, existem várias opções para enviar dinheiro gratuitamente em Portugal, incluindo através de alguns dos bancos tradicionais (mas esta opção implicará quase sempre taxas de manutenção). Entre contas Wise, PayPal e MB Way é possível enviar transferências gratuitamente em poucos segundos.

No que toca a transferências internacionais, existem praticamente sempre custos, sobretudo quando é preciso converter moeda. Ainda assim, as várias opções disponíveis em Portugal podem ter taxas bastante diferentes, com a Wise a distinguir-se pelas suas tarifas competitivas. Também para receber dinheiro do estrangeiro, a Wise é a única opção, entre os operadores analisados, para receber remessas sem custos e com muito poucas exceções.

Em seguida vamos analisar cada uma destas opções em maior detalhe.

Wise

A Wise é um operador financeiro especializado em transações internacionais, que disponibiliza uma conta multimoeda em Portugal, bem como a possibilidade de enviar e receber transferências do estrangeiro de forma barata e transparente.

As transferências em euro dentro do espaço SEPA, no qual Portugal se inclui, têm um custo de 0,44 EUR quando têm como destino uma conta bancária externa, mas são gratuitas entre contas Wise (portuguesas ou estrangeiras).

Nas transferências internacionais a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, juntamente com uma pequena tarifa (a partir de 0,43%) que varia em função das moedas e montante - e é sempre comunicada antecipadamente. É possível enviar remessas com a Wise para mais de 70 países diferentes.

Receber dinheiro com a Wise é quase sempre gratuito, com exceção das transferências Wire em dólares norte-americanos e as transferências SWIFT em dólares canadianos.

A Wise desenvolveu um sistema de transferências próprio, que faz com que 40% das transferências sejam entregues de forma instantânea e 80% em 24 horas ou menos. Para além disso, a conta multimoeda Wise permite guardar e converter +40 de moedas, sendo ideal para quem viaja com frequência: tem um cartão de débito associado com o qual pode fazer pagamentos e levantamentos em mais de 160 países.

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos é o banco público português e um dos bancos tradicionais mais populares em Portugal, com agências espalhadas por todo o território nacional. Oferece um leque bastante alargado de serviços financeiros, incluindo contas à ordem, contas-poupança, empréstimos bancários e serviços de investimento. No entanto, fazer transferências com a Caixa pode nem sempre ser a melhor opção, como analisaremos em seguida.

As transferências bancárias em euro feitas através de uma conta da Caixa, para outras contas portuguesas ou dentro do espaço SEPA, têm um custo de 0,95 EUR quando feitas online, mas chegam aos 4 EUR se forem executadas por telefone ou num balcão do banco. Existem algumas contas à ordem da CGD que incluem um certo número de transferências SEPA gratuitas: quanto maior a mensalidade, maior será o número de operações gratuitas incluídas no pacote.

No que toca às transferências internacionais para fora da zona Euro, deve ter especial atenção às comissões mínimas da Caixa Geral de Depósitos, que são particularmente elevadas. Apesar da comissão aplicada a estas transferências ser de 0,60% mais imposto de selo, a comissão mínima ascende aos 40 EUR. Ou seja, pagará pelo menos 40 EUR pela sua transferência, mesmo que pretenda apenas enviar uma pequena quantia para o estrangeiro.

Receber dinheiro de fora da zona Euro também poderá ter custos consideráveis, que oscilam entre os 3,31 EUR e os 13,79 EUR, consoante o montante da remessa, acrescidos do imposto de selo de 4%. A Caixa oferece contas em moeda estrangeira, mas nestas contas não é possível converter moeda: podem ser movimentadas exclusivamente na moeda em que são constituídas.

Tal como a maioria dos bancos tradicionais, a Caixa Geral de Depósitos recorrer ao sistema SWIFT para enviar dinheiro para o estrangeiro, o que explica os custos elevados destas operações e leva também a que as transferências possam demorar vários dias ou mesmo mais que uma semana a chegar ao destino.

PayPal

O PayPal é um sistema de pagamentos digitais com origem norte-americana, mas popular em várias partes do globo, incluindo em Portugal, por permitir fazer pagamentos e transferências de forma prática e intuitiva, usando o e-mail associado como identificador da respetiva conta.

Fazer transferências em euros entre contas pessoais PayPal não tem qualquer custo, mas a situação é bem diferente quando quer fazer uma transferência que implique conversão de moeda: nas transferências internacionais, para além da tarifa de operação (entre 1,99 EUR e 3,99 EUR), terá também que suportar a taxa de câmbio PayPal, que inclui uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.

Para receber dinheiro não terá qualquer custo desde que não haja conversão de moeda. Caso contrário, também poderá ter que suportar a margem de lucro aplicada pelo PayPal sobre a taxa de câmbio comercial.

As transferências PayPal são instantâneas. O PayPal permite-lhe guardar diferentes moedas na mesma conta, mas não disponibiliza cartão de débito ou cartão de crédito em Portugal.

MB WAY

O MB WAY é um sistema de transações digitais português, com bastantes semelhanças com o PIX no Brasil. Foi desenvolvido pela SIBS, a empresa responsável pelas caixas automáticas Multibanco em Portugal e tem como parceiros quase todos os bancos portugueses.

O MB WAY funciona através do número de telemóvel, que fica associado à conta bancária depois de realizar a adesão ao serviço numa caixa Multibanco. Após completar a adesão é possível enviar dinheiro para outros utilizadores do serviço, através da app, e fazer levantamentos sem cartão, mas também fazer pagamentos nas lojas e instituições aderentes, incluindo pagamento de impostos e dívidas às finanças.

As transferências MB WAY são gratuitas e instantâneas, mas estão apenas disponíveis em Portugal. É possível aderir ao MB WAY com um número internacional, mas este terá que estar associado a uma conta portuguesa. As transferências internacionais não são suportadas pelo MB WAY.

O serviço MB WAY funciona exclusivamente em euros. Tanto os levantamentos como os pagamentos MB WAY só são aceites em Portugal, e não conseguirá recorrer a este sistema no estrangeiro, a não ser para fazer uma transferência ou um pagamento para outra conta portuguesa.

Conclusão: Qual a melhor alternativa ao PIX em Portugal?

Ao longo deste artigo ficou a conhecer algumas das melhores alternativas ao PIX em Portugal, incluindo a Wise e o MB WAY. Enquanto o MB WAY é uma alternativa intuitiva e gratuita para as transações nacionais, a Wise oferece-lhe soluções baratas e transparentes para as suas transações internacionais, incluindo uma conta multimoeda onde pode guardar e converter +40 moedas diferentes.

A melhor alternativa para si vai depender sempre das suas necessidades específicas: tenha em atenção os custos escondidos no câmbio, as comissões mínimas e as mensalidades que comparamos em pormenor na tabela incluída neste artigo. Depois de listar as suas operações frequentes e fazer as contas aos custos, será mais fácil encontrar o operador que mais o favorece em cada momento.