Levantar dinheiro no estrangeiro: Guia completo 2024
Antes de viajar para o estrangeiro é importante garantir que tem acesso a dinheiro, na moeda local, em condições favoráveis. No caso de pretender levantar dinheiro fora de Portugal, certamente que quererá saber como funciona essa operação e quais são as taxas envolvidas.
Neste guia completo vai ficar a perceber as taxas aplicadas por bancos e caixas automáticas quando faz levantamentos no estrangeiro, os processo de levantamento lá fora e as melhores dicas para poupar dinheiro na operação. Conhecerá também as alternativas apresentados por operadores digitais como a Wise ou a Revolut, que oferecem soluções competitivas para fazer pagamento e levantamentos internacionais.
Estes são alguns tópicos que vamos cobrir em profundidade:
Quais são as taxas para levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão português?
Existe algum operador que não cobre taxas pelos levantamentos no estrangeiro?
Aspetos a considerar antes de levantar dinheiro no estrangeiro
Levantar dinheiro no estrangeiro: passo a passo
Levantar dinheiro em caixas automáticas no estrangeiro é uma boa solução para não ter que transportar demasiado dinheiro consigo e pode fazer pagamentos em dinheiro, quando necessário. A generalidade dos cartões bancários portugueses permitem fazer levantamentos no estrangeiro, desde que essa opção não esteja bloqueada, e por isso é importante perceber como tudo funciona.
Levantar dinheiro no estrangeiro não é muito diferente de levantar dinheiro em Portugal. Só tem de seguir estes passos:
Escolha uma rede de caixas automáticas ou banco que aceite o seu cartão e aplique taxas de levantamentos baixas ou nulas, juntamente com uma boa taxa de câmbio;
Insira o seu cartão na caixa automática;
Escolha o modo de levantamento: a crédito ou a débito;
Defina o montante que pretende levantar;
Introduza o seu código e confirme a operação.
Grande parte dos cartões dos bancos cobram taxas extra pelos levantamentos no estrangeiro, sobretudo se houver necessidade de fazer uma conversão de moeda. Algumas caixas automáticas estrangeiras também poderão cobrar uma taxa de levantamento.
O cartão de débito internacional da Wise é associado a uma conta multimoeda que pode guardar e converter +40 moedas no seu saldo, poupando dinheiro nas taxas internacionais de levantamento. Sempre que possível, deve optar por definir o montante de levantamento na moeda local do país que está a visitar (explicaremos melhor tudo isto mais à frente).
Qual o melhor cartão para levantar dinheiro no estrangeiro?
Na tabela incluída nesta secção vamos comparar as taxas cobradas por diferentes cartões e contas associadas, de forma a ter mais informação sobre a melhor opção para si.
Levantar dinheiro com um cartão de crédito (também conhecido como cash advance) implica muitas vezes custos mais elevados. Assim, os cartões de débito tendem a oferecer taxas mais competitivas nos levantamentos e pagamentos no estrangeiro, mas tudo depende do cartão específico e das suas necessidades.
A comparação geral incluída na tabela seguinte tem como base contas dirigidas ao clientes residentes em Portugal, que aprofundaremos em seguida. Caso resida noutro país, as taxas e funcionalidades poderão ser diferentes.
