Transferência internacional BPI: análise completa 2024

Neste artigo vai encontrar uma análise completa às transferências internacionais BPI, incluindo os seus custos, o tempo que demoram e os métodos disponíveis para executar este tipo de operação.

Apesar de contar com mais de 750 mil clientes em Portugal, o BPI poderá não ser a sua melhor opção para enviar remessas internacionais, sobretudo aquelas que têm como destino países fora da União Europeia e da zona SEPA.

Existem várias alternativas aos bancos tradicionais para fazer transferências internacionais de forma mais barata, rápida e intuitiva, como a Wise, a XE, ou a Western Unio.

Comparação das transferências internacionais do BPI

A transferência internacional BPI para fora do espaço SEPA têm um custo mínimo de 18 € e uma taxa que pode variar entre os 0,20% e os 0,25%. Este custo pode ser significativamente mais alto do que aquele que é oferecido por operadores especializados, que por norma não apresentam despesas mínimas tão elevadas.

Também o tempo de envio poderá ser mais alto com o BPI, que está dependente de intermediários e portanto não garante qualquer prazo de entrega. Já os operadores especializados, como a Wise, Xe, ou Western Union, oferecem muitas vezes a hipótese de entregar a sua remessa de forma instantânea ou em 24 horas.

Perceber o custo real de uma transferência internacional pode não ser uma tarefa fácil. Isto porque para além da tarifa de transferência, existe muitas vezes um custo escondido na taxa de câmbio, que pode ter uma margem de lucro face à taxa de câmbio comercial.

Assim, para determinar o custo final de uma remessa internacional é preciso ter em conta dois fatores essenciais:

• Tarifa da transferência

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Na tabela abaixo pode comparar os custos e tempos de entrega para o envio de 1000 € para os Estados Unidos em diferentes operadores.

Comparação - Transferência 1000 € para os Estados Unidos

O operador ideal para uma remessa depende da urgência da operação, montante a enviar e país de destino da transferência. No caso específico da transferência internacional BPI, o seu custo mínimo de 18 € faz com que as suas transferências internacionais, para fora do espaço SEPA, só sejam competitivas para valores elevados. Também o tempo incerto que estas transferências podem demorar a chegar ao destino representa uma desvantagem significativa.

Os operadores especializados em transferências internacionais têm a vantagem de ter processos simplificados, que permitem dar uma ordem de transferência online em poucos minutos, sem necessidade de contratar serviços adicionais.

Taxas das transferências internacionais do BPI

As transferências internacionais BPI podem ser feitas a partir de uma agência do banco, ao telefone ou através dos serviços digitais do banco. As taxas de transferência variam em função do método da transferência, do montante em causa e do facto de se tratar ou não de uma transferência SEPA. A todas as taxas acrescem os 4% de imposto de selo.

A taxa de câmbio do BPI

O BPI aplica a taxa de câmbio de referência do Banco de Portugal nas suas transferências internacionais que impliquem conversão de moeda. As taxas de referência do Banco de Portugal são atualizadas diariamente durante os dias úteis.

A taxa de câmbio do Banco de Portugal tem a vantagem de estar quase sempre próxima da taxa de câmbio comercial, mas a desvantagem de só ser atualizada uma vez por dia e apenas durante os dias úteis. Isto faz com que não possa beneficiar de uma taxa de câmbio particularmente favorável para a operação que quer fazer com o BPI, se esta taxa ocorrer durante o fim-de-semana.

Uma diferença de apenas 1 cêntimo na taxa de câmbio faz uma diferença de 100 € numa transferência de 10 000 €.

Assim, numa transferência de 1000 € com destino aos Estados Unidos, feita online, estas são tarifas e taxas de câmbio:

• BPI: 18 € + taxa de referência do Banco de Portugal

• Western Union: 2,90 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Wise: 5,41 € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

• Xe: 0 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

Taxas adicionais do BPI

Sobre grande parte das tarifas do BPI aplica-se o imposto de selo de 4%, mas o banco não apresenta o valor final que vai ser pago em grande parte da sua comunicação. É importante, por isso, ter isto em conta, já que a linha final das tabelas do preçário onde esta informação é referida pode passar despercebida.

Já a taxa de urgência das transferências SEPA do BPI é de 20 €, independentemente do método usado para fazer a transferência. As transferências não SEPA não podem ser feitas em regime de urgência.

Cancelar, alterar ou devolver uma transferência tem um custo que varia entre os 15 € (transferências SEPA) e os 25 € (transferências não SEPA). A estas tarifas acrescem os 4% do imposto de selo.

Se eventualmente quiser fazer um pedido de investigação a uma transferência, estes pedidos têm custos entre os 25 € e os 100 € (mais imposto de selo), sendo mais baratos quando são feitos mais próximos da data da transferência.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o BPI?

As transferências internacionais BPI para fora do espaço SEPA estão dependentes de intermediários e, como tal, o banco não se compromete com nenhum tempo de entrega. Desta forma, mesmo depois de pagar pela sua transferência não vai ter muita noção de quando é que a sua remessa chegará ao destino.

