Como enviar dinheiro com a Wise: Guia Completo 2024

A Wise desenvolve serviços com o objetivo de tornar as transações internacionais mais eficientes e transparentes. Começou por oferecer aos seus utilizadores a possibilidade de enviar dinheiro para o estrangeiro de forma mais justa e entretanto expandiu os seus serviços com uma conta multimoeda e um cartão de débito internacional.

Enviar dinheiro para o estrangeiro pode ser um processo caro e complexo, com custos imprevistos e prazos demorados. A Wise criou uma solução conveniente e transparente para fazer transferências internacionais, com conversão de moeda, de forma rápida e barata.

Ao longo deste guia vamos apresentar-lhe todos os passos para concluir uma transferência internacional com a Wise, ao mesmo tempo que lhe apresentamos todos os requisitos, prazos e custos deste tipo de transferências.

Como é que a Wise funciona?

A Wise desenvolveu uma rede alargada de contas locais em dezenas de países para minimizar os custos das transferências e anular as taxas de câmbio desfavoráveis, ao mesmo tempo que aumenta a velocidade de todo o processo.

Desta forma, em vez de recorrer exclusivamente à rede SWIFT, como a maioria dos bancos, a Wise recebe a sua transferência numa conta bancária local do país do remetente e recorre a uma conta no país do destinatário para que a remessa seja entregue sem ter que cruzar fronteiras. Assim tudo acontece de forma mais rápida e barata.

Pontos-chave de enviar dinheiro com a Wise:

• Taxa de câmbio comercial - a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro.

• Conveniência - pode fazer uma transferência Wise online em poucos minutos, através do site ou aplicação.

• Transparência - os custos da operação são sempre comunicados antecipadamente, sem taxas escondidas.

• Tarifas baixas - as tarifas da Wise tendem a ser bastante mais baixas que as dos bancos tradicionais, a partir de 0,43%.

• Múltiplos métodos de pagamento - pode pagar uma remessa Wise por cartão de crédito ou débito, transferência bancária ou carteira virtual.

Leia mais sobre como funciona a Wise no nosso guia 2024.

Como transferir dinheiro para o estrangeiro com a Wise

Pode completar uma transferência com a Wise em poucos minutos, através do site ou aplicação. Depois de criar uma conta Wise e passar pelo processo de verificação, só tem que escolher o montante a enviar, pagar a remessa e esperar que ela seja entregue.

Consulte abaixo todos os passos detalhados para fazer a sua primeira transferência com a Wise.

1º Passo: Visite o site ou abra a aplicação da Wise

Pode visitar o site da Wise ou descarregar a aplicação da Wise, disponível para dispositivos Android e iOS.

2º Passo: Crie uma conta Wise

Ao clicar em “Criar conta”, vai iniciar o processo para ter uma conta Wise. Vai ter de inserir o email que quer associar à sua conta e definir uma palavra-passe segura, que vai utilizar para aceder à sua conta no futuro.

3º Passo: Complete o processo de verificação

É nesta fase que vai ter de inserir alguns dos seus dados pessoais. É importante verificar a sua identidade de forma a garantir a fiabilidade da transação, tornando as transferências mais seguras para todos.

4º Passo: Escolha o tipo de transferência

Defina a moeda e o montante que quer enviar ou o valor que pretende que seja recebido no destino (pode fazer um envio internacional ou da mesma moeda). Deve também decidir que tipo de transferência quer fazer (transferência de baixo custo, transferência fácil ou transferência rápida).

5º Passo: Detalhes do recipiente da transferência

Insira os dados bancários do destinatário da transferência. Caso não tenha estes dados consigo, também pode inserir o email do destinatário para que a Wise o contacte a solicitar a informação.

6º Passo: Confira toda a informação

Verifique os detalhes da sua transferência e confira se está tudo de acordo com o pretendido.

7º Passo: Pague a transferência

Pode pagar a sua remessa por cartão de débito ou crédito, transferência bancária ou carteira virtual. O método de pagamento vai depender do tipo de transferência que selecionou no passo 4.

8º Passo: Confirme a transferência

Confirme a transferência e aguarde que ela seja entregue no destino. A Wise comunica-lhe antecipadamente o tempo estimado para o envio, logo no momento em que escolhe o tipo de transferência.

Preciso de uma conta bancária para utilizar a Wise?

Não precisa de ter uma conta bancária para abrir uma conta Wise. No entanto, para carregar a sua conta vai ter que recorrer a uma conta ou cartão bancário, de maneira a ter fundos disponíveis na sua conta Wise.

De qualquer forma, pode concluir a sua abertura de conta Wise, sem fornecer os seus detalhes bancários.

Como enviar dinheiro para a conta Wise?