| Wise | Revolut | Cartões de crédito Novo Banco | Cartões de crédito Santander | |
|---|---|---|---|---|
| Cartão de débito ou cartão de crédito | Cartão de débito | Cartão de débito | Cartão de crédito | Cartão de crédito |
| Taxa de abertura | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR (algumas contas têm depósitos iniciais mínimos) | 0 EUR (algumas contas têm depósitos iniciais mínimos) |
| Taxa de manutenção / Anuidade | 0 EUR | 0 EUR - 45 EUR / mês | 13 EUR - 220 EUR / ano + imposto de selo de 4% | 36 EUR - 150 EUR / ano + imposto de selo de 4% |
| Conta multimoeda | Sim, +40 moedas | Sim, +30 moedas | Não | Não |
| Taxa de entrega | 7 EUR | Depende da morada e plano de conta | 0 EUR | 0 EUR |
| Taxa sobre pagamentos internacionais | 0 EUR | 0 EUR | 1,35% | 0% |
| Tarifa por conversão de moeda | A partir de 0,39% | 0% - 2% | 2,5% | 3% |
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio comercial sem margem | Taxa de câmbio Revolut | Taxa de câmbio Novo Banco | Taxa de câmbio do Banco de Portugal |
| Taxa sobre levantamentos internacionais | 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos 1,75% + 0,50 EUR depois de esgotar o plafond | 200 EUR - 2000 EUR / mês de levantamentos gratuitos 2% depois de esgotar o plafond | 5,85% - 8,35% + 4,25 EUR | 4,50% - 8,50% + 4 EUR |
Informação recolhida dos sites oficiais dos operadores a 17 de abril de 2024
Na tabela é possível observar como os cartões de crédito dos bancos tradicionais podem acarretar taxas internacionais consideráveis, quando comparados com os cartões internacionais de operadores digitais como a Wise ou a Revolut. Estas taxas internacionais somam-se muitas vezes a anuidades que também podem ser bastante elevadas.
Wise
A conta multimoeda da Wise permite guardar e converter mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial - e sem custos de manutenção. Associado a esta conta, poderá aceder a um cartão de débito internacional com o qual pode fazer pagamentos internacionais sem taxas em mais de 160 países e até 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos em Portugal ou no estrangeiro.
Revolut
A conta da Revolut está disponível em vários planos: um plano gratuito e quatro planos pagos. Em todos os planos, tem acesso à conta multimoeda onde poder guardar mais de 30 moedas diferentes, mas as funcionalidades e volume de transações internacionais gratuitas que pode fazer mensalmente vão depender do seu plano de conta e mensalidade.
Cartões de crédito Novo Banco
Os cartões de crédito do Novo Banco têm uma anuidade que vai depender do cartão que escolher, o que por sua vez afetará a TAEG (taxa anual efetiva global) e o limite de crédito. Independentemente do cartão que escolher, terá sempre que pagar taxas consideráveis ao fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro, sobretudo se a moeda da transação não for o euro.
Cartões de crédito Santander
Tal como acontece com a maioria dos bancos, o Santander cobra taxas avultadas pelos levantamentos internacionais feitos com os seus cartões de crédito. No entanto, no que toca aos pagamentos internacionais, apenas aplica taxas às transações feitas em moeda estrangeira.
Como funcionam os levantamentos no estrangeiro?
Fazer um levantamento no estrangeiro não é muito diferente de fazer um levantamento em Portugal: só tem de encontrar uma caixa automática que aceite a rede do seu cartão e depois proceder ao levantamento. A maioria dos cartões portugueses estão habilitados a funcionar no estrangeiro por defeito, mas pode sempre confirmar esta informação junto do seu banco. A principal diferença será que no estrangeiro não terá acesso à rede multibanco portuguesa e por isso poderá ter que pagar taxas de levantamento.
Quanto faz o levantamento a partir de uma conta multimoeda, o levantamento é deduzido da moeda em que faz o levantamento - no caso de não ter saldo disponível nessa moeda, será feita uma conversão. Desta forma, é vantajoso ter saldo disponível na moeda do país onde está, em contas como a conta multimoeda da Wise. Com esta conta pode converter o seu saldo em diferentes moedas a um custo bastante reduzido e depois fazer o levantamento na moeda local.
Quais são as taxas para levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão português?
Ainda que alguns cartões portugueses permitam fazer levantamentos gratuitos dentro da zona Euro, isso já não vai acontecer nos levantamentos feitos em moeda estrangeira. As taxas pelos levantamentos internacionais variam de acordo com o banco ou operador e também em função do tipo de cartão utilizado.
