Os melhores cartões para viajar nos Estados Unidos em 2024

Viajar pelos Estados Unidos é o sonho de muitos portugueses, não só por toda a influência cultural que este país exerce sobre o resto do mundo, mas também pela sua imensa diversidade natural, que abarca o oceano Atlântico e Pacífico, mas também as terras geladas do Alasca.

Numa altura em que começa a planear a sua viagem, é importante considerar levar consigo um dos melhores cartões de viagens para os EUA, de forma a diminuir os seus custos com taxas e conversões. Poupança essa que poderá utilizar para esticar a sua viagem e desfrutar ainda mais.

Ao longo deste guia ficará a conhecer os cinco melhores cartões para viajar nos Estados Unidos, com base nas tarifas cobradas, taxa de câmbio, funcionalidades e facilidade de uso.

Wise - o cartão de débito com excelente custo-benefício para os Estados Unidos

O cartão de débito internacional da Wise não tem qualquer anuidade e pode ser uma ótima opção para fazer pagamentos e levantamentos nos Estados Unidos de forma eficiente e barata.

A conta multimoeda associada permite-lhe guardar o seu saldo em dólares norte-americanos, euros e dezenas de outras moedas, o que lhe dá a possibilidade de fazer as suas compras na moeda local em qualquer estado norte-americano. As conversões são sempre feitas à taxa de câmbio comercial e tem direito a fazer o equivalente a 200€ de levantamentos gratuitos por mês.

Depois de esgotar o seu plafond de levantamentos gratuitos aplica-se uma taxa de 1,75%+0,50€ - consideravelmente mais baixa daquela que é cobrada por grande parte dos bancos tradicionais portugueses.

Vantagens e desvantagens do cartão de débito da Wise

O que é um cartão de viagem?

Um cartão de viagem pode incluir várias tipologias (débito, crédito e pré-pago) e tem características que o tornam praticamente útil para usar no estrangeiro. Essas características variam de cartão para cartão e também conforme o banco e o operador.

As vantagens de um cartão de viagem podem incluir levantamentos no estrangeiro mais baratos ou gratuitos, pagamentos internacionais com tarifas reduzidas ou nulas, taxas de câmbio mais vantajosas e recompensas pelas compras feitas fora de Portugal, entre outras.

Recorrer a um cartão de viagem para fazer as suas transações no estrangeiro pode gerar poupanças bastante significativas, quando comparado com um cartão tradicional, bem como um maior controlo sobre as suas finanças e orçamento de viagem. Esta poupança é por norma ainda mais relevante quando as transações em causa são feitas fora do Espaço Económico Europeu, nomeadamente nos Estados Unidos.

Os 5 melhores cartões de viagem para os EUA comparados

Informação recolhida nos sites oficiais dos respectivos operadores a 28 de junho de 2023

Na tabela acima pode comparar algumas das principais características da nossa seleção dos cinco melhores cartões para viajar nos Estados Unidos, que exploramos nas secções seguintes em maior detalhe.

Os cartões de débito da Wise e da Revolut destacam-se por estarem associados a uma conta multimoeda que permite guardar dólares e, desta forma, fazer pagamentos nos EUA sem recurso a qualquer conversão. O cartão N26 apresenta a vantagem de permitir levantamentos gratuitos ilimitados no estrangeiro nos planos mais elevados. O modelo inovador da Curve dá aos clientes a possibilidade de juntarem os seus cartões pré-existentes num único cartão com vantagens nos gastos e levantamentos em solo americano. Finalmente, o cartão pré-pago internacional do ActivoBank dá direito a pagamentos internacionais sem taxas e levantamentos com tarifa fixa nos EUA.

Na comparação entre cartões de débito ou pré-pagos e cartões de crédito, os cartões de crédito apresentam a vantagem da conveniência. Por outro lado, os cartões de débito e pré-pagos tendem a ser consideravelmente mais baratos, daí dominarem a tabela.

Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem que existem?

Os cartões de viagem não se resumem a uma tipologia. Na verdade, qualquer tipo de cartão pode ser um cartão de viagem, tudo vai depender das funcionalidades incluídas, que devem ser particularmente adaptadas para transações no estrangeiro.