Já as transferências SEPA obedecem às regras padronizadas dos bancos centrais deste espaço económico. Assim, o dinheiro chega à conta de destino até ao final do dia útil seguinte ao da receção da ordem de transferência.

Usando como referência a mesma remessa dos quadros anteriores, com destino aos Estados Unidos, estes seriam os prazos da transferência:

• BPI: indefinido

• Western Union: 0-3 dias úteis

• Wise: 1-2 dias

• Xe: 1 dia

Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o estrangeiro com o BPI

As vantagens das transferências internacionais BPI passam por:

• Transferências SEPA competitivas

• Possibilidade de dar ordens de transferência ao balcão, por telefone e online

• O facto de se tratar de um banco sólido e credível

• Apoio ao cliente abrangente, permitindo esclarecer dúvidas e problemas pessoalmente, online e por telefone

Do lado das desvantagens há que referir:

• Custos mínimos elevados para transferências não SEPA

• Prazos das transferências internacionais podem ser longos devido aos intermediários

• Obrigação de ter uma conta ativa para conseguir fazer uma transferência

• Impossibilidade de fazer transferências imediatas para fora do espaço SEPA

Olhando para os outros operadores incluídos nas comparações ao longo deste artigo, há que salientar a rapidez e simplicidade de processos das transferências de Western Union, Wise e Xe.

As tarifas destes operadores também são muitas vezes mais baixas que as do BPI e, mesmo nos casos em que existe uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio, conseguem frequentemente ser mais competitivos. O BPI consegue inverter este cenário nas remessas mais elevadas, a partir dos 7 500 €.

Como fazer uma transferência internacional BPI?

O BPI permite-lhe dar ordens de transferência internacional através de três métodos diferentes:

• Online

• Por telefone

• Num balcão do banco

Para fazer a sua transferência convém ter consigo o IBAN, o código BIC SWIFT e o nome do titular da conta de destino. Para além destes dados, deverá também ter na sua conta saldo suficiente para cobrir a transferência e as tarifas da transferência.

Antes de iniciar o processo, garanta ainda que tem consigo eventuais códigos de segurança do banco, necessários para movimentar a sua conta. Depois siga estes passos:

1. Defina o montante da transferência e reúna IBAN, BIC SWIFT e nome do titular da conta para onde pretende enviar a sua remessa;

2. Escolhe o canal de comunicação que pretende (caso opte por fazer a transferência num balcão do BPI tenha em atenção os horários limitados dos bancos);

3. Explique a operação que quer efetuar ao representante do BPI, por telefone ou ao balcão - se fizer a transferência online dirija-se ao menu das transferência e introduza a informação por si mesmo;

4. Siga os passos indicados, verifique se toda a informação está correta e confirme a operação.

Qual a informação necessária para fazer uma transferência internacional com o BPI?

• Definir montante da transferência

• Nome do titular da conta de destino

• IBAN e BIC SWIFT da conta de destino

• Cartão de Coordenadas BPI para verificações de segurança online

Limites de transferência

O BPI tem um limite de 10 000 € diários nas transferências feitas através dos canais digitais. Pode fazer uma transferência internacional BPI através da aplicação e outra no BPI NET, totalizando 20 000 € nas transferências desse dia.

Já as transferências feitas por telefone têm um limite de 25 000 €. No caso de dar a ordem de transferência ao balcão do banco, não existem limites.

Limites diários das transferências internacionais BPI

Receber dinheiro do estrangeiro com o BPI

Eventuais comissões a pagar por receber dinheiro de uma conta estrangeira dependem da opção de custos definida pelo ordenante da transferência. No caso da transferência ter origem no espaço SEPA não haverá custos.

Se o remetente optar pelo modelo OUR será ele a pagar todas as comissões, ficando apenas a conversão de moeda a cargo do BPI, se aplicável. No modelo SHA os custos são partilhados entre remetente e beneficiário. No modelo BEN é o beneficiário que suporta todos os custos da transferência, que são deduzidos do valor que vai receber.

Código SWIFT do BPI

Caso queira receber uma transferência do estrangeiro poderá ter que indicar o código SWIFT do seu banco à pessoa que lhe vai enviar o dinheiro. É um código padronizado e usado pelas instituições financeiras para saberem de que banco se trata e onde está localizado.

O código SWIFT do BPI é o seguinte:

BBPIPTPLXXX

Conclusão

Fazer uma transferência internacional BPI poderá ser a primeira opção que vem à cabeça de quem já é cliente do banco. É uma solução segura, com vários métodos de transferência disponíveis e suporte abrangente para esclarecer dúvidas e resolver problemas.

No entanto, as transferências internacionais do BPI para fora do espaço SEPA podem acarretar custos consideráveis e prazos incertos, em virtude dos intermediários necessários para as fazer chegar ao destino. Nesse sentido, operadores especializados como a Wise, a Western Union ou a Xe podem ser uma alternativa mais competitiva, rápida e intuitiva para vários tipos de remessas internacionais.

Ao longo deste artigo pode encontrar várias comparações úteis, tanto quanto aos custos como quanto às taxas de câmbio e prazos do BPI. Esta análise poderá ajudá-lo a perceber as vantagens e desvantagens das transferências do BPI, bem como entender qual a melhor solução para a operação específica que pretende realizar.