O custo de um levantamento internacional vai depender destas variáveis:
Taxa de levantamento do banco ou operador: taxa cobrada pelo operador do cartão que faz o levantamento. Por vezes é a soma de uma tarifa fixa com uma taxa percentual.
Tarifa de levantamento da caixa automática: algumas caixas automáticas estrangeiras cobram uma tarifa pelo levantamento. Pesquise antecipadamente quais as caixas automáticas mais baratas do país para onde vai.
Taxa de câmbio: quando levanta dinheiro em moeda estrangeira, poderá ser necessário fazer uma conversão e a taxa de câmbio aplicada poderá exponenciar os custos do levantamento. Alguns bancos e operadores aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.
Existe algum operador que não cobre taxas pelos levantamentos no estrangeiro?
Sim, existem operadores que não cobram taxas pelos levantamentos internacionais, apesar de na maioria destes casos existir um plafond mensal para os levantamentos gratuitos. Ao contrário da maioria dos bancos - que frequentemente cobram taxas pelos levantamentos internacionais em euros e taxas ainda maiores pelos levantamentos em moeda estrangeira - estes operadores digitais, por norma, não fazem distinção entre diferentes tipos de levantamentos internacionais.
Também existem opções de conta sem qualquer taxa de manutenção, tanto entre os operadores digitais como num número restrito de bancos.
No caso dos levantamentos internacionais sem custos, disponibilizados por operadores digitais, como a Wise ou a Revolut, eles só serão completamente gratuitos se estiverem dentro do plafond mensal e tiver saldo disponível na moeda em questão. Se houver necessidade de conversão, poderá ser aplicada uma tarifa de conversão.
Com a conta da Wise não paga qualquer taxa de manutenção ou anuidade e pode fazer até 200 euros de levantamentos gratuitos todos os meses, desde que tenha a moeda da transação disponível no seu saldo. Caso seja necessário fazer uma conversão, a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial e uma tarifa transparente a partir de 0,39%, que vai depender das moedas em causa.
Na Revolut existem vários planos de conta, com o plano gratuito a incluir 200 euros de levantamentos gratuitos mensais (no caso de ter a moeda pretendida disponível em saldo) e os planos pagos com plafond superiores, que podem chegar aos 2000 euros / mês - mas neste caso terá que pagar uma mensalidade de 45 euros. A Revolut aplica uma taxa de câmbio própria nas suas conversões, para além de uma taxa de 1% durante o fim de semana, a que pode acrescer uma taxa de até 1% caso já tenha esgotado o plafond de conversões do seu plano de conta.
Qual a forma mais barata de gerir o seu dinheiro no estrangeiro?
Pagar com um cartão de débito no estrangeiro é uma das melhores formas de fazer transações internacionais, desde que o cartão em casa ofereça taxas competitivas. Assim, poderá fazer compras de forma segura, ao mesmo tempo que terá a hipótese de beneficiar da taxa de câmbio comercial.
No caso das contas multimoeda, como as da Wise e da Revolut, vai beneficiar de taxas bastantes competitivas nas suas compras - e poderá nem necessitar de pagar tarifa de conversão, já que estas contas permitem guardar saldo em dezenas de moedas diferentes.
Pagar com cartão é quase sempre mais barato que fazer um levantamento internacional, daí ser a opção geralmente recomendada. Trocar dinheiro em numerário também pode ser uma solução em conta, mas tem a desvantagem de poder ser menos seguro e também de o obrigar a analisar bem as taxas de câmbio que lhe são oferecidas.
Aspetos a considerar antes de levantar dinheiro no estrangeiro
Escolha a caixa automática certa
Para além de procurar uma caixa automática que aceite a rede do seu cartão (na maioria dos casos será Visa ou Mastercard), deve pesquisar antecipadamente quais as caixas automáticas mais baratas para levantar dinheiro, com um cartão estrangeiro, no país onde está. Mesmo que não faça a pesquisa, grande parte das caixas automáticas vão comunicar-lhe a taxa cobrada antes de confirmar a operação.