Existem três tipos de cartões de viagem:

1. Cartões de débito de viagem

2. Cartões de crédito de viagem

3. Cartões pré-pagos de viagem

Todos estes cartões podem ser cartões de viagem, ou seja, pensados, nem que seja parcialmente para serem usados fora de Portugal. Como veremos em seguida, isso tende a implicar levantamentos ou pagamentos mais baratos no estrangeiro, e por vezes algum tipo de recompensa pelas transações internacionais.

1. Cartões de débito de viagem

Os cartões de débito de viagem permitem-lhe gastar o saldo da sua conta em pagamentos e levantamentos por norma mais baratos que os cartões tradicionais nas transações feitas no estrangeiro.

Na nossa seleção para encontrar o melhor cartão para viajar nos EUA incluímos três cartões de débito de viagem: Wise, Revolut e N26, todos com diferentes vantagens e particularidades.

O cartão de débito da Wise permite-lhe fazer pagamentos e levantamentos gratuitos nos Estados Unidos. Como está associado a uma conta multimoeda onde pode guardar euros, dólares e dezenas de outras moedas, os pagamentos feitos em dólares não têm qualquer taxa associada desde que tenha saldo nessa moeda. Já os levantamentos gratuitos estão limitados a um valor equivalente a 200€ / mês, aplicando-se depois uma taxa de 1,75%+0,50€ - bastante competitiva face às comissões aplicadas pelos bancos tradicionais. Na conta associada terá ainda acesso a detalhes bancários dos Estados Unidos para poder receber transferências como se fosse um local.

O cartão de débito da Revolut tem algumas semelhanças com o da Wise: também está associado a uma conta multimoeda que lhe permite guardar dólares norte-americanos e assim fazer pagamentos gratuitos nessa moeda. No entanto, os levantamentos gratuitos a que tem direito vão depender do seu plano de conta, cuja mensalidade pode ir dos 0€ aos 45€. No plano gratuito o plafond de levantamentos sem comissões é de 200€ / mês, aplicando-se depois uma taxa de 2%.

O cartão N26 não está associado a uma conta multimoeda, ao contrário do que acontece na Wise e na Revolut. No entanto, também permite fazer pagamentos gratuitos nos Estados Unidos, independentemente do plano de conta que escolher. Os levantamentos sem custos fora de Portugal estão disponíveis nos planos N26 You e N26 Metal (9,90€ e 16,90€ por mês, respetivamente). No plano gratuito N26 Standard e no plano N26 Smart (4,90€ por mês) é aplicada uma taxa de 1,7% sobre os levantamentos feitos nos EUA.

Vantagens e desvantagens de usar cartões de débito de viagem nos EUA

Como escolher o melhor cartão de débito para viajar nos EUA?

Tudo vai depender do tipo de transações que quer fazer durante a sua viagem, mas também utilizações futuras. Certos planos de conta implicam uma fidelização, anuidade ou mensalidades e podem só ser compensadores se continuar a utilizar o cartão depois do fim da sua viagem.

Tente definir o orçamento da sua viagem e antecipar de forma aproximada os montantes que gastará em pagamentos com cartão, bem como o valor arredondado de levantamentos que poderá ter que fazer. A partir daí já será mais fácil perceber qual dos cartões de débito se adequa melhor ao seu plano de viagem.

Existe um limite de gastos com cartão de débito nos Estados Unidos?

Não, eventuais limites de gastos são por norma definidos pelo próprio operador do cartão de débito. Isto, claro, para além do seu próprio saldo: os cartões de débito não permitem fazer operações a crédito.

Vários cartões de débito de viagem permitem estabelecer limites de gastos através das respectivas aplicações, para sua própria segurança. Estes limites podem ser definidos em função de um montante diário ou mensal, mas também consoante o tipo de operação.

2. Cartões pré-pagos de viagem

Os cartões pré-pagos de viagem exigem carregamentos prévios e têm algumas semelhanças com os cartões de débito, apesar de serem por norma um pouco mais limitados: na maioria dos casos não têm uma conta associada para receber e enviar transferências bancárias.

No caso do cartão pré-pago internacional do ActivoBank, incluído na seleção dos melhores cartões para viajar nos Estados Unidos, os carregamentos não são obrigatórios e têm um valor mínimo de 5€. Tem uma anuidade de 15,6€ e apresenta como a sua grande vantagem os pagamentos fora de Portugal sem comissões internacionais. Os levantamentos feitos nos EUA têm uma tarifa fixa de 5€.

Vantagens e desvantagens de usar cartões pré-pagos nos EUA

Como escolher o melhor cartão pré-pago para viajar nos Estados Unidos?