Pode enviar dinheiro para a sua conta Wise por transferência bancária ou cartão de débito ou crédito (e nalguns casos também através de carteira digital).

O processo é simples: só tem que entrar na sua conta multimoeda Wise, escolher o saldo da moeda à qual pretende adicionar dinheiro, escolher o valor e o método de pagamento e seguir os passos indicados. No caso das transferências bancárias ser-lhe-ão indicados os detalhes bancários da sua conta, para concluir a transferência e enviar o dinheiro para a conta Wise.

Como posso pagar a minha transferência com a Wise?

Pode pagar as transferências Wise por:

• Cartão de débito ou crédito

• Transferência bancária

• Carteira Virtual (Apple Pay ou Google Pay)

Como utilizar app da Wise

O processo para utilizar os serviços da Wise através da aplicação é similar ao do site.

Depois de descarregar a app, pode seguir estes passos:

1. Entre na sua conta através da app;
2. Clique em “Enviar” e defina o montante que quer enviar ou o valor que pretende que seja recebido no destino;
3. Escolha o tipo de transferência que deseja e depois clique em “Continuar”;
4. Insira os detalhes bancários ou o email do destinatário;

5. Confira todos os dados e confirme a operação.

   Abra a sua conta Wise

Quanto é que a Wise cobra para transferir dinheiro?

O tempo de entrega de uma transferência depende de vários fatores, nomeadamente as moedas envolvidas, o método de pagamento utilizado e o banco de destino.

Ainda assim, a esmagadora maioria das transferências são entregues de forma extremamente rápida: 60% das transferências Wise são recebidas em poucos segundos e a maioria das transferências são entregues em 24 horas ou menos.

A tarifa cobrada pela Wise é sempre comunicada de forma antecipada e transparente. A taxa de câmbio aplicada é sempre a taxa de câmbio comercial, como veremos em seguida.

Tudo isto faz com os custos para transferir dinheiro para o estrangeiro com a Wise sejam quase sempre mais baixos que os de um banco tradicional, gerando muitas vezes poupanças significativas.

Taxa de câmbio Wise

A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial em todas as suas transações. A taxa de câmbio comercial é muitas vezes referida como a taxa de câmbio “real” - aquela que pode consultar no Google e que os bancos usam nas transações entre si.

No entanto, grande parte das empresas especializadas em transferências internacionais aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, encarecendo o seu serviço (por vezes de forma dissimulada) e fazendo com que a maioria das pessoas não tenha noção de quanto estão a pagar pela sua transferência.

No caso da Wise não tem que se preocupar com estas discrepâncias porque a taxa de câmbio comercial é sempre aquela de que vai beneficiar nas suas transações e conversões de moeda.

Quanto tempo demora enviar dinheiro para o estrangeiro com a Wise?

As transferências da Wise tendem a ser bastante rápidas: 40% são entregues de forma instantânea e 80% são entregues em 24 horas ou menos.

A velocidade de uma transferência depende de vários fatores, nomeadamente países e moedas envolvidos, mas também do montante - valores mais elevados podem obrigar a um processo de verificação mais demorado.

Limites para transferir dinheiro com a Wise

Os limites das transferências Wise variam conforme a moeda e o método de pagamento, mas estão muito acima dos montantes utilizados nas transferências mais comuns. Confira abaixo os limites para enviar, através da Wise, algumas das moedas mais populares.

Como receber dinheiro com a Wise

Receber dinheiro com a Wise é extremamente simples:

1. Partilhe os seus dados bancários com o remetente da transferência;

2. Aguarde que o remetente complete a transferência na plataforma da Wise;

3. Brevemente receberá a transferência diretamente na sua conta bancária.

No caso de ter uma conta Wise, poderá receber uma transferência de outra conta Wise de forma imediata.

Quanto custa receber dinheiro com a Wise?

Receber dinheiro com a Wise não implica qualquer custo na esmagadora maioria dos casos. As exceções são receber dólares norte-americanos (USD) por “wire transfer” que tem um custo de 4,14 USD e receber dólares canadianos (CAD) por transferência SWIFT que tem um custo de 10 CAD.

Conclusão

Enviar dinheiro com a Wise tem várias vantagens, incluindo acessibilidade, rapidez, transparências e tarifas baixas. É possível criar uma conta Wise em pouco minutos e enviar dinheiro para dezenas de países de forma intuitiva.

O facto da empresa aplicar sempre a taxa de câmbio comercial distingue-a da maioria dos outros operadores financeiras especializados em remessas internacionais, que por norma aplicam uma margem de lucro sobre o câmbio.

Como a conta multimoeda Wise está disponível em Portugal, esta pode ser também uma excelente maneira de receber remessas de forma mais rápida e barata, já que dá acesso a detalhes bancários em várias moedas diferentes, para poder receber dinheiro de diferentes países como se fosse um local.