Como abrir conta na Suíça: Guia completo 2024

A conta multimoeda da Wise permite guardar e converter o saldo em mais de 40 moedas diferentes, incluindo euros e francos suíços. Esta conta não tem custos de abertura ou manutenção e permite movimentar dinheiro entre Portugal e a Suíça (ou outros países) de forma bastante competitiva. Tem um cartão de débito associado, com o qual pode fazer até 200 EUR de levantamentos mensais gratuitos em qualquer parte do mundo.

Como abrir uma conta com a Wise?

Pode abrir uma conta multimoeda Wise online, em poucos minutos, independentemente de viver na Suíça ou ainda estar em Portugal. O processo é simplificado e só terá que apresentar um documento de identificação para concluir o processo.

A conta multimoeda Revolut tem vários planos de conta, com custos e funcionalidades variáveis, sendo que em todos eles é possível guardar e converter euros e francos. Existe um plano sem custos de manutenção e quatro planos pagos (3,99€ - 45€ / mês) que lhe dão plafonds maiores de levantamentos e transferências internacionais gratuitas. As transações internacionais feitas ao fim de semana implicam uma taxa de 1%, seja qual for o plano de conta.

Como abrir uma conta Revolut?

As contas Revolut podem ser abertas através da app da empresa, de forma relativamente rápida e intuitiva. Pode abrir a conta a partir de Portugal, bastando para isso fornecer alguns dados pessoais e um documento de identificação válido, juntamente com uma foto ou vídeo que comprove a sua identidade.

A UBS desenvolve pacotes de serviços bancários que incluem conta à ordem, conta-poupança e um cartão de débito. Na maioria dos casos as contas à ordem só estão disponíveis em francos suíços, com as contas-poupança a funcionarem em várias moedas - no entanto, o pacote destinado a quem cruza a fronteira suíça diariamente para ir trabalhar também permite guardar euros na conta à ordem. As taxas de manutenção dependem do saldo de conta e outros serviços que contrate junto do banco. Pode fazer levantamentos gratuitos nas caixas automáticas UBS ou Credit Suisse, mas terá que pagar uma taxa adicional nos restantes casos.

Como abrir uma conta com o UBS?

Caso seja residente na Suíça pode abrir a sua conta online, desde que forneça o seu passaporte ou cartão de cidadão português e o “permit” de residência B, C, Ci ou L.

O Dukascopy é um banco que faz parte do Swiss Banking Group e permite guardar 22 moedas diferentes. Não tem qualquer custo de abertura nem de manutenção, mas tem taxas elevada nas operações com cartão e transferências internacionais. Disponibiliza vários serviços de investimento, que são um dos focos da sua oferta, daí não dar tanta prioridade às movimentações de dinheiro para fora da conta.

Como abrir uma conta Dukascopy?

Para abrir uma conta Dukascopy deve descarregar a app Dukascopy Connect 911, preencher um formulário de registo e completar a vídeo-identificação. Deverá fornecer um documento de identificação com zona de leitura ótima, caso contrário terá que comprovar a sua identificação por correio.

Para que serve uma conta na Suíça?

Uma conta na Suíça será útil sobretudo se viver ou estiver a pensar mudar-se para a Suíça, já que à partida vai precisar da conta para receber o seu salário, pagar as suas contas e fazer outras transações no dia-a-dia - que poderão ser bastantes mais caras como uma conta estrangeira.

A Suíça também é particularmente famosa pela sua indústria financeiras e poderá querer ter uma conta no país para explorar oportunidades de investimentos ou diversificar a forma como guarda o seu dinheiro.

Benefícios de abrir uma conta na Suíça

Abrir uma conta na Suíça vai facilitar as suas transações dentro do país e dar-lhe acesso a um sistema bancário robusto, sendo por isso vários os benefícios:

• Pagamentos e levantamentos na Suíça mais baratos ou gratuitos

• Melhor opção para receber um salário no país

• Facilita o acesso aos serviços suíços

• Pode ser usada como comprovativo de rendimentos para diversas burocracias

• Acesso ao sistema bancário suíço e oportunidades de investimento

Quanto tempo demora abrir uma conta bancária na Suíça?

