A melhor conta empresarial em Portugal: guia 2024

Uma conta empresarial é fundamental para qualquer negócio. Quer se trate de uma micro-empresa ou de uma grande corporação, é difícil imaginar uma empresa a funcionar de forma eficiente sem uma conta dedicada. Estas contas permitem organizar as contas, automatizar pagamentos e registar transações que mais tarde terão que ser declaradas às autoridades fiscais.

Neste guia vai poder comparar várias contas empresariais disponíveis em Portugal, conhecer os seus custos e perceber como funciona o processo de abertura, para saber como escolher a melhor conta empresarial. Vamos mostrar-lhe também soluções alternativas, como as contas empresariais da Wise e da OFX, que trazem várias vantagens aos negócios que lidam com transações internacionais.

O que é uma conta empresarial? 

Uma conta bancária empresarial, como se depreende pelo nome, é uma conta destinada a empresas. A titularidade destas contas é atribuída a uma empresa e não a pessoas individuais, sendo que depois poderá haver uma ou mais pessoas dentro da organização a movimentar a conta.

As conta empresariais são essenciais para todas as empresas em regime de contabilidade organizada, já que ajudam a manter um registo, atualizado em tempo real, de todas as transações, para além da gestão centralizada de transferências e pagamentos. Mas também Empresários em Nome Individual em regime simplificado podem beneficiar deste tipo de conta, de forma a separar as suas atividades pessoais e profissionais, e controlar melhor as suas finanças.

Com tipo de conta qualquer negócio pode:

• Fazer transferências e receber pagamentos;

• Pagar impostos e segurança social;

• Pagar salários;

• Pagar serviços;

• Controlar o saldo corrente de forma prática e intuitiva.

Qual a melhor conta empresarial

A oferta no setor financeiro português tem vindo a aumentar, agora que aos bancos tradicionais se juntam os novos operadores digitais, que trouxeram inovação ao setor.

Os critérios que deve analisar no momento de escolher uma conta empresarial, no entanto, continuam a ser os mesmos:

• Taxas e tarifas dos serviços: liste as operações que a sua empresa fará com mais frequência e compare os custos desses serviços em diferentes operadores. Não se esqueça de incluir os “custos escondidos” na sua análise (taxas de câmbio ou custos adicionais para operações fora do pacote pré-definido são exemplos disso);

• Custos de manutenção: a mensalidade das contas empresariais varia e pode mesmo ser gratuita nalguns casos. Por vezes a faturação ou transações efetuadas afetam os custos mensais pela manutenação de conta;

• Funcionalidades disponíveis: perceba se a abertura de conta é um processo simples ou complexo e consulte os serviços incluídos em cada conta para perceber aqueles que serão mais úteis e vantajosos para a sua empresa;

• Cartões e movimentação de conta: entenda como pode movimentar a conta, incluindo os cartões disponíveis, e confira a possibilidade de gerir vários níveis de permissão;

• Suporte e atendimento ao cliente: procure opiniões de terceiros sobre os serviços do banco ou operador e entenda se é fácil e eficaz entrar em contacto com o atendimento ao cliente, caso surja algum problema;

• Transações internacionais: tente perceber quais serão os custos de receber pagamentos de clientes internacionais, bem como os de fazer transferências para fornecedores ou colaboradores noutros país.

O meu negócio precisa de uma conta empresarial?

Caso seja uma empresa em regime de contabilidade organizada, sim, a sua empresa está obrigada pela lei portuguesa a ter uma conta bancária empresarial.

As únicas exceções são os Empresários em Nome Individual e Trabalhadores Independentes em regime simplificado, que podem gerir a sua atividade a partir de contas pessoais.

Ter uma empresa sem conta bancária dedicada pode levar a coimas pesadas, que podem ultrapassar os 25 000 €:

• Coima de 270 € a 27 000 € por não ter conta empresarial nos casos legalmente previstos;

• Coimas de 180 € a 4 500 € por não fazer certas transações previstas na lei através de conta bancária;

• Coimas de 180 € a 4 500 € por fazer transações em numerário acima do que está previsto na lei (limite de 1000 € no caso das empresas em contabilidade organizada).

Apesar de não ser uma obrigação legal, também os Empresários em Nome Indivudal e os Trabalhadores Independentes têm vários benefícios em abrir uma conta bancária dedicada ao seu negócio.

Quais são os benefícios de conta bancária empresarial?

Para além de ser uma obrigação legal para grande parte das empresas, ter uma conta bancária empresarial pode trazer várias vantagens:

• Gestão financeira facilitada: ter uma conta empresarial dedicada exclusivamente ao seu negócio facilita toda a gestão. Pode analisar as entradas e saídas de dinheiro de forma centralizada e otimizar o seu planeamento;

• Reconciliação bancária: as contas bancárias registam automaticamente todos os movimentos de conta, que pode depois comparar com as suas faturas e as dos fornecedores para garantir que todas as contas estão em ordem;

• Transações de maior valor: as empresas não podem receber pagamentos superiores a 1000 € em numerário, por isso a conta bancária é um instrumento vital para fazer vendas de valor elevado;

• Pagamento de impostos e segurança social: ao cumprir todas as suas obrigações fiscais e legais através de uma conta bancária empresarial, tem sempre um registo extra do pagamento, para se poder defender mais facilmente de possíveis divergências e receber acertos e devoluções;

• Pagamentos recorrentes: automatize os seus pagamentos recorrentes e poupe o tempo que gasta a implementar ordens de transferências manualmente todos os meses;

• Serviços complementares: vários bancos e operadores equiparados oferecem serviços financeiros adicionais, para além da conta à ordem, mais fáceis de aceder quando já tem uma conta junto da instituição.

