A Western Union é segura? Guia 2024

Sendo a Western Union uma das empresas de transferências internacionais mais reconhecidas em Portugal e no mundo, é natural que se questione sobre a sua segurança e capacidade para movimentar o seu dinheiro de forma confiável.

A Western Union permite fazer transferências para mais de 200 países e território e neste artigo vai ficar a conhecer o nível de segurança da empresa, como é regulada e quais os esforços que são desenvolvidos para manter as suas remessas seguras.

Resumo

• Regulada por múltiplas autoridade financeiras

• Verifica a identidade dos seus clientes na origem e no destino

• Empresa cotada em bolsa

• Dispõe de uma linha gratuita antifraude

• Transferências com várias camadas de segurança

A Western Union é segura?

Sim, a Western Union é uma empresa segura para enviar e receber dinheiro do estrangeiro.

É licenciada na União Europeia pela Autoridade para os Mercados Financeiros da Áustria e regulada por várias outras autoridades financeiras nos outros mercados onde opera. Para além disso, é uma empresa com mais de 150 anos de atividade económica internacional.

• Fundada em: 1851

• Regulada por: Autoridade para os Mercados Financeiros na Áustria (União Europeia)

• Volume de transferências: +700 milhões de transações / ano

• Apoio ao cliente: suporte telefónico diário, das 8h00 às 20h00

Como é que a Western Union é regulada?

Dentro da União Europeia a Western Union é licenciada e regulada pela Autoridade austríaca para os Mercados Financeiros.

A Autoridade para os Mercados Financeiros, na Áustria, supervisiona instituições de crédito, fundos de pensões, seguradoras e fundos de investimento, entre outros, assegurando uma regulação integrada do setor financeiro austríaco.

Tal como o Banco de Portugal, a Autoridade para os Mercados Financeiros da Áustria faz parte do Sistema Europeu de Supervisores Europeus: o mercado único existente na União Europeia faz com que a supervisão das licenças financeiras seja feita de forma transnacional.

Entre as competências dos membros do Sistema Europeu de Supervisores está a autoridade para escrutinar e fazer cumprir os regulamentos e leis financeiras da UE, sob pena de aplicação de multas ou mesmo suspensão das atividades.

A Western Union é tão segura como os bancos tradicionais?

Para os serviços de transferência que a Western Union oferece em Portugal, os níveis de segurança da empresa podem ser equiparados a um banco.

No entanto, é importante ter em conta que a Western Union não oferece serviços de depósito, nem deve ser usada para esse fim. Desta forma, o dinheiro enviado através da Western Union não é abrangido por nenhum mecanismo de proteção de depósitos: deve assegurar-se sempre que conhece as pessoas para quem envia dinheiro.

A Western Union está registada como uma instituição de crédito na União Europeia, mas não tem serviços tão abrangentes como um banco tradicional, e por isso não está sujeita a tanta regulação como um banco tradicional. Ainda assim, os serviços de transferência disponibilizados pela Western Union em Portugal têm níveis de segurança equiparados aos de um banco, com a vantagem de serem muitas vezes mais baratos e mais rápidos que os de um banco tradicional.

Como é que a Western Union mantém o meu dinheiro seguro?

A Western Union dedica recursos consideráveis para garantir a segurança das transações feitas através da sua plataforma.

Tem vários sistemas e processos implementados de forma a assegurar transferências confiáveis:

• Verificação de identidade na origem e no destino

• Obrigatoriedade de apresentar documentos de identificação em certas transações

• Linha gratuita antifraude

• Recompensas financeiras pela deteção de bugs ou erros do sistema de transferências online

• Autenticação forte do cliente (SCA)

• Código único de transferência

Para além de trabalhar diariamente para assegurar a fiabilidade dos seus sistemas, a Western Union também desenvolve esforços de sensibilização para a fraude, de forma a educar e proteger os consumidores.

A Western Union é segura para transferir dinheiro?