Selecione o tipo de levantamento
Defina sempre o montante de levantamento na moeda local do síto onde está. Caso contrário, a caixa automática poderá aplicar uma taxa de câmbio desfavorável para converter a sua transação - em vez de recorrer à conversão do próprio cartão, quase sempre mais vantajosa.
| Informação importante |
Pague sempre na moeda local. Tanto os terminais de pagamentos dos comerciantes como as caixas automática aplicam frequentemente conversões de moeda dinâmicas (DCC) aos cartões estrangeiros, quando os montantes de transação são definidos numa moeda diferente da moeda local. Estas conversões dinâmicas podem ser um encargo considerável que vai encarecer a sua transação. Por exemplo, a melhor maneira de fazer pagamentos ou levantamentos no Reino Unido é fazer a transação em libras. No caso dos Estados Unidos, deve optar por definir os valores em dólares e assim sucessivamente. |
Confira os limites de levantamento
Informe-se sobre os limites de levantamento do seu cartão no estrangeiro, tanto no que toca a limites diários como no que diz respeito a eventuais plafonds de levantamentos internacionais gratuitos.
Algumas caixas automáticas estrangeiras também têm limites de levantamento, que podem variar em função da hora.
Informe o seu banco de que vai viajar para o estrangeiro
É aconselhável informar o seu banco de que vai viajar para o estrangeiro, sobretudo se nunca utilizou o seu cartão fora de Portugal: ele pode estar bloqueado para transações internacionais e o banco também poderá considerar suspeitas algumas operações.
Pode falar com o seu gestor de conta, mas nalguns casos é possível bloquear e desbloquear as transações internacionais através dos serviços de online banking, pelo site ou aplicação.
Evitar caixas automáticas não operadas por bancos
Apesar de existirem redes de caixas automáticas não ligadas a banco com taxas reduzidas, essa não é a regra. Desta forma, caso não tenha feito uma pesquisa antecipada para saber quais as caixas automáticas mais baratas, é melhor evitar aquelas que não forem operadas por bancos.
Atenção a fraudes
Existem fraudes comuns no estrangeiro, que tentam obter os dados do seu cartão enquanto faz um levantamento. Estas fraudes podem passar por câmeras que gravam o seu levantamento enquanto digita o seu código ou sistemas ligados à caixa automática que registam todos os dados inseridos. Esta é mais uma razão por dar preferência a bancos para fazer os levantamentos, sobretudo grandes bancos situados em edifícios que lhe dêem confiança.
Vantagens e desvantagens de levantar dinheiro no estrangeiro
Confira abaixo as principais vantagens e desvantagens de levantar dinheiro no estrangeiro.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Método prático para gerir o seu dinheiro ✅ Mais seguro do que transportar muito dinheiro consigo ✅ Taxas de câmbio competitivas com o cartão certo ✅ Normalmente é mais fácil encontrar caixas automáticas do que casas de câmbio ✅ Boa forma de manter o seu orçamento sob controlo | ❌ Algumas caixas automáticas cobram taxas de levantamento ❌ Taxas internacionais consideráveis aplicadas por alguns cartões ❌ Taxa de câmbio poderá não ser favorável, dependendo do cartão e do método de levantamento |
Com tudo isto em mente, é sempre bom ter uma opção alternativa e não depender exclusivamente de levantamentos internacionais para aceder a dinheiro no estrangeiro.
Utilizar caixas automáticas ou pagar com cartão?
Ainda que seja recomendável ter algum dinheiro consigo para poder pagar pequenas refeições ou fazer face a imprevistos, transportar quantias avultadas pode não ser boa ideia já que pode tornar-se inseguro. Assim, as principais opções para a gestão das suas finanças no estrangeiro deverão oscilar entre os pagamentos com cartão e os levantamentos.