Analise os custos e funcionalidades de cada cartão e compare-os com o seu plano e orçamento de viagem.

Pagar com cartão é bastante comum nos Estados Unidos e por isso não deverá encontrar grandes obstáculos na maioria dos locais que visitar. De qualquer forma, é sempre boa ideia ter alguns dólares consigo, sobretudo em zonas mais rurais. Para além disso, os norte-americanos recorrem muito ao cartão de crédito e um cartão pré-pago poderá não ser aceite nalguns locais.

Tenha em conta anuidade, taxas de pagamentos e levantamentos para estimar os seus gastos com este tipo de cartão. Veja depois se esses montantes são compensadores face às outras opções disponíveis, nomeadamente os cartões de débito internacionais.

Existe um limite de gastos com um cartão pré-pago nos EUA?

Não, os gastos estarão limitados ao seu saldo e limites de segurança definidos por si e pelo operador.

No caso do cartão pré-pago do ActivoBank, os pagamentos recorrem ao serviço de autenticação forte 3D Secure, mas esta funcionalidade é opcional fora da União Europeia, para o caso de não ter acesso à internet para confirmar a transação.

3. Cartões de crédito de viagem

Os cartões de crédito tendem a ser a opção mais cómoda para transações em viagem, mas também aquela que implica maiores custos com taxas e comissões.

Um cartão de crédito pode ser usado para todo o tipo de pagamentos eletrónicos e é mais facilmente aceite quando é preciso ativar algum tipo de caução contra despesas futuras. Por outro lado, o controlo sobre o orçamento de viagem é menor com este tipo de cartão, que permite ultrapassar o seu saldo e fazer transações a crédito - potencialmente com juros associados.

O Curve foi a opção de crédito incluída na tabela comparativa do melhor cartão para viajar nos EUA. Mas este não é um cartão de crédito tradicional, mas sim um agregador de cartões, que permite juntar os seus cartões, sejam eles de débito ou crédito, num só cartão.

Entre os vários planos de conta Curve, encontra-se um plano gratuito onde pode adicionar até 2 cartões. O plano gratuito dá direito a 200€ /mês de levantamentos gratuitos nos Estados Unidos, bem como 1000€ / mês de pagamentos internacionais competitivos durante os dias úteis. Nos planos pagos é possível aceder a limites superiores, bem como funcionalidades extra, nomeadamente a possibilidade de adicionar mais cartões.

Vantagens e desvantagens de usar cartões de crédito nos EUA

Como escolher o melhor cartão de crédito para viajar nos EUA?

Para escolher o melhor cartão de crédito para a sua viagem por terras norte-americanas analise a anuidade do cartão, bem como as comissões aplicadas sobre os levantamentos e os pagamentos feitos fora do Espaço Económico Europeu.

Vários cartões de crédito incluem programas de cashback, que poderão ser vantajosos sobretudo em viagens em que planeie fazer despesas consideráveis. Faça bem as contas para perceber quanto pode receber de volta - e se esse valor compensa a anuidade e restantes comissões.

Depois de analisar todas estas vertentes, consulte também a taxa de juro para o caso de ultrapassar o seu saldo e compare diferentes opções para a sua viagem.

Conclusão: qual o melhor cartão para viajar nos EUA?

O melhor cartão para viajar nos Estados Unidos vai depender da forma como pretende gerir o seu dinheiro.

Caso pretenda poupar dinheiro em taxas e comissões, os cartões de débito e pré-pagos são a melhor opção para si, ao mesmo tempo que lhe dão maior controlo sobre o seu orçamento de viagem. Neste particular, os cartões da Wise e da Revolut destacam-se por estarem associados a uma conta multimoeda que lhe permite gerir o seu saldo em dólares e aceder a levantamentos e pagamentos sem qualquer comissão.

Se preferir liberdade total de gastos, sem ter que se preocupar com o seu saldo corrente ou com as taxas associadas, o cartão de crédito é a opção mais conveniente, apesar de também ser quase sempre a escolha mais cara para fazer transações nos Estados Unidos.

No final, a melhor abordagem é simples: tente elaborar um orçamento para a sua viagem e estimar o montante que vai gastar em cada tipo de transação (pagamentos e levantamentos). A partir daí vai conseguir antecipar os seus potenciais custos em taxas e comissões, comparando-os com as restantes vantagens de cada cartão para encontrar a melhor solução para si.