Xe vs TorFX: qual a melhor opção?

Caso pretenda enviar dinheiro para o estrangeiro, Xe e TorFX são duas das opções à sua disposição. Mas importa saber qual destes operadores oferece um serviço mais competitivo.

Nesta análise vai poder conhecer em detalhe os serviços da Xe vs TorFX e comparar lado a lado custos, funcionalidades, velocidade e usabilidade, entre muitas outras características, e entender qual das empresas é mais adequada em função daquilo que procura.

Continue a leitura para saber tudo!

Xe vs TorFX: Comparação lado a lado

A Xe disponibiliza mais moedas e rotas de transferência na sua plataforma, apesar da TorFX também ter um serviço abrangente que permite enviar remessas para dezenas de países.

Tratam-se de dois operadores experientes e seguros, regulados por diversas autoridades financeiras. Com a TorFX a diferenciar-se pelos seus gestores de conta, que são atribuídos a todos os utilizadores para auxiliar a tratar das transferências e esclarecer qualquer questão.

Nenhuma destas empresas oferece uma conta multimoeda ou cartão de débito para fazer pagamentos internacionais, mas ambos desenvolvem serviços corporativos para negócios de várias dimensões.

A Xe tem uma versão portuguesa para o seu site, mas não para as suas contas ou aplicação. A TorFX trabalha exclusivamente em inglês. Nenhum dos dois operadores disponibiliza apoio ao cliente em português.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: tanto a TorFX como a Xe aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio, com a qual financiam as suas operações

• Tarifas: a Xe tem uma tarifa única (2 €) nas transferências de baixo valor, enquanto a TorFX não aplica qualquer tarifa de transferência.

• Velocidade: os dois operadores são bastante rápidos, com a TorFX a apresentar-se como a mais eficiente no que toca à velocidade de transferência.

• Serviço: nem a TorFX nem a Xe oferecem suporte em português; a TorFX só disponibiliza os seus serviços em inglês e a Xe apresenta 5 línguas diferentes.

• Segurança: os dois operadores são licenciados e regulados por múltiplas autoridades financeiras.

• Avaliações: a TorFX recolhe um conjunto de avaliações quase perfeitas, apesar de ter bastantes menos opiniões registadas que a Xe.

Vantagens e desvantagens

TorFX vs Xe: O veredito

A TorFX e a Xe apresentam várias semelhanças, tanto nos seus pontos fortes como nos seus pontos fracos. A distingui-los encontram-se as rotas e moedas disponíveis, que são maiores no caso da Xe. Mas também os serviços personalizados e o apoio ao cliente, nos quais a TorFX sai por cima, com um gestor de conta atribuído a todos os utilizadores e suporte prestado por telefone e email.

Nenhuma destas empresas oferece suporte em português, o que pode gerar problemas de comunicação para alguns utilizadores, e ambos financiam as suas operações aplicando uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.

A facilidade com que é possível simular uma transferência no site da Xe contrasta com alguma opacidade do lado da TorFX. No entanto, o elevado nível de satisfação demonstrado pelos clientes da TorFX indicam que o apoio personalizado tende a ser bastante eficaz.

Sobre a TorFX e a Xe

A TorFX foi fundada em 2004 no Reino Unido e processa hoje mais de 8 mil milhões de euros todos os anos. Tem escritórios no Reino Unido, União Europeia, Austrália, Singapura, Estados Unidos e África do Sul. Ao longo destes anos já prestou serviços a mais de 300 mil clientes em diferentes partes do mundo. O seu serviço de transferências internacionais inclui gestores de conta para apoiar os utilizadores nas suas operações, esclarecer dúvidas e otimizar processos.

A Xe surgiu no Canadá, ainda no século passado, em 1993, tendo acabado por ser adquirida pelo grupo Euronet em 2015. A empresa desenvolve serviços de transferências internacionais para particulares e empresas, bem como soluções de gestão de risco cambial. A sua plataforma de informação cambial é uma referência global e alimenta sites informativos e empresas em todo o mundo.

Como funcionam?

TorFX

Depois de criar uma conta, submeter um documento de identificação e confirmar o seu email, está pronto para fazer a sua primeira transferência com a TorFX.

Aceda à sua conta TorFX através do site ou aplicação e siga este processo:

1. Clique em “Transfer now” para iniciar a transferência;

2. Insira os detalhes da conta de destino (nome, país, moeda e IBAN);

3. Introduza o montante que quer enviar ou o valor que quer que seja recebido no destino;

4. Confira a taxa de câmbio que lhe é apresentada e clique em “Continue” para avançar;

5. Verifique todos os detalhes e clique em “Confirm” para fechar a transferência pelos valores apresentados;

6. Consulte os detalhes da conta da TorFX clicando em “Our bank details” e faça uma transferência bancária para essa conta no valor definido no passo 4.

7. Depois de fazer a transferência para a TorFX, a empresa tratará de fazer chegar o seu dinheiro ao destino!

Deve ter em atenção que ao confirmar a sua remessa está a concordar com os termos e condições da TorFX, mesmo antes de fazer a transferência bancária de pagamento.

Alternativamente, pode solicitar que lhe liguem para tratar da sua transferência com um Gestor de Conta e esclarecer qualquer questão: clique em “Help”, no canto inferior direito, e depois em “Request a call”.

Xe

De forma similar, também na Xe deve criar uma conta e provar a sua identidade antes de fazer uma transferência.