Sim, a Western Union é segura para transferir dinheiro, desde que siga as indicações da empresa e não envie dinheiro para pessoas que não conhece.

Existem vários mecanismos de segurança implementados para que os seus fundos circulem entre dois países diferentes sem quaisquer contratempos.

A Western Union é segura para guardar dinheiro?

A Western Union não oferece serviços de depósitos nem permite guardar dinheiro em Portugal.Os serviços de transferência permitem enviar dinheiro de uma pessoa para outra e a empresa desaconselha o uso dos seus serviços para outros propósitos que não esse.

A Western Union é segura para o envio de montantes elevados?

Sim, a Western Union é segura para fazer transferências elevadas, mas deve tomar algumas precauções antes de fazer uma transferência desse tipo.

Antes de mais, há que ter em conta que não é possível enviar mais que 5 mil euros online com a Western Union. Por isso, o envio de remessas superiores deve ser feito presencialmente numa agência da empresa.

É também importante verificar os limites do seu banco para garantir que consegue levantar todo o dinheiro que precisa.

Assegure-se de que tem um documento de identificação válido consigo antes de se dirigir à agência. E verifique o horário do representante da Western Union onde pretende tratar do envio, para não arriscar transportar uma quantidade elevada de dinheiro em vão.

Finalmente, confirme que o destinatário está a contar com a remessa antes de a enviar e acompanhe o estado da operação através do código único de transferência (MTCN) - até lhe ser confirmado que o dinheiro foi recebido no destino.

A Western Union é confiável?

Sim, a Western Union é uma empresa confiável.

Os serviços de transferência com a possibilidade de enviar remessas em numerário para mais de 200 países diferentes podem levantar dúvidas quanto a sua legitimidade, mas são mesmo seguros e confiáveis. Deve apenas garantir que trata da sua transferência num representante reconhecido pela empresa: visite a secção “Encontrar agências” para localizar e conhecer os horários dos agentes ativos em Portugal e no resto do mundo.

A Western Union foi fundada ainda no século XIX, contando com mais de 150 anos de atividade empresarial, milhões de clientes e presença em mais de 200 países e territórios. É também uma empresa cotada em bolsa.

As opiniões dos clientes no Trustpilot

A Western Union tem uma avaliação de 3,9 no Trustpilot, numa escala de 1 a 5, o que é considerado muito bom. Esta avaliação é baseada em mais de 45 mil opiniões.

A maioria das opiniões a mencionar a segurança referem-se a verificações pedidas pela Western Union que geram insatisfação nos clientes porque as vêem como obstáculos às suas transferências. No entanto, estas verificações de segurança adicionais podem estar relacionadas com imposições regulamentares e ajudam a garantir a fiabilidade das transações da Western Union.

Há também quem elogie as práticas de segurança da empresa, salientando que reforçam a confiança que têm na Western Union.

Por outro lado, há várias pessoas que afirmam ter sido vítimas de fraude e demonstram a sua frustração por a Western Union não se responsabilizar pelo dinheiro depois dele ter sido recolhido pelo destinatário.

É possível ser vítima de fraude na Western Union?

Sim, da mesma forma que pode ser alvo de fraude com uma conta bancária, o mesmo pode acontecer através da Western Union. Na verdade, qualquer tipo de transação está sujeita a algum tipo de fraude ou esquema, o importante é estar prevenido e atento aos sinais, de forma a evitar a fraude.

Grande parte das fraudes procura uma falha humana, fazendo-se passar por um conhecido ou solicitando pagamentos para serviços ou impostos que não existem.

Assim, deve seguir sempre a indicação da Western Union e nunca enviar dinheiro para pessoas que não conhece. Deve também estar atento a qualquer indicação de que a pessoa com quem fala não é quem afirma ser.

