Como abrir uma conta empresa online em Portugal
Abrir uma conta empresa é um passo fundamental para qualquer negócio que se queira estabelecer, já que todas as empresas com contabilidade organizada devem dispor de uma conta bancária para organizarem as suas contas, bem como receberem e fazerem transferências e pagamentos.
Ao longo deste guia vamos apresentar-lhe e comparar diferentes contas empresariais, fornecendo um passo a passo detalhado para tratar da abertura de conta online. Entre as melhores soluções incluímos as soluções inovadores da Wise e da OFX, que permitem abrir e gerir as suas finanças empresariais de forma totalmente digital.
O que é uma conta bancária empresarial?
Uma conta bancária empresarial é, como o próprio nome indica, uma conta bancária dedicada a empresas - por oposição às contas individuais para clientes finais. Dependendo do banco ou operador e tipo de conta, estas contas podem estar disponíveis para todos os tipos de empresas ou, por outro lado, estarem focadas num segmento específico do mundo empresarial.
Um dos principais objetivos de uma conta bancária empresarial é facilitar a gestão financeira do negócio, potenciando transações e criando uma separação entre as despesas empresariais e pessoais dos sócios da empresa.
Como abrir uma conta empresarial online em Portugal
Para abrir uma conta empresarial online deve, antes de mais, garantir que o banco ou operador suporta realmente esse tipo de abertura. Apesar deste ser um processo cada vez mais comum, ainda existem muitas contas que obrigam a uma deslocação presencial a uma agência do banco para iniciar ou concluir a abertura de conta.
Consulte em seguida os principais passos para abrir uma conta para o seu negócio de forma completamente digital:
- Escolha uma conta empresarial online: Faça uma pesquisa de mercado e escolha a melhor conta para o seu negócio, que suporte uma abertura totalmente digital.
- Digitalize a documentação requerida: Reúna a documentação necessária para abrir a conta e digitalize os documentos para os quais ainda não tem uma versão digital.
- Complete o formulário de adesão: Forneça os dados individuais e empresariais requeridos no formulário digital de abertura de conta.
- Envie os documentos necessários para verificação: Submeta os documentos indicados pelo banco ou operador, para que a nova conta seja verificada e aprovada.
- Transfira fundos para a nova conta e comece a usá-la: Faça o seu primeiro depósito e comece a gerir a sua conta.
Ao longo das secções seguintes vamos analisar detalhadamente cada um destes cinco passos.
1. Escolha uma conta empresarial online
Abrir uma conta à ordem é geralmente um dos primeiros passos a dar na gestão financeira de uma empresa. A escolha da conta ideal vai depender da dimensão da empresa, tipo de negócio e operações, mercados em que opera e outras especificidades do negócio.
Na tabela abaixo pode comparar algumas das melhores opções digitais disponíveis em Portugal.
| Funcionalidade | Wise | Revolut | OFX | Santander |
|---|---|---|---|---|
| Cartões de débito | 4 EUR (tarifa única) | Até 3 cartões gratuitos (podem aplicar-se taxas de entrega) | Indisponíveis | Incluídos gratuitamente nalguns planos de conta - 20 EUR / ano no plano mais barato |
| Conta em moeda estrangeira | Saldo disponível em +40 moedas diferentes em simultâneo | Saldo disponível em +25 moedas diferentes em simultâneo | Saldo disponível em 7 moedas diferentes em simultâneo | Não |
| Taxa de abertura | 50 EUR | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR; Depósito mínimo de 150 EUR - 500 EUR |
| Taxa de manutenção | 0 EUR | 0 EUR - 79 EUR / mês (planos personalizados têm custos superiores) | 0 EUR | 3,90 EUR - 15,90 EUR / mês (+4% de imposto de selo) |
| Transferências internacionais | A partir de 0,33% | 0 EUR - 5 EUR; podem acrescer taxas até 1,6% | Margem variável sobre a taxa de câmbio | 0,35% (comissão mínima de 29 EUR) +4% de imposto de selo |
| É seguro utilizar esta conta? | Sim | Sim | Sim | Sim |
Dados coletados nos sites dos provedores em 11 de setembro de 2024.
Analisando a tabela, salta desde logo à vista a questão decisiva das taxas de manutenção na escolha de uma conta empresarial: existem opções sem custos fixos, nomeadamente a conta da Wise e da OFX, enquanto outras contas aplicam taxas variáveis em função do plano de conta. A possibilidade de gerir saldo em múltiplas moedas e as taxas aplicadas sobre as transferências internacionais são fatores muito relevantes sobretudo para empresas que atuam em vários mercados ou têm fornecedores internacionais.
