O cartão Wise é um cartão de débito ou de crédito?
O cartão da Wise pode ser muito útil e uma opção especialmente conveniente se estiver a pensar fazer compras ou levantamentos no estrangeiro - tanto em viagens para fora de Portugal como em transações online.
No entanto, é importante perceber se o cartão Wise funciona a débito ou a crédito e neste artigo vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber sobre o assunto: como é que o cartão Wise funciona para os utilizadores portutugeses, que tipo de cartão é e como pode pedir o seu.
O cartão Wise é um cartão de débito ou de crédito?
O cartão Wise é um cartão de débito: mais concretamente, um cartão de débito internacional, sem capacidade para fazer as transações a crédito.
Este cartão de débito está associado a uma conta multimoeda, onde é possível guardar e converter mais de 40 moedas diferentes. Desta forma pode aceder facilmente e a custos reduzidos a moeda estrangeira, recorrendo ao cartão para fazer pagamentos e levantamentos fora de Portugal sem custos.
Assim, o cartão Wise permite fazer transações em dezenas de países diferentes como um local. Caso tenha a moeda necessária em saldo, ela será automaticamente debitada da sua conta multimoeda associada. Caso contrário, a Wise fará a conversão automaticamente pela taxa de câmbio comercial - sem margens ocultas - e uma tarifa transparente a partir de 0,35%.
O que é um cartão de débito internacional?
Um cartão de débito internacional é um cartão de débito com características especiais, que de alguma forma tornam as transações no estrangeiro mais vantajosas.
Essas vantagens podem passar por pagamentos ou levantamentos internacionais com tarifas baixas, ou reduzidas, acesso a uma taxa de câmbio justa, programas de recompensas pelas transações feitas no estrangeiro ou uma combinação de todas estas coisas.
Os cartões de débito internacionais funcionam da mesma forma que os cartões de débito tradicionais, estando limitados ao saldo disponível na conta associada. Ou seja, não pode gastar mais do que o valor que tiver na conta no momento da transação.
Em Portugal o cartão da Wise é um cartão de débito ou de crédito?
Ainda que o cartão da Wise seja um cartão de débito, poderá ter que escolher a função ‘crédito’ nos terminais de pagamento em Portugal. Isto não implica qualquer pagamento a crédito - o pagamento será sempre feito a débito - está apenas relacionado com o processo técnico que faz funcionar o cartão.
O cartão Wise funciona sempre a débito e se não tiver saldo disponível na sua conta multimoeda Wise associada, o pagamento não será autorizado. Desta forma, deve garantir que tem fundos na sua conta antes de fazer uma transação com o cartão Wise - e carregar a sua conta caso esteja sem saldo.
A conversão inteligente da Wise faz com que o seu saldo seja automaticamente convertido na moeda que precisa (quando indisponível no seu saldo) à melhor taxa possível. Apesar da conversão inteligente nem sempre estar disponível nalguns mercados, os cartões emitidos para utilizadores portugueses beneficiam sempre desta funcionalidade.
As diferenças entre um cartão de crédito e um cartão de débito
A principal diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito tem a ver com a possibilidade de fazer transações mesmo que não tenha saldo disponível. Ou seja, ao contrário do que acontece com um cartão de débito, com um cartão de crédito pode gastar mais do que o valor disponível na conta associada, ficando com a responsabilidade de restituir esse valor mais tarde - por vezes acrescido de juros (o prazo de restituição e a forma como os juros são aplicados dependem do cartão específico).
Convém também referir que a maioria dos cartões de crédito está associado a taxas internacionais mais elevadas que os cartões de débito. Assim, se fizer pagamentos ou levantamentos no estrangeiro, pagará quase sempre taxas superiores com um cartão de crédito, mesmo que tenha saldo disponível na sua conta.
Como saber se o seu cartão é um cartão de débito ou de crédito?
Caso não tenha a certeza se o seu cartão é de débito ou crédito, pode conferir de várias formas:
Ler a informação do cartão - a maioria dos cartões de débito diz “débito” ou “debit” na parte da frente;
Contacte o seu banco ou operador - perguntar à instituição que lhe enviou o cartão que tipo de cartão tem é sempre a forma mais segura de evitar confusões.
