Melhor conta empresarial em dólares em Portugal
Uma conta em dólares pode oferecer vários benefícios a uma empresa, sobretudo porque os dólares norte-americanos são uma moeda de referência nos mercados internacionais.
Uma conta empresarial em dólares vai permitir-lhe poupar dinheiro em custos cambiais, tanto nas operações de compra como de venda - ao mesmo tempo que lhe dá acesso a um ativo estratégico, uma vez que a conta em dólares pode protegê-lo da volatilidade cambial e funcionar como uma reserva de valor.
Abrir uma conta empresarial em dólares pode ser um processo algo complexo, sobretudo pela falta de informação online, mas nesta guia incluímos toda a informação fundamental para encontrar a melhor conta para o seu negócio e aceder a ela sem complicações.
Conheça as melhores opções disponíveis em Portugal, juntamente com as principais taxas, funcionalidades e processos - incluindo as contas multimoeda da Wise e da Revolut, que lhe oferecem uma alternativa digital intuitiva e eficaz face aos bancos tradicionais.
É possível abrir uma conta em dólares em Portugal?
Sim, há várias opções de contas empresariais em dólares norte-americanos disponíveis no mercado português. Estas opções incluem tanto contas em moeda estrangeira, neste caso dólares, como contas multimoeda onde pode guardar e converter várias moedas simultaneamente.
Continue a leitura para conhecer as melhores opções disponíveis em Portugal, segundo a nossa análise, juntamente com as suas principais características e vantagens.
As 5 melhores contas empresariais em dólares norte-americanos
Para criar uma seleção das melhores contas disponíveis no mercado português analisámos taxas e comissões, mas também outras funcionalidades e vantagens, como o apoio ao cliente, a acessibilidade e a simplicidade de processos para abrir e gerir uma conta.
Confira na tabela abaixo uma comparação geral entre as diferentes contas, seguida de uma descrição mais detalhada sobre os pontos distintivos de cada operador e das suas contas empresariais em dólares.
| Operadores | Taxa de manutenção | Número de moedas disponíveis | Anuidade do cartão associado | Transferências internacionais |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 0 EUR | + 40 moedas | Sem anuidade mas pode aplicar-se taxa de emissão | A partir de 0,33% (sem comissões mínimas) |
| Revolut | 0 EUR - 79 EUR / mês (planos enterprise personalizados têm custos superiores) | + 30 moedas | Sem anuidade mas pode aplicar-se taxa de emissão / entrega | Depende do plano de conta e plafond mensal de transferências |
| OFX | 0 EUR | + 5 moedas | Cartão não disponível | Margem variável sobre a taxa de câmbio comercial |
| BiG | 5 EUR / mês* + imposto de selo | + 5 moedas | Cartão não disponível | 0,50% (comissão mínima de 10 EUR) + imposto de selo |
| Caixa Geral de Depósitos | 10 EUR / mês + imposto de selo | + 15 moedas | Cartão não disponível | 0,60% (comissão mínima de 40 EUR) + imposto de selo |
* Saldo igual ou maior que 25 000 EUR isento de comissão de manutenção.
** Saldo médio de 7 500 EUR reduz a comissão para metade, que fica isenta se o saldo médio mensal atingir os 250 000 EUR (incluindo outros produtos bancários).
Conta empresarial em dólares Wise
Na conta empresarial da Wise pode guardar e converter dólares norte-americanos, bem como muitas outras moedas incluindo euros e libras - no total são mais de 40 as moedas que pode gerir a partir de uma única conta.
A conta digital da Wise distingue-se também pelos seus processos simplificados, com pouca burocracia. Assim, pode fazer a sua gestão de forma intuitiva, sabendo que beneficiará sempre da taxa de câmbio comercial - sem qualquer margem ou custo escondido.
Associado a esta conta, terá direito a cartões de débito internacional, que permitem fazer até 200€ / mês de levantamentos no estrangeiro sem custos e pagamentos internacionais sem qualquer tarifa.
Conta empresarial em dólares Revolut
A conta empresarial da Revolut também é uma conta multimoeda, mas os seus custos e funcionalidades dependem do plano de conta que escolher: existem três planos de conta para freelancers e quatro para empresas. Os custos de manutenção dependem do plano de conta e quanto mais alta a mensalidade maior será também o número de funcionalidades disponíveis e operações gratuitas.
No seu saldo de conta vai poder guardar dólares norte-americanos, mas também mais de 30 outras moedas. No entanto, não terá acesso a detalhes de conta em dólares: a Revolut apenas disponibiliza detalhes bancários em euros e libras.
