Melhor conta empresarial em libras em Portugal
Abrir uma conta empresarial em libras pode ter múltiplas vantagens para o seu negócio e facilitar as suas operações, incluindo receber e fazer pagamentos em libras, ou converter libras para outra moeda. Tudo isto pode potenciar as suas oportunidades de negócio no Reino Unido e noutros países onde esta moeda seja utilizada como referência, mas também funcionar como reserva de valor e proteger a sua empresa de flutuações cambiais.
No entanto, abrir uma conta empresarial em libras pode também ser um processo complexo e caro em Portugal - tanto na procura de soluções, como na abertura de conta. Mas operadores especializados como a Wise ou a Revolut podem ser uma boa alternativa, graças aos seus processos digitais simplificados.
Ao longo deste guia vamos apresentar-lhe toda a informação de que precisa para abrir uma conta empresarial em libras, incluindo os custos, processos e funcionalidades das melhores opções disponíveis em Portugal.
É possível abrir uma conta em libras em Portugal?
Sim, existem várias opções de contas em libras disponíveis no mercado português.
Algumas destas contas correspondem a contas multimoeda, onde pode guardar e converter várias moedas diferentes, enquanto outras oferecem exclusivamente a hipótese de gerir a conta em libras esterlinas.
Em seguida ficará a conhecer as melhores contas deste género disponíveis em Portugal.
As 5 melhores contas empresariais em libras
Definir uma conta empresarial como a ‘a melhor conta’ depende sempre das necessidades específicas e operações de cada negócio. Na nossa seleção das cinco melhores contas empresariais em libras, disponíveis no mercado português, analisámos e comparámos funcionalidades, taxas e processos - como detalharemos em seguida. A partir daí será mais fácil escolher a melhor conta para a sua empresa.
| Taxa de manutenção | Número de moedas disponíveis | Anuidade do cartão associado | Transferências internacionais | |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 0 EUR | + 40 moedas | Sem anuidade mas pode aplicar-se taxa de emissão | A partir de 0,33% (sem comissões mínimas) |
| OFX | 0 EUR | + 5 moedas | Cartão não disponível | Margem variável sobre a taxa de câmbio comercial |
| Revolut | 0 EUR - 79 EUR / mês (planos enterprise personalizados têm custos superiores) | + 30 moedas | Sem anuidade mas pode aplicar-se taxa de emissão / entrega | Depende do plano de conta e plafond mensal de transferências |
| BiG | 5 EUR / mês* + imposto de selo | + 5 moedas | Cartão não disponível | 0,50% (comissão mínima de 10 EUR) + imposto de selo |
| Caixa Geral de Depósitos | 10 EUR / mês + imposto de selo | + 18 moedas | Cartão não disponível | 0,60% (comissão mínima de 40 EUR) + imposto de selo |
* Saldo igual ou maior que 25 000 EUR isento de comissão de manutenção.
** Saldo médio de 7 500 EUR reduz a comissão para metade, que fica isenta se o saldo médio mensal atingir os 250 000 EUR (incluindo outros produtos bancários).
Conta empresarial em libras Wise
A conta empresarial da Wise é uma conta multimoeda onde é possível guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, incluindo libras esterlinas, euros e dólares norte-americanos. A Wise distingue-se por aplicar sempre a taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro), comunicando sempre as suas tarifas de forma transparente, e por não cobrar taxas de manutenção.
Esta conta tem cartões de débito associados, que podem ser emitidos pela taxa única de 4 EUR (só paga uma vez), e permitem que os seus colaboradores façam levantamentos e pagamentos internacionais baratos e seguros.
Também pode aceder a dados de conta em 10 moedas diferentes, incluindo libras esterlinas, para poder receber transferências como se fosse uma empresa local - tanto no Reino Unido como noutros mercados. Para ativar os dados de conta internacionais terá que pagar uma taxa única de 50 EUR.
Conta empresarial em libras OFX
A conta empresarial da OFX é uma conta multimoeda onde é possível guardar mais de 5 moedas diferentes, incluindo libras esterlinas, mas também euros e dólares norte-americanos.
Esta conta não tem custos de abertura nem de manutenção: pode ser aberta online, mas todo o processo tem que ser feito em inglês. Os serviços da OFX, de origem australiana, são desenvolvidos exclusivamente em inglês e a empresa tem uma presença maior precisamente nos mercados anglófonos.