Pagar com cartão de débito é uma forma segura de fazer as suas transações no estrangeiro e tem quase sempre menos taxas envolvidas que fazer um levantamento internacional. Neste particular, as contas multimoeda da Wise e da Revolut são opções particularmente competitivas, por também permitirem guardar e converter o seu saldo em dezenas de moedas diferentes.
Enviar dinheiro para o estrangeiro com um operador digital: Um alternativa aos levantamentos no estrangeiro
Uma forma de evitar taxas de levantamento internacionais é enviar dinheiro para o país onde vai viajar, caso tenha acesso a uma conta bancária local. Esta opção pode ser favorável, já que as transferências internacionais dos operadores digitais especializados são muitas vezes mais baratas que os levantamentos feitos no estrangeiro com cartões de um banco.
Operadores como a Wise e a Revolut são uma alternativa eficaz, barata e transparente para enviar dinheiro para o estrangeiro e contornar a necessidade de levantamento internacional.
Dicas adicionais ao viajar para o estrangeiro
Apesar de já termos explorado algumas das principais recomendações, vamos abordar algumas dicas extra que deve ter em conta ao viajar fora de Portugal.
Criar uma conta multimoeda
Uma conta multimoeda permite-lhe guardar e converter o seu saldo em várias moedas, o que é vantajoso no estrangeiro, já que poderá converter o seu dinheiro antecipadamente e evitar taxas internacionais. As contas multimoeda da Wise e da Revolut, referidas ao longo deste artigo, são das melhores opções disponíveis em Portugal.
Leve algum dinheiro consigo
Ter algum dinheiro consigo, em numerário, é sempre boa ideia para o caso de ter que reagir a alguma situação inesperada, até porque nalguns locais poderá não ser possível pagar com cartão. Os melhores locais para converter dinheiro são, por norma, os bancos e as casa de câmbio especializadas, que existem fora dos aeroportos ou hotéis (nestes locais as taxas de câmbio tendem a ser menos atrativas).
Conclusão: Vale a pena levantar dinheiro no estrangeiro?
Como vimos ao longo deste artigo, levantar dinheiro no estrangeiro pode ser uma boa opção, com vantagens e desvantagens, mas tudo vai depender das suas necessidades específicas. Pagar com cartão de débito no estrangeiro tende a ser a opção mais barata, mas nem sempre essa solução está disponível.
Cobrimos também os aspetos mais importantes a ter em conta ao fazer um levantamento internacional, nomeadamente definir o montante na moeda local, escolher a caixa automática certa e optar por cartões de débito internacionais como o da Wise ou da Revolut, que oferecem taxas baratas e transparentes e são também uma excelente opção para fazer pagamentos no estrangeiro.
Levantar dinheiro no estrangeiro: Perguntas frequentes
De forma similar ao que faz em Portugal: só tem de garantir que o seu cartão permite fazer transações internacionais e escolher uma caixa automática com taxas baixas ou nulas.
Sim, se tiver um cartão das redes mais populares, como Visa ou Mastercard, deverá conseguir fazer levantamentos no estrangeiro desde que o cartão não esteja bloqueado para esse tipo de operações.
Tudo depende do cartão utilizado, do país onde está e da moeda local. Os levantamentos fora da zona Euro podem ter custos consideráveis, mas existem alternativas aos bancos tradicionais como a Wise e a Revolut que tornam estes levantamentos mais baratos ou mesmo gratuitos.
Tudo depende das suas necessidades específicas: ambas disponibilizam contas sem custos de manutenção e taxas competitivas.
Geralmente fazer pagamentos com cartão de débito, definindo o montante na moeda local, é a melhor maneira de fazer transações internacionais, mas tudo depende do cartão, da conta e da transação em questão.