Existem vários cenários de fraude frequentes para os quais deve estar prevenido:

• Concursos fraudulentos que lhe pedem para transferir dinheiro antes de enviarem o prémio

• Cartas ou emails não solicitados de autoridades governamentais ou realeza estrangeira a solicitar assistência para a transferência de fundos

• Chamadas telefónicas da polícia a pedir dinheiro em nome de alguém conhece por ter sido preso ou ter tido um acidente

• Cartas ou emails não solicitados a oferecer preços desajustados por mercadores valiosas

• Pedidos de pagamentos de taxas para que lhe seja concedido um empréstimo

• Emails que afirmam ser da Western Union a solicitar-lhe a sua identificação de utilizador, a sua palavra-passe ou detalhes do cartão de crédito (a Western Union nunca lhe pedirá estes dados)

Posso evitar ser vítima de fraude?

Na secção anterior pode consultar algumas precauções importantes a ter para evitar ser vítima de fraude. De qualquer forma, ninguém está completamente seguro e caso ache que pode estar a ser vítima de fraude deve contactar a Western Union e as autoridades competentes.

A Western Union tem uma linha telefónica gratuita antifraude, para a qual deve ligar imediatamente se achar que algo de estranho se passa com a sua transferência:

• 800 209 118

Os meus dados pessoais estão seguros na Western Union?

A Western Union usa os dados pessoais dos clientes para várias atividades:

• Execução de serviços

• Comunicação

• Autenticação

• Análises de marketing

• Publicidade

• Prevenção de fraudes

Os clientes da Western Union têm o direito de aceder, corrigir e eliminar as informações pessoais guardadas pela empresa.

Pode contactar o Responsável pela Proteção de Dados da Western Union através do seguinte email: [email protected]

Quais os dados pessoais recolhidos pela Western Union?

A Western Union recolhe os seguintes tipos de dados pessoais:

• Informações pessoais básicas

• Informações financeiras e de transferências

• Nome e dados de contacto de destinatários

• Informações técnicas

• Categorias de informação sensíveis

• Dados de aplicações terceiras usadas para aceder aos serviços da Western Union

A empresa é obrigada por lei a guardar parte dos seus dados pessoais e informações financeiras, mesmo depois de encerrar a sua conta.

Como começar a utilizar a Western Union?

Pode começar a utilizar a Western Union online ou dirigindo-se a uma agência da empresa presencialmente.

Para criar uma conta Western Union online, só tem de visitar o site da empresa ou descarregar a aplicação e inserir os seguintes dados:

• Nome

• Data de nascimento

• Morada

• Número de telemóvel

• Email

• Palavra-passe

No caso de pretender enviar montantes superiores a 5 mil euros pela internet, terá também que validar a sua identidade. É possível verificar a identidade durante uma transferência online ou por videochamada, desde que tenha consigo um documento de identificação válido (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução). O processo pode demorar algumas horas até ser concluído.

As transferências feitas presencialmente não têm limite de valor. Para fazer uma transferência presencial deve dirigir-se a uma das mais de 1500 agências presentes em Portugal com o montante que quer enviar em numerário, acrescido de algum dinheiro para pagar a tarifa de transferência, e um documento de identificação válido (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução). Ser-lhe-á entregue um formulário pelo representante Western Union para preencher com os detalhes da transferência e dados do destinatário.

Conclusão: a Western Union é segura?

Sim, a Western Union é uma empresa segura e confiável. É regulada por múltiplas autoridades financeiras e está licenciada para operar na União Europeia. Para além disso, desenvolve esforços consideráveis para manter o dinheiro dos seus clientes seguro e tem uma ampla experiência no mercado.

A Western Union processa centenas de milhares de transações diárias, sendo uma empresa bastante sólida, cotada em bolsa e com mais de 150 anos de história. É muito popular graças às suas transferências extremamente rápidas e seguras, que lhe permitem enviar dinheiro em numerário para outro ponto do planeta em poucos minutos.

As verificações de segurança, sistemas de autenticação e processos de monitorização da Western Union garantem-lhe a possibilidade de fazer transferências para mais de 200 países e territórios de forma conveniente.