Resumo das taxas do cartão Wise
A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial às transações que implicam conversão de moeda e tem um conjunto de tarifas transparentes que pode consultar na tabela abaixo.
| Funcionalidade Wise | Taxa |
|---|---|
| Levantamentos internacionais até 200 EUR / mês | Gratuito (max. 2 levantamentos) |
| Levantamentos para lá dos 200 EUR / mês | 1,75 % + 0,50 EUR por levantamento |
| Conversão de dinheiro | A partir de 0,35% |
| Pagamentos internacionais | Gratuitos quando tem saldo disponível na moeda; ou, a partir de 0,35% |
| Pedir cartão Wise | 7 EUR (tarifa única) |
Informação retirada do site oficial da Wise a 13.05.2024
Como obter o cartão Wise
Pode obter e ativar o seu cartão Wise de forma simples em Portugal, basta seguir estes passos:
Crie a sua conta Wise;
Verifique a sua conta através de um documento de identificação ou comprovativo de morada;
Peça o seu cartão Wise (na secção de conta “Cartão”) pagando a tarifa de entrega de 7 EUR para moradas portuguesas;
Receba o cartão na morada que indicou - ele será ativado automaticamente na primeira utilização.
Enquanto espera pelo seu cartão Wise físico, poderá recorrer aos cartões virtuais da Wise para fazer compras digitais.
Como adicionar dinheiro ao cartão Wise?
O cartão Wise está sempre associado à respetiva conta multimoeda Wise e, por isso, ao adicionar dinheiro à sua conta Wise estará também a adicionar dinheiro ao cartão, já que pode usar todo o saldo da sua conta em pagamentos e levantamentos com cartão.
A forma mais simples de adicionar dinheiro à sua conta Wise é a seguinte:
Entre na sua conta, através da aplicação ou do site, e escolha a moeda que quer carregar;
Defina o valor que pretende adicionar à sua conta;
Escolha o método de pagamento (cartão de débito, cartão de crédito ou transferência bancária);
Complete o carregamento.
Alternativamente também pode fazer uma transferência bancária para sua conta Wise, sem seguir os passos acima, ou receber uma transferência de terceiros de forma a depositar dinheiro na sua conta.
Como levantar dinheiro no estrangeiro com o cartão Wise
O cartão Wise tem desde logo a vantagem de lhe oferecer um plafond de 200 EUR / mês para levantamentos internacionais gratuitos (máximo de 2 levantamentos por mês).
Para além disso é um cartão de débito que lhe permite fazer levantamentos baratos, mesmo quando não tem disponível a moeda em causa na conta multimoeda associada: se tiver saldo na moeda em questão poderá beneficiar de um levantamento gratuito; caso contrário, a Wise aplica a taxa de câmbio comercial para converter o seu saldo, juntamente com uma taxa transparente a partir de 0,35%.
Para levantar dinheiro fora de Portugal com o cartão Wise só tem de seguir estes passos:
Insira o cartão Wise numa caixa automática;
Selecione a opção “Levantamentos” e escolha a quantia que quer levantar;
Introduza o seu código do cartão;
Confirme a operação e retire o dinheiro e o cartão.
Cartão Wise: vantagens e desvantagens
O cartão Wise oferce-lhe várias vantagens mais também algumas desvantagens, confira tudo na tabela abaixo.
| Vantagens do cartão Wise | Desvantagens do cartão Wise |
|---|---|
✅ Sem anuidade nem custos de manutenção ✅ Taxa de câmbio comercial sem margem ✅ 200 EUR / mês de levantamentos internacionais gratuitos ✅ Tarifas baixas e transparentes ✅ Associado a uma conta multimoeda onde pode guardar e converter +40 moedas | ❌ Levantamentos em Portugal podem incluir taxas - depois de esgotar o plafond de 200 EUR / mês ❌ Não permite fazer pagamentos a crédito |
Conclusão
O cartão Wise é um cartão de débito internacional que oferece várias vantagens a quem precisa de fazer transações no estrangeiro: tanto pagamentos como levantamentos. Destaca-se por oferecer sempre a taxa de câmbio comercial e tarifas baixas e transparentes.
Ao longo deste artigo pôde conferir tudo isto em detalhe, ficando a perceber os vários processos associados a este cartão, que está disponível em Portugal sem anuidade.
Perguntas frequentes
O cartão Wise é um cartão de débito internacional, sem anuidade, que oferece transações internacionais baratas e transparentes.
O cartão Wise funciona sempre a débito, mesmo que escolha a opção ‘crédito’ num terminal de pagamento a transação será feita a débito.
Sim, pode usar o cartão físico da Wise ou recorrer aos cartões virtuais que oferecem uma camada adicional de segurança nas transações digitais.
Não, o cartão Wise funciona exclusivamente a débito. Mesmo que escolha a opção ‘crédito’ num terminal de pagamento, a operação será feita a débito - sendo recusada no caso de não ter saldo disponível.