Todos os planos de conta incluem cartões de débito, que podem ser distribuídos dentro da empresa de acordo com a sua gestão e organização financeira.
Conta empresarial em dólares OFX
A OFX oferece uma conta empresarial multimoeda, onde é possível guardar e converter dólares norte-americanos, para além de mais de 5 outras moedas, incluindo euros e libras. A conta está disponível no mercado português - apesar da gestão e suporte da conta terem que ser feitos em inglês.
A conta empresarial da OFX não tem qualquer custo de manutenção e pode ser particularmente vantajosa para empresas que têm ou querem desenvolver operações em mercados anglófonos, para onde se dirigem boa parte das funcionalidades da conta e onde a OFX tem uma presença mais consolidada.
A conta inclui múltiplos detalhes bancários, para poder receber pagamentos como uma empresa local em vários mercados, incluindo no mercado norte-americano, mas não existe qualquer cartão de débito ou crédito associado. Pode gerir a conta online, aplicando a OFX uma margem de lucro sobre as conversões de moeda, tal como acontece nas transferências internacionais.
Conta empresarial em dólares BiG
Apesar do BiG ser um banco direcionado sobretudo para produtos e serviços de investimento, também disponibiliza contas à ordem, incluindo contas empresariais em moeda estrangeira.
Para aceder a uma conta empresarial em moeda estrangeira, tem que começar por criar uma conta à ordem em euros (5€ / mês de taxa de manutenção + imposto de selo) para depois criar a conta em dólares (sem custos adicionais) - apesar da conta em dólares estar associada à conta em euros, tem dados bancários próprios e é movimentada de forma independente.
A conta em dólares do BiG pode efetuar e receber transferências bancárias, mas não pode ser movimentada por cartão. No caso de querer transferir dinheiro da conta em euros para a conta em dólares, o BiG aplica uma margem de 0,5% sobre a taxa de câmbio comercial para converter o dinheiro, que pode demorar até 2 dias úteis para ficar disponível (apesar de tratar de uma transferência dentro do mesmo banco).
Conta empresarial em dólares Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos permite constituir contas à ordem em mais de 15 moedas estrangeiras, tanto a particulares como para empresas, incluindo contas empresariais em dólares norte-americanos, que devem ser abertas com um depósito mínimo de $120 USD.
Os custos de manutenção desta conta estão fixados nos 10€ por mês, acrescidos de imposto de selo. A forma mais fácil de movimentar a conta será através do online banking, mas também é possível recorrer a cheques e ao contacto direto com os representantes da Caixa - através de telefone ou visitando uma agência do banco.
Uma das vantagens dos serviços bancários da Caixa Geral de Depósitos são as suas agências espalhadas, de forma numerosa, por todo o país. Para os negócios que valorizam o serviço de atendimento presencial, o banco público apresenta-se como uma boa opção.
Quais as vantagens de ter uma conta empresarial em dólares em Portugal?
Uma vez que os dólares norte-americanos são uma moeda de referência em múltiplos mercados internacionais, ter uma conta nesta moeda pode facilitar os seus negócios e operações, não só nos Estados Unidos como em muitos outros países.
Tendo uma conta em dólares, pode receber e fazer pagamentos sem necessidade de conversão, o que lhe vai permitir poupar somas consideráveis em custos cambiais. As deslocações profissionais ao estrangeiro também serão otimizadas, nos casos das contas que têm cartão de débito ou crédito associado: terá a possibilidade de fazer pagamentos físicos nos Estados Unidos e noutros locais que aceitem pagamentos em dólares sem taxas internacionais.
Caso venda produtos ou serviços através de marketplaces internacionais que pagam em dólares, poderá também receber somas ligeiramente superiores, já que não haverá necessidade de conversão.
Finalmente, uma conta em moeda estrangeira pode também ser uma forma da sua empresa se proteger das flutuações cambiais. Num mundo empresarial cada vez mais interligado, ter algum do dinheiro da empresa guardado numa moeda de referência, como o dólar norte-americano, permite-lhe estar em melhor posição para enfrentar o mercado em caso de valorização do dólar ou desvalorização do euro.
Quais são os custos de abrir uma conta empresarial em dólares em Portugal?
As contas empresariais disponíveis no mercado português podem obrigar ao pagamento de taxas de abertura ou a depósitos iniciais. Confira abaixo os custos de abertura das cinco contas selecionadas para este guia.
| Operadores | Custo de abertura de conta | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Wise | 50 EUR | 0 EUR |
| Revolut | 0 EUR | 0 EUR |
| OFX | 0 EUR | 0 EUR |
| BiG | 0 EUR | 5000 EUR |
| Caixa Geral de Depósitos | 0 EUR | 120 USD |
Como abrir uma conta empresarial em dólares em Portugal?