Abrir uma conta bancária na Suíça pode demorar entre alguns dias a algumas semanas. Tudo vai depender do banco e tipo de contra que escolher.

As abertura digitais tendem a ser mais rápidas, quando os todos os documentos são aprovados à primeira, por se tratar de um processo uniformizado.

Posso abrir uma conta bancária na Suíça a partir de Portugal?

Sim, vários bancos permitem que abra a sua conta suíça a partir de Portugal, incluindo os dois bancos incluídos na nossa tabela comparativa. No entanto, em muitos casos, para contas à ordem com abertura digital, vai ter de comprovar que já é residente na Suíça.

De qualquer forma também existem contas à ordem para não-residentes que pode abrir a partir de Portugal, pela internet ou com recurso a um representante local. As contas para investimento e gestão de património também podem ser abertas a partir de Portugal ou outro país, já que os cidadãos estrangeiros são uns dos principais clientes deste tipo de conta suíço.

Posso abrir uma conta bancária online?

Sim, existem várias contas bancárias suíças que podem ser abertas online, algumas delas referidas neste guia. No entanto, frequentemente é exigido que já tenha residência legal na Suíça para poder completar o processo.

As contas digitais da Wise e da Revolut podem ser uma boa alternativa para movimentar o seu dinheiro em francos suíços sem necessidade de residência oficial. Desta forma pode abrir a sua conta online sem custos, mesmo que não tenha estatuto de residência.

Quais são os tipos de contas bancárias na Suíça?

A Suíça tem uma das indústrias financeiras mais desenvolvidas do mundo, oferecendo por isso todos os tipos de contas: contas correntes ou à ordem, contas-poupança e contas de investimento. Estas contas podem ser “premium” (private banking), com direito a personalizações e muitas vezes a atenção dedicada de um profissional do banco, no caso dos grandes patrimónios ou investimentos.

As contas à ordem dividem-se, por norma, entre contas para residentes e para não-residentes. Como o próprio nome indica, as contas para residentes implicam que demonstre o seu estatuto de residência legal na Suíça. As contas de investimento suíças permitem frequentemente o acesso a estrangeiros e nacionais de forma indiferenciada, desde que sejam cumpridos os critérios financeiros e de transparência requeridos.

Como abrir uma conta offshore na Suíça?

Uma conta offshore é uma conta aberta em território estrangeiro - mas por vezes o termo também é usado com a conotação negativa de ser uma conta aberta para não pagar impostos (ou pagar uma taxa reduzida face às taxas praticadas em território nacional). Ter uma conta offshore, só por si, não é ilegal, desde que seja declarada. A partir de 2025, os residentes fiscais em Portugal terão obrigatoriamente que declarar os seus ativos em offshores na declaração de IRS.

Ou seja, ter uma conta na Suíça significa, segundo a maioria das definições, ter uma conta offshore - não existe nenhuma diferença significativa no processo de abertura só por se tratar de uma conta offshore.

Como escolher uma conta bancária na Suíça?

Existem vários fatores a considerar antes de escolher a bancária a abrir na Suíça:

• Tipo de conta (corrente, poupança ou de investimento)

• Taxas e comissões

• Disponibilidade para não-residentes

• Facilidade de abertura (incluindo abertura online)

• Documentos necessários

• Línguas em que o banco faz o apoio ao cliente

• Depósito mínimo

É na combinação de todos estes aspetos que vai encontrar a conta ideal para si. Também pode recorrer à alternativa digital da conta multimoeda da Wise, que não requer que tenha residência na Suíça, para poder gerir a sua conta em francos suíços, euros e dezenas de outras moedas.

Quanto custa abrir uma conta bancária na Suíça?

Existem várias contas bancárias suíças sem custos de abertura, enquanto outras podem exigir taxas ou depósitos iniciais consideráveis (que podem ir de algumas centenas de francos suíços até aos milhares ou mesmo milhões de francos, no caso das contas de acesso mais exclusivo).