Wise
A conta empresarial da Wise permite guardar e converter +40 moedas diferentes na mesma conta, sem custos fixos. Uma das grandes vantagens da Wise é aplicar sempre a taxa de câmbio comercial - sem qualquer margem de lucro. Esta conta também dá acesso a detalhes bancários em diferentes moedas para poder receber transferência como uma empresa local em vários mercados.
- Taxa de câmbio comercial
- Sem custos de manutenção
- Saldo em +40 moedas diferentes
Saiba mais sobre a Wise Business em Portugal.
Como abrir uma conta empresarial online com a Wise
- Introduza alguns dados pessoais e empresariais;
- Submeta os documentos necessários;
- Pague a tarifa única para aceder a todas as funcionalidades da conta;
- Aguarde pelo processo de verificação da Wise;
- Comece a gerir a sua conta sem limitações.
Revolut
A conta da Revolut para negócios é uma conta multimoeda com diferentes planos e mensalidades: o plano escolhido faz variar a mensalidade, mas também as funcionalidades e plafonds de operações mensais gratuitas. No plano sem custos de manutenção todas as transferências internacionais custam, pelo menos, 5 EUR; enquanto que no plano de 79 EUR / mês é possível fazer 25 transferências internacionais sem comissões durante os dias úteis.
- Plafonds e funcionalidades variáveis em função do plano de conta
- Até três cartões de débito físicos sem custos de emissão
- Sem limite de membros de equipa adicionados à conta
Como abrir uma conta empresarial online com a Revolut
- Introduza alguns dados pessoais e empresariais;
- Submeta os documentos requeridos;
- Escolha o plano de conta para a sua empresa;
- Aguarde pela aprovação de conta;
- Comece a gerir a sua conta sem limitações.
OFX
A conta da OFX não tem algumas das funcionalidades normalmente associadas a uma conta bancária (nomeadamente a disponibilização de cartões de débito ou crédito) e só está disponível em português. Por outro lado, é uma conta multimoeda sem qualquer custo de abertura ou de manutenção e pode ser uma boa solução para otimizar as transações internacionais de vários tipos de empresas.
- Sem custos de abertura nem de manutenção
- Detalhes bancários em 7 moedas diferentes
- Transferências internacionais competitivas
Como abrir uma conta empresarial online com a OFX
- Dê início ao processo de abertura, introduzindo alguns dados pessoais e empresariais;
- A equipa da OFX entrará em contacto por telefone para completar o registo e saber as suas preferências para a gestão da conta;
- Submeta os documentos requeridos;
- Aguarde pela aprovação de conta;
- Comece a gerir a sua conta sem limitações.
Santander
O Santander disponibiliza três planos de conta empresariais com processos de abertura totalmente digitais - também existem planos personalizados, para empresas de grande dimensão, mas a abertura tem que ser feita ao balcão. Nos três planos de conta digitais, as mensalidades vão dos 3,90 EUR aos 15,90 EUR. Conforme o plano escolhido, poderá ter acesso a mais funcionalidades, nomeadamente cartões de débito, terminais de pagamento ou transferências gratuitas.
- Terminais de pagamento para empresas que recebem pagamentos físicos com cartão
- Cartão de crédito incluído no plano mais caro
- Transferências e cartões gratuitos dependem do plano de conta
Como abrir uma conta empresarial online com o Santander
- Escolha o plano de conta que pretende para a sua empresa (Ready, Start ou Grow);
- Faço a sua autenticação com a chave móvel digital e introduza alguns dados pessoais e empresariais;
- Assine os documentos requeridos pelo banco remotamente;
- Aguarde pela aprovação de conta;
- Comece a gerir a sua conta sem limitações.
2. Reúna e digitalize a documentação requerida
Informe-se sobre os documentos requeridos para fazer a abertura da conta que pretende e reúna tudo aquilo que precisa. Nesta fase pode, desde logo, digitalizar os documentos que só estejam disponíveis em suporte físico.
3. Complete o formulário de adesão
Os dados requeridos por cada banco e operador variam, mas geralmente incluem os dados de identificação da pessoa que está a tratar da abertura de conta, nome e morada fiscal da empresa, NIPC (Número de Identificação de Pessoa Coletiva), estrutura da sociedade e identificação dos sócios, e certidão do registo comercial.
4. Submeta os documentos necessários para verificação
Envie os documentos em formato digital - ou em suporte físico por correio, caso o banco ou operador também suporte este método. Nalgumas aberturas digitais os documentos podem ser verificados através da câmera do computador ou smartphone sem que seja necessário enviá-los.
Os dados fornecidos e os documentos associados serão depois analisados e verificados pelo banco ou operador.