É possível converter dinheiro entre diferentes moedas disponíveis no saldo de conta, com a OFX a aplicar uma margem de lucro variável sobre a taxa de câmbio comercial - tal como faz nas transferências internacionais. Esta conta permite receber pagamentos em libras (e noutras moedas) como se fosse uma empresa local, mas não disponibiliza cartão de débito ou crédito.
Conta empresarial em libras Revolut
A Revolut disponibiliza vários planos, com mensalidades variáveis, nas suas contas empresariais. Todos os planos de conta incluem uma conta multimoeda onde é possível guardar e converter libras, euros e muitas outras moedas.
Esta conta também permite que o seu negócio receba pagamentos do Reino Unido como se fosse uma empresa local, já que lhe fornece dados de conta britânicos.
As funcionalidades a que tem acesso dependem do plano de conta e mensalidade. No plano de conta sem custos de manutenção tem direito a cartões de débito, que incluem uma comissão de 2% por levantamento.
Conta empresarial em libras BiG
O BiG é um banco privado especializado em soluções de investimentos, disponibilizando também contas em moeda estrangeira em Portugal, nomeadamente em libras. Apesar do BiG ser um banco tradicional, permite fazer a abertura de conta online.
A conta em libras do BiG funciona sempre como uma subconta da conta em euros (que funcionará como a “conta-mãe”). Ou seja, terá que abrir primeiro uma conta empresarial em euros para depois poder abrir a sub-conta em libras - o que poderá ser feito em poucos cliques depois de ter a “conta-mãe”, em euros, operacional.
É possível movimentar dinheiro entre a conta em euros e a conta em libras, com uma taxa de 0,5% sobre a taxa de câmbio comercial, mas terá que esperar 48 horas até o dinheiro ficar disponível no destino final. A conta em libras não pode ser movimentada por cartão.
Conta empresarial em libras Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos permite constituir contas empresariais em libras, que podem ser movimentadas por online banking, ordens de transferência, débito direto e cheque. Ou seja, este tipo de conta não pode ser movimentada por cartão.
As contas à ordem em moeda estrangeira da Caixa funcionam exclusivamente com o saldo na moeda escolhida, neste caso em libras - que não podem ser convertidas em euros, como acontece numa conta multimoeda.
A conta em libras da Caixa tem um mínimo de abertura de 80 GBP e uma comissão de manutenção mensal de 10 EUR (a que acresce o imposto de selo de 4%), que poderá ser menor ou mesmo nula em função do saldo médio mensal.
Quais as vantagens de ter uma conta empresarial em libras em Portugal?
Ter uma conta empresarial em libras potencia as possibilidades e diminui os custos de fazer negócios no estrangeiro, nomeadamente no Reino Unido. Nalguns casos poderá receber pagamentos de clientes estrangeiros como se fosse uma empresa local e terá mais facilidade de negociar com fornecedores britânicos.
Uma das grandes vantagens é a poupança em custos de conversão que a maioria destas contas oferece, sobretudo se não tiver necessidade de converter as suas libras em euros, porque gere operações recorrentes nessa moeda.
Terá a sua vida facilitada se quiser pagar algum serviço no Reino Unido e não terá que fazer conversões para receber transferências de marketplaces que trabalhem em libras.
Quais são os custos de abrir uma conta empresarial em libras em Portugal?
Os custos e depósitos mínimos deste tipo de contas dependem do banco ou operador. Verifique na tabela abaixo como funciona cada uma das 5 contas selecionadas.
| Operadores | Custo de abertura de conta | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Wise | 50 EUR | 0 EUR |
| OFX | 0 EUR | 0 EUR |
| Revolut | 0 EUR | 0 EUR |
| BiG | 0 EUR | 5000 EUR |
| Caixa Geral de Depósitos | 0 EUR | 80 GBP |
Como abrir uma conta empresarial em libras em Portugal?
O processo de abertura de conta depende do banco ou operador, mas das cinco contas selecionadas para este guia só a Caixa Geral de Depósitos é que requer uma visita a uma agência do banco. Todas as outras podem ser abertas online.
Geralmente o processo funciona da seguinte forma:
- Reúna os documentos requeridos;
- Inicie o processo de abertura de conta online ou numa agência, fornecendo alguns dados pessoais do sócio, gestor ou representante da empresa, dados empresariais e toda a documentação requerida;
- Aguarde pela aprovação de conta;
- A confirmação da abertura de conta deverá ser-lhe comunicada por email ou correio (ou outro meio explicitado pelo operador).