Quanto custa abrir uma conta empresarial?

Os custos para abrir uma conta empresarial variam conforme a opção escolhida. Muitos bancos tradicionais não impõem qualquer comissão de abertura de conta, mas requerem um depósito mínimo inicial, a que se juntam depois os custos de manutenção.

Por outro lado, os novos operadores digitais oferecem frequentemente contas empresariais sem custos de manutenção, apesar de poderem existir custos de abertura.

Como abrir uma conta empresarial em Portugal?

O processo para abrir uma conta empresarial em Portugal tende a ser mais complexo que a abertura de uma conta particular. Mas tudo isso também depende do banco ou operador que escolher.

Siga estes passos e garanta uma nova conta para a sua empresa:

1. Escolha o banco ou operador ideal para o seu negócio: analise e compare as diferentes opções à sua disposição. Com base nessa comparação, para o qual este guia pode contribuir, escolha a melhor opção para aquilo que pretende;

2. Confira e reúna a documentação necessária: visite o site da instituição escolhida para perceber os documentos de que vai precisar para abrir uma conta. Nem todos os bancos disponibilizam esta informação online, por isso poderá necessitar de fazer uma telefonema;

3. Registe-se ou agende uma visita: se optar por um operador digital poderá registar a sua empresa online e dar início ao processo. Caso a sua escolha recais num banco tradicional é provável que tenha que visitar fisicamente uma agência, mas pode tentar agendar a sua visita por telefone para acelerar o processo;

4. Dê início à abertura de conta: assine os documentos necessários e entregue-os no banco ou faça upload pela internet. Siga os passos indicados e aguarde pela aprovação da sua conta.

5. Receba a confirmação e comece movimentar a conta: logo que seja notificado da aprovação da sua conta, pode começar a movimentar a conta e fazer crescer o seu negócio!

Documentos necessários para abrir uma conta empresarial

A documentação necessário vai depender do banco ou operador que escolher. Estes são alguns dos documentos que poderão ser solicitados:

• Certidão de empresa

• Ficha de informação e condições gerais da conta assinadas

• Cartão de pessoal coletiva

• RCBE (Registo Centralizado de Beneficiários Efetivos)

• Cópia do cartão de cidadão ou passaporte dos sócios ou representantes da empresa

• Comprovativos de morada e de profissão dos sócios ou representantes da empresa

Quanto tempo demora a abertura de uma conta empresarial?

Num banco tradicional deve contar com uma semana, após a sua visita a uma agência, para a informação da sua empresa ser processada e o processo aprovado, mas poderá ser um pouco mais rápido.

No caso dos operadores digitais a abertura tende a ser acelerada e poderá ter até o processo concluído no próprio dia.

Certas indústrias ou situações específicas que exigem documentação e verificações de segurança adicionais, que podem alongar todo o processo.

Posso abrir uma conta empresarial em Portugal como não-residente?

Sim, desde logo se for cidadão comunitário todo o processo será similar ao dos cidadãos portugueses.

Mesmo que resida num país que não pertence à União Europeia deverá conseguir abrir uma conta empresarial em Portugal. Vai precisar sempre de um NIF (número de identificação fiscal português) ou alternativamente de nomear alguém em condições de o representar junto das autoridades fiscais portuguesas.

Poderão também ser exigidos alguns documentos adicionais, mas de resto não deve encontrar grande resistência por parte dos bancos e operadores equiparados.

Posso abrir uma conta empresarial online?

Sim, apesar de muitos bancos tradicionais continuarem a exigir a presença física para abrir este tipo de conta, os novos operadores digitais permitem-lhe tratar de todo o processo pela internet.

Ao abrir uma conta online pode poupar algum tempo nas filas dos bancos e os documentos deverão ser digitalizados em vez de entregues em mão.

Posso mudar de conta empresarial?

Sim, pode sempre mudar de conta empresarial. Mas antes de o fazer deve aconselhar-se junto do seu contabilista, para garantir que tudo está devidamente tratado e registado, antes de encerrar a sua conta antiga.

Também pode acumular mais que uma conta. Várias empresas possuem mais que uma conta, para poderem otimizar as suas transações em moeda estrangeira com clientes e fornecedores de outros países. Nestes casos, as soluções digitais da Wise e da OFX podem ser uma boa alternativa, já que oferecem contas multimoeda que lhe permitem gerir várias moedas numa mesma conta.

Tipos de contas empresariais em Portugal

Podemos dividir as contas empresariais disponíveis em Portugal em dois tipos:

• Contas de bancos tradicionais onde certos processos podem ter que ser tratados presencialmente numa agência;

• Contas de bancos ou operadores digitais tipicamente sem presença física no país, sendo tudo tratado online.

Conclusão

Abrir uma conta empresarial é uma obrigação legal para grande parte dos negócios portugueses e neste guia pode comparar soluções, custos e processos de abertura para encontrar a melhor conta empresarial face àquilo que procura.

A faturação e a tipologia da sua empresa são alguns dos fatores que podem influenciar as condições que lhe vão ser oferecidas. Mas como referido, tente antecipar o tipo de operações que vai realizar com mais frequência e as funcionalidades que procura, de forma a encontrar a solução mais adequada ao seu negócio.