Apesar do processo de abertura variar conforme a conta e operador escolhido, existe um conjunto de passos que tendem a ser comuns e que lhe explicamos em seguida:
- Junte toda a documentação requerida para abrir a conta escolhida;
- Solicite a abertura de conta no site oficial do operador ou visite uma agência do banco;
- Forneça toda a documentação solicitada e preencha alguns dados pessoais (respeitantes ao representante da empresa que está a tratar da abertura de conta);
- Aguarde pela aprovação de conta;
- Receba a confirmação da abertura - por norma será por carta ou email.
Existe um número crescente de bancos e operadores especializados que permitem abrir uma conta online, sem necessidade de deslocação a uma agência. Entre as contas selecionadas para este guia, apenas a Caixa Geral de Depósitos não suporta a abertura de conta digital.
Documentos requeridos para abrir uma conta empresarial em dólares em Portugal
Estes são os documentos mais frequentemente requeridos para a abertura de uma conta empresarial em Portugal (podem variar conforme o operador):
- Certidão de registo comercial
- Cartão de empresa emitido pelo Registo Nacional de Pessoas Coletivas
- Documento oficial da empresa que demonstre quem detém o capital social da empresa e em que percentagem
- Relatórios de contas
- Certidão ou código do Registo Centralizado de Beneficiários Efetivos
- Cartão de cidadão e comprovativo de morada do representante da empresa que vai efetivar a abertura de conta
Quanto tempo demora a abrir uma conta empresarial em dólares em Portugal?
Normalmente o processo demora entre alguns dias até 2 semanas, dependendo do operador escolhido, da dimensão da empresa e da documentação fornecida.
A maior parte do tempo tem a ver com o processamento e análise dos dados e documentação da empresa: tudo terá que ser verificado quanto à conformidade, podendo também haver lugar a alguns cruzamentos de dados, dependendo dos casos.
No momento em que solicita a abertura de conta poderá perceber o tempo estimado para concluir o processo com maior precisão.
Como escolher a melhor conta empresarial em dólares?
Antes de mais, convém sistematizar bem as razões porque está a pensar abrir uma conta em dólares para a sua empresa. Com base nisso, saberá à partida quais as funcionalidades e vantagens de que está à procura: deve focar-se em contas que tenham essas características e lhe possam proporcionar os benefícios que pretende.
Deve também perceber quais os custos e comissões relevantes. Analise sobretudo os custos fixos (comissões que se aplicam mesmo que não mexa na conta) e as taxas aplicáveis às operações que pretende fazer com mais frequência.
Desta forma, poderá entender que contas lhe oferecem aquilo que precisa, ao mesmo tempo que estima a despesa anual atribuída à conta em dólares, com base nas suas previsões de utilização.
Posso mudar de operador depois de abrir uma conta empresarial em dólares em Portugal?
Sim, pode mudar de conta a qualquer momento - ou mesmo manter duas ou mais contas em simultâneo. Na verdade, muitas empresas recorrem a esta última opção, de forma a terem várias soluções e estarem sempre salvaguardadas.
Assim, se os custos de abertura e a taxa de manutenção não forem demasiado elevados para a realidade da sua empresa, pode abrir uma conta em dólares e introduzi-la de forma gradual na gestão financeira do negócios até que todos os processos estejam consolidados. Por outro lado, se a conta não lhe oferecer as vantagens que esperava ou já não precisar dela, pode sempre mudar de banco ou operador.
Conclusão
Uma conta empresarial em dólares pode ser uma ferramenta valiosa para explorar mercados internacionais. Ao longo deste guia procurámos mostrar as vantagens desta opção, selecionando também as cinco melhores contas empresariais em dólares disponíveis no mercado português.
Naturalmente que a escolha da melhor conta para a sua empresa dependerá sempre da sua realidade específica e particularidades. Ainda assim, a informação aqui contida, incluindo taxas, processos e vantagens de várias opções, deverá ser um bom ponto de partida para fazer uma escolha informada. E chegar a novos mercados internacionais com menos custos.
Perguntas frequentes: melhor conta empresarial em dólares
Sim, no mercado português tem algumas opções de contas empresariais em dólares, nomeadamente as contas multimoeda da Wise e da OFX.
Existem opções totalmente gratuitas, enquanto outras exigem um depósito mínimo ou o pagamento de uma taxa de abertura.