Documentos requeridos para abrir uma conta empresarial em libras em Portugal
Os documentos requeridos podem variar, mas este são alguns dos mais comuns:
- Certidão de registo comercial
- Cartão de empresa emitido pelo Registo Nacional de Pessoas Coletivas
- Documento oficial da empresa que demonstre quem detém o capital social da empresa e em que percentagem
- Certidão ou código do Registo Centralizado de Beneficiários Efetivos
- Cartão de cidadão e comprovativo de morada do representante da empresa que vai efetivar a abertura de conta
Quanto tempo demora a abrir uma conta empresarial em libras em Portugal?
Deve contar com um prazo de até 2 semanas para que a sua conta seja aprovada e esteja pronta a funcionar. Este prazo pode ser encurtado significativamente dependendo do operador e da complexidade da documentação em causa.
Nalguns casos, quem já tem um conta pessoal no respetivo banco ou operador também pode gozar de um período de aprovação mais curto, uma vez que parte dos dados já constam da base de dados da empresa.
No que toca a contas empresariais não existe uma diferença significativa entre bancos tradicionais e operadores digitais relativamente a prazos de abertura de conta. Tudo vai depender mesmo da conta que escolher e das especificidades da sua empresa.
Como escolher a melhor conta empresarial em libras?
Ao escolher a melhor conta empresarial em libras para o seu negócio deve ter em atenção custos e funcionalidades.
Nos custos deve começar por olhar para eventuais custos fixos, nomeadamente taxas de manutenção e anuidades - estas são as comissões recorrentes que terá que pagar sempre, independentemente do uso que faça da conta. Depois deve tentar antecipar o tipo de operações que pretende fazer mais frequentemente com a conta e perceber que taxas implicam nesta conta específica. Pode mesmo fazer uma estimativa de custos anuais para cada conta, incluindo custos fixos e estimando custos pontuais com operações.
É também fundamental olhar para as funcionalidades que cada conta lhe oferece: por exemplo, se disponibiliza cartão, se oferece suporte em português, como funcionam as integrações com o seu software e gestão financeira atual, que tipo de transferências e automatizações é possível implementar, entre muitas outras possibilidades. Não se esqueça de valorizar sobretudo as funcionalidades de que precisa realmente e que lhe vão ser úteis, e não o número de funcionalidades por si só.
Depois de analisar tudo isto (e esperamos que este guia o ajude na tarefa) estará em muito melhor posição para escolher a melhor conta em libras para a sua empresa.
Posso mudar de banco ou operador depois de abrir uma conta empresarial em libras em Portugal?
Sim, sem dúvida. Os contratos de fidelização não são comuns nos serviços bancários: pode mudar de conta sempre que entender. E também pode optar por ter mais que uma conta empresarial - nada o obriga a usar uma conta em exclusividade.
Na verdade, abrir uma segunda conta empresarial e testar o seu funcionamento em ambiente real pode mesmo ser a melhor maneira de reduzir os riscos de uma transição de conta demasiado acelerada. Desta forma, pode adicionar uma nova conta à sua gestão financeira, verificar tudo o que precisa e avançar para uma transição mais completa caso confirme que existem mesmo vantagens significativas - ou então manter mais que uma conta em funcionamento.
Conclusão
Como vimos ao longo deste guia, abrir uma conta empresarial em libras pode ter grandes vantagens, sobretudo para empresas que tenham ou pretendam vir a ter operações além-fronteiras. A gestão financeira poderá ficar simplificada, poderá haver poupanças significativas em custos de conversão e há novas oportunidades que ficarão ao alcance do seu negócio.
Hoje em dia existem várias opções de contas para empresas em libras disponíveis no mercado português: nesta análise tentámos selecionar e comparar as melhores soluções, incluindo vantagens e desvantagens.
Depois de completar toda leitura esperamos que esteja em muito melhores condições para escolher a melhor conta em libras esterlinas para as necessidades do seu negócios.
Perguntas Frequentes: melhor conta empresarial em libras
Sim, existem várias opções de contas em libras no mercado português, incluindo as contas multimoeda da Wise e da Revolut, também disponíveis para empresas.
Depende da conta escolhida: alguns bancos ou operadores cobram taxas de abertura, enquanto outros exigem depósitos mínimos. Também existem algumas opções sem custos de abertura.