Quando tudo estiver pronto, aceda à sua conta e siga estes passos:

1. No menu principal defina as moedas envolvidas na sua transferência e o montante que quer enviar ou o valor que pretende que seja recebido no destino;

2. Analise a taxa de câmbio e a tarifa que lhe é apresentada.

3. Clique em “New Transfer” para dar seguimento à transferência;

4. Introduza os dados do destinatário e os respetivos detalhes bancários;

5. Faça o pagamento da remessa por cartão ou transferência bancária;

6. Aprove a transferência: o dinheiro está agora a caminho do destino!

Tarifas TorFX vs Xe

Os custos das transferência TorFX estão estruturados da seguinte forma:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada tem uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, através da qual a TorFX financia os seus serviços

Os custos das transferência Xe, por outro lado, podem incluir uma tarifa:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada tem uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, através da qual a Xe financia os seus serviços

• Tarifa única de 2 € nas transferências inferiores a 250 € - no caso das contas criadas a partir de Portugal

Como acontece com muitos operadores especializados em transferências internacionais, é na margem aplicada sobre a taxa de câmbio que a TorFX e a Xe geram o retorno para sustentar a sua operação. Daí ser muito importante simular as transferências antecipadamente e comparar os montantes que vão chegar ao destino para entender, realmente, qual é o operador mais competitivo.

A Xe aplica uma tarifa nas transferências mais baixas e isso pode gerar a ideia que é mais cara que a TorFX, que não aplica qualquer tarifa. No entanto, numa remessa de valor elevado, é sobretudo o câmbio que vai afetar os custos finais.

De notar que, numa mesma rota, a taxa de câmbio da Xe e da TorFX podem variar conforme o montante da transferência. Confira na secção seguinte a simulação de algumas transferências populares entre os dois operadores, e descubra qual o mais barato.

TorFX vs Xe: qual é a mais barata?

As empresas especializadas tendem a ser mais rápidas e baratas a enviar dinheiro para o estrangeiro, quando comparadas com os bancos tradicionais.

No entanto, os custos de dois operadores podem ser substancialmente diferentes. Consulte na tabela abaixo quem se sai melhor na comparação TorFX vs Xe.

Simulações feitas a 29.10.2022

TorFX vs Xe: qual é a mais rápida?

A TorFX poderá ser ligeiramente mais rápida, mas a diferença não deverá ser muito significativa.

A TorFX afirma que a maioria das transferências chega ao destino no próprio dia em que é feita, demorando até 2 dias úteis no caso das moedas menos comuns. No entanto, estes prazos só contam a partir do momento que a TorFX recebe o pagamento das remessas na sua conta e a única forma de o fazer é por transferência bancária, o que poderá entre 1 e 2 dias úteis, se não recorrer a uma transferência instantânea.

Por outro lado, a Xe declara que a maioria das suas remessas leva entre 1 a 4 dias úteis para chegar ao destino, o que já inclui todos os prazos intermédios. Como a Xe também permite pagar as remessas por cartão, em alternativa às transferências bancárias (geralmente mais demoradas), a operação até pode acabar por ser mais rápida do que na TorFX.

No final, tudo vai depender das moedas envolvidas na transferência, no método de pagamento e dos bancos envolvidos.

Segurança

Tanto TorFX como Xe são empresas seguras, com vários anos de presença no mercado e muitos milhões de euros processados em transferências internacionais.

A TorFX é licenciada e regulada pela Financial Conduct Authority, no Reino Unido, para prestar serviços de transferências e pagamentos internacionais.

A Xe opera na União Europeia com uma autorização do Banco Central Holandês que lhe permite desenvolver serviços financeiros no espaço económico europeu.

Usabilidade

• Criar uma conta: o processo de criação de conta é rápido e simples na TorFX e na Xe; pode ser feito através do site ou aplicação.

• Fazer uma transferência: as remessas da TorFX têm que ser pagas por transferência bancária, enquanto a Xe suporta pagamentos por transferência bancária e cartão.

• Formas de enviar dinheiro: os dois operadores enviam o dinheiro diretamente para a conta bancária de destino, mas nalgumas transferências a Xe também permite enviar o dinheiro para a sua rede de agentes, para ser posteriormente levantado em numerário.

• Idiomas: A TorFX só trabalha em inglês, enquanto a Xe tem a sua aplicação traduzida em inglês, francês, holandês, espanhol e alemão.

• Montantes mínimos e máximos: as transferências na plataforma digital da TorFX devem ser superiores a 100 € e inferiores a 30 000 €, mas é possível enviar remessas maiores entrando em contacto com a empresa, por telefone. A plataforma da Xe permite enviar remessas inferiores 10 €, no mínimo, e cerca de 400 000 €, no máximo, cobrindo também remessas superiores através dos seus serviços especializados.

Moedas suportadas

A TorFX suporta 40 moedas, enquanto a Xe permite fazer transferências em 96 moedas ao longo de 130 países.

Conclusão

A TorFX e a Xe são rápidas e apresentam custos competitivos em dezenas de rotas diferentes. Nas transferências simuladas nesta análise, a TorFX mostrou ter custos mais baratos nas remessas para o Reino Unido e Estados Unidos, o que é definitivamente uma vantagem. A isto junta-se o seu apoio telefónico e os gestores de conta especializados que podem esclarecer dúvidas e dar alguma tranquilidade a todo o processo.

Ainda assim, é difícil bater a Xe no que toca a moedas e rotas disponíveis. Por isso, se pretender enviar dinheiro para um país menos popular, a Xe poderá ser a única a oferecer-lhe uma solução, com a funcionalidade extra de poder fazer o pagamento com cartão. Para além disso, é muito mais fácil simular uma transferência na Xe, sem necessidade de criar uma conta, o que reforça a transparência deste operador.

No final, sai reforçada a importância de simular uma transferência antes de tomar uma decisão final, mas também de perceber quais são as funcionalidades mais relevantes para si. Toda a informação importante pode ser consultada neste artigo para que possa fazer a escolha acertada.