5. Transfira fundos para a nova conta e comece a usá-la
Faça um depósito inicial na sua conta para começar a geri-la sem hesitações. Nalguns casos, como nas contas do Santander, existe um depósito inicial mínimo (no caso do Santander vai dos 150 EUR aos 500 EUR, conforme o plano de conta escolhido).
Nesta fase poderá começar a configurar os diferentes tipos de acesso que os vários membros da sua equipa vão ter à conta. Também será importante começar a configurar os pagamentos recorrentes e as integrações, nomeadamente com o software de contabilidade.
As contas digitais de operadores especializados, como a Wise, não requerem qualquer depósito mínimo inicial e permitem integrar facilmente software de terceiros, nomeadamente sistemas de contabilidade e gestão financeira.
Tipos de contas empresa online em Portugal
Contas online de bancos: há cada vez mais bancos a suportar a abertura de conta online (apesar desta possibilidade ser mais comum nas contas pessoais). Este tipo de contas pode, ainda assim, exigir alguns contactos presenciais com responsáveis do banco, mas está mais adaptado às necessidades das empresas que operam preferencialmente em solo nacional.
Contas online de operadores especializados: há um número crescente de fintechs a disponibilizar contas digitais em Portugal, com diferentes abordagens no que toca ao posicionamento de mercado. Estas contas têm a vantagem de terem sido pensadas de raiz para serem geridas online e por isso tendem a oferecer métodos intuitivos e níveis de burocracia reduzidos.
Como escolher uma conta empresa online?
É fundamental ter em conta essencialmente dois fatores: os custos e a forma como as funcionalidades oferecidas se adaptam às necessidades de uma empresa.
Do lado dos custos, há que olhar antes de mais para os custos fixos, ou seja aqueles que vai ter independentemente do uso que fizer da conta, com as taxas de manutenção. Depois deve analisar os custos das operações que antecipar como as mais frequentes na gestão corrente do negócio, nomeadamente diferentes tipos de transferências e pagamentos.
No que toca a funcionalidades, deve procurar entender se há um bom alinhamento entre aquilo que a conta oferece e o tipo de serviço que procura para a empresa, incluindo cartões, suporte e possibilidades de gestão hierarquizada da conta.
Dicas para escolher a melhor conta empresa para o seu negócio
Caso já tenha uma conta empresa em pleno funcionamento, será relativamente fácil fazer um levantamento das operações que faz com ela e comparar os custos e limites de fazer operações similares noutra contra. Este exercício vai permitir perceber melhor se uma mudança de conta lhe vai gerar poupanças ou facilitar de alguma forma a sua gestão.
Mesmo que não tenha nenhuma conta ativa, pode tentar antecipar as operações mais frequentes da empresa com base no seu plano de negócio.
Não se esqueça de comparar custos mas também as vantagens potenciais de funcionalidades de que não dispõe atualmente: por vezes a simplificação de processos pode poupar tempo e dinheiro de forma significativa.
Independentemente da conta pela qual tiver preferência, analise sempre diferentes opções antes de fazer uma escolha final: este é um mercado cada vez mais competitivo com múltiplas opções, que podem inclusive ser utilizadas em simultâneo.
O meu negócio precisa de uma conta empresarial?
Depende. No caso das empresas com contabilidade organizada, nomeadamente sociedades por quotas ou sociedades anónimas, é obrigatório ter uma conta empresarial para o seu negócio. Já os trabalhadores independentes e os empresários em nome individual não são obrigados a ter uma conta dedicada aos seus negócios, a não ser que faturem pelo menos 200 mil euros por ano.
Ainda assim, é sempre recomendável ter uma conta dedicada, de forma a organizar melhor as suas contas e otimizar a gestão financeira, separando contas pessoais e empresariais.
Quais os benefícios de ter uma conta empresa online?
Como vimos anteriormente, existem várias vantagens de ter uma conta empresarial dedicada:
- Melhor organização e gestão financeira
- Possibilidade de operar em regime de contabilidade organizada
- Separação entre as finanças pessoais e empresariais
- Maior facilidade na preparação de pagamentos e declarações fiscais
Tratando-se de uma conta empresarial online, estas vantagens são exponenciadas, uma vez que vai poder consultar os seus movimentos e balanços a partir de qualquer lugar, gerindo as finanças do seu negócio de forma simples e intuitiva, mesmo que tenha uma equipa distribuída por diferentes localizações.
Existem contas empresariais online sem taxas?
Existem contas empresariais sem custos fixos, ou seja sem taxas de abertura ou de manutenção, mas de uma forma ou de outra todas as contas têm que imputar custos aos utilizadores de forma a poderem desenvolver os seus serviços de forma sustentável.