As taxas de manutenção também podem variar drasticamente: existem contas sem taxas de manutenção e outras que obrigam ao pagamento de uma mensalidade ou anuidade. No caso das contas correntes mais simples pode encontrar opções abaixo dos 20 CHF por mês.

Os custos de manutenção tendem a ser mais baixos quando tem outros produtos ou serviços bancários associados, ou quando tem depósitos consideráveis junto do banco.

É possível abrir uma conta sem custos na Suíça?

Sim, existem contas bancárias suíças que podem ser abertas sem custos (duas delas incluídas na nossa tabela comparativa). Alternativamente também pode considerar a alternativa das contas multimoeda da Wise ou da Revolut, que podem ser abertas online gratuitamente a partir de Portugal, mas permitem gerir o seu saldo em francos suíços e euros.

Quais são os custos adicionais?

Para além dos custos de abertura, muitas contas suíças aplicam também:

• Taxas de manutenção (em forma de mensalidade ou anuidade);

• Comissões pelos levantamentos (particularmente comuns quando o levantamento é feito numa caixa que não pertence ao banco em questão);

• Taxas pelas transferências bancárias - que podem acumular com uma margem sobre a taxa de câmbio;

• Comissões pelos pagamentos com cartão - que poderão ser mais caros no estrangeiro;

• Taxas de juro (aplicáveis nos pagamentos a crédito).

A isto podem juntar outros custos menos frequentes como taxas de encerramento de conta, taxas por o saldo estar abaixo de determinado patamar, entre outras.

Especificidades dos bancos suíços

Através dos bancos suíços é possível aceder ao TWINT - o sistema de pagamentos digitais mais popular da Suíça. Ao associar uma conta bancária suíça ou cartão bancário à app do TWINT, os utilizadores deste sistema podem fazer pagamentos digitais com o telemóvel, enviar dinheiro a conhecidos e fazer transações de pequenos montantes.

Existem bancos portugueses na Suíça?

Sim, o BPI, a Caixa Geral de Depósitos, o Crédito Agrícola e o Novo Banco têm presença na Suíça, com escritórios de representação.

O BPI, o Caixa Geral de Depósitos e o Crédito Agrícola têm as suas instalações físicas em Genebra, enquanto o Novo Banco tem o seu escritório em Zurique.

Dicas para enviar dinheiro entre Portugal e a Suíça

Fazer uma transferência entre Portugal e a Suíça pode ter custos consideráveis, devidos a comissões elevadas e custos de conversão de moeda. No entanto, se recorrer a um operador especializado, como a Wise, pode beneficiar de taxas baixas e transparentes, bem como da taxa de câmbio comercial. Estes são os aspetos que deve ter em conta numa remessa entre os dois países:

• Analise os custos de transferência (a Suíça faz parte do espaço SEPA, mas se a transferência envolver francos suíços será considerada uma transferência não-SEPA, com comissões mais elevadas);

• Verifique o tempo de transferência - os prazos de uma transferência internacional podem ser demorados;

• Compare a taxa de câmbio que lhe é oferecida com a taxa de câmbio comercial - a taxa de câmbio pode funcionar como um multiplicador dos custos da sua remessa e é muitas vezes um “custo escondido”.

Conclusão

Abrir uma conta na Suíça pode ter vários benefícios, mas também múltiplas particularidades que explorámos em detalhe ao longo deste artigo. Como a Suíça não faz parte da União Europeia nem da zona Euro, há aspetos importantes a ter em conta antes de escolher a melhor conta para si.

Apesar do processo de abertura de conta na Suíça ser relativamente simples, é fundamental que escolha a instituição certa para o seu caso específico. Nesse sentido, para além de alguns bancos tradicionais, explorámos também as alternativas digitais da Wise e da Revolut que lhe permitem gerir o seu saldo em francos suíços, euros e dezenas de outras moedas, sem necessidade de ter o estatuto de residente na Suíça.