Entre as contas destacadas neste artigo, a Wise e a OFX não têm qualquer taxa de manutenção - enquanto a Revolut não cobra mensalidade no plano empresarial mais baixo. Já no que toca a taxas de abertura, a OFX e Revolut não a cobram, tal como o Santander, apesar de neste caso existir um depósito mínimo obrigatório.
De qualquer forma, deve também analisar as taxas cobradas por transferências, levantamentos ou outra operação recorrente que precise de fazer para o seu negócio, já que estas taxas variam bastante e podem ter grande implicação nos custos financeiros da sua atividade.
Neste guia pode comparar os custos de quatro contas empresariais online, disponíveis em Portugal, com custos geralmente baixos e competitivos, incluindo a Wise que se destaca pelas transações internacionais baratas.
Quanto tempo demora a abrir uma conta empresa online?
Os processos de abertura de conta totalmente digitais tendem a ser rápidos e intuitivos, como acontece com as contas que destacamos neste guia: desde que tenha toda a informação e documentos à mão, bastam alguns minutos para concluir a abertura de conta do seu lado. Depois terá que aguardar um período que pode ir de algumas horas até 2 semanas para ter a sua conta aprovada.
Nas abertura de conta presenciais, poderá ter que deslocar-se várias vezes ao banco para preencher formulários e entregar documentos e assinaturas, num processo que acaba por ocupar bastante mais tempo, sem que por isso a conta fique disponível mais rapidamente.
Posso abrir uma conta empresa online em Portugal como não residente?
Sim, mesmo que exista um sócio não residente ele pode pedir um número de contribuinte português e dessa forma abrir uma conta para a sua empresa.
No caso de se tratar de um cidadão de fora da União Europeia terá também que ter um visto de residência, que poderá ser o visto D2 (destinado a imigrantes empreendedores), o StartUP Visa ou uma autorização de residência para atividades de investimento (conhecido popularmente como visto gold).
Os requisitos de documentação não se alteram significativamente por existir um ou mais sócios não residentes, desde que possuam a documentação requerida, que inclui frequentemente, para além do número de contribuinte português, um comprovativo de morada, passaporte ou cartão de cidadão e os registos oficiais da empresa.
A conta empresarial da Wise foi criada precisamente a pensar nas empresas internacionais e fornece uma solução intuitiva para abrir e gerir uma conta empresarial sem fronteiras.
Posso mudar de contas bancária empresarial?
Sim, pode alternar entre diferentes contas empresariais ou mesmo possuir várias contas simultaneamente, para não estar demasiado dependente de um único operador ou para otimizar as suas finanças em função das vantagens de cada conta.
Algumas das razões mais comuns para mudar de conta, são as tarifas mais baixas fornecidas pela conta alternativa, melhor serviço ao cliente, funcionalidades de conta mais adequadas às necessidades da empresa ou taxas de juro mais competitivas.
Conclusão
Abrir uma empresa é um processo que está hoje mais simplificado em Portugal, mas que acarreta, ainda assim, múltiplas burocracias e dores de cabeça. Por isso, é natural que muitos empresários procurem contas empresa que ofereçam processos de abertura online rápidos e eficazes, para que pelo menos essa parte do processo fique facilitada.
Ao longo deste artigo pudemos analisar os principais passos para abrir uma conta empresa online em Portugal e conhecer algumas das melhores opções de bancos tradicionais e operadores especializados disponíveis. Depois de comparar opções e toda a informação fornecida, esperamos que esteja em melhor posição para abrir a conta ideal para o seu negócio.
Perguntas Frequentes: como abrir uma conta empresa online em Portugal
Sim abrir uma conta online para o seu negócio é relativamente fácil, desde que escolha um operador que forneça processos digitais e intuitivos.
Depende de vários fatores: existem contas sem taxas de manutenção, como a Wise e a Revolut, mas deverá também ter em conta as comissões pontuais, que vão depender do uso que fizer da conta.
O Santander é um dos bancos que permite uma abertura de conta totalmente digital. A Wise, a OFX e a Revolut são exemplos de operadores especializados em que todos os processos são digitais.
Sim, neste artigo destacamos as contas da Wise, Santander, OFX e Revolut que permitem fazer isso mesmo.
No que toca à facilidade de abertura, destacamos a Wise, a Revolut, a OFX e o Santander.
Sim, existem contas que não têm qualquer taxa de abertura ou depósito obrigatório. No entanto, tratando-se de uma sociedade com contabilidade organizada, o capital social terá que ser depositado na conta ou nos cofres da empresa.
As contas da Wise e da OFX não têm qualquer taxa de manutenção ou mensalidade.