ActivoBank transferência internacional : análise completa 2024

Neste artigo vai poder conhecer em pormenor como funcionam as transferências internacionais do ActivoBank, incluindo custos e taxas, prazos e a melhor forma de iniciar uma transferência com o banco.

O ActivoBank faz parte do grupo Millennium BCP e distingue-se pelos seus serviços digitais, que têm somado prémios e distinções ao longo dos últimos anos.

Para as suas transferências internacionais, o ActivoBank tem uma parceria com a Wise, que permite enviar dinheiro para o estrangeiro recorrendo aos serviços deste operador especializado, a partir da aplicação do banco.

As transferências do ActivoBank / Wise serão em seguida analisadas em detalhe e comparadas com as de outros operadores especializados, nomeadamente a Western Union e a Xe.

Comparação das transferências internacionais do ActivoBank

O ActivoBank foi o primeiro banco em Portugal a fazer uma parceria com a Wise, o que permite que os clientes do ActivoBank recorram a este serviço a partir da sua aplicação.

Na tabela seguinte pode comprar as transferências internacionais do ActivoBank (em parceria com a Wise) com as de outros operadores como a Western Union e a Xe.

Comparação - Transferência 5000 € para os Estados Unidos

Simulações feitas a 23.09.2022

Nas simulações incluídas na tabela acima, com base numa transferência de 5 mil euros para os Estados Unidos, fazer a transferência através do ActivoBank / Wise, permite-lhe poupar 109,23 dólares face à Western Union e 21,30 dólares em relação à Xe.

Para comparar corretamente os custos de uma transferência internacional é importante conhecer não só as tarifas da transferência, mas também a taxa de câmbio aplicada. É por isso que analisar o montante exato que vai ser recebido no destino, depois de deduzidas as tarifas de transferência, é a melhor forma de entender os custos de uma remessa.

Nesta simulação a Xe apresenta uma transferência isenta de comissões. No entanto, como a Wise recorre à taxa de câmbio comercial, sem nenhuma margem de lucro, consegue ser mais competitiva, mesmo depois de deduzida a sua tarifa de transferência.

No que toca aos prazos de envio, os três operadores apresentam prazos similares, mas a Xe apresenta os tempos de envio mais rápido para os Estados Unidos, por norma em menos de 24 horas.

Operadores especializados como a Wise, a Western Union ou a Xe permitem, por norma, enviar dinheiro para o estrangeiro de forma mais fácil e económica que os bancos tradicionais. Mas o ActivoBank não é propriamente um banco tradicional e contorna as limitações das instituições mais antigas com a sua parceria com a Wise, que conecta as suas contas bancárias aos serviços da fintech.

Custo da transferência internacional do ActivoBank

Analisar o custo real de uma transferência bancária pode gerar algumas surpresas. A razão são as taxas escondidas na taxa de câmbio, nos custos com intermediários ou nos impostos, que nem sempre são comunicadas de forma transparente.

Por norma há dois fatores a influenciar o custo de uma transferência internacional:

• Tarifas da transferência

• Taxa de câmbio

A comunicação dos bancos e operadores especializados tende a focar-se na tarifa aplicada pelo próprio banco, que até pode ser gratuita, e dar pouco ou nenhum destaque à taxa de câmbio e outros custos, que podem ter um efeito multiplicador nos custos de uma remessa.

Na tabela abaixo pode consultar as tarifas de transferências do ActivoBank, enquanto as taxas de câmbio serão analisadas na secção seguinte.

As transferências SEPA do ActivoBank são gratuitas quando feitas online. A partir dos 12 500 € estas transferências têm que ser feitas ao balcão ou por telefone, com um custo associado.

Taxa de câmbio do ActivoBank

Há duas taxas de câmbio que podem ser aplicadas nas operações com uma conta ActivoBank:

• Taxa de câmbio comercial nas transferências internacionais (em parceria com a Wise)

• Taxa de câmbio da Visa nas operações com cartão

A parceria com a Wise faz com que os clientes ActivoBank tenham acesso à taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem de lucro, também conhecida como taxa de câmbio real.

Nas operações com cartão, o ActivoBank recorre às taxas da Visa que podem ser consultadas no site do banco. No site tem disponível um simulador cambial que permite antecipar os encargos, sempre que há conversão de moeda, num pagamento ou levantamento no estrangeiro.

Comparando as tarifas do ActivoBank (em parceria com a Wise) com outros operadores especializados, estes seriam os montantes recebidos no destino, na sequência de um envio de 5 000 € para os Estados Unidos:

• ActivoBank: (em parceria com a Wise): $4 834,40 USD

• Western Union: $4 725,17 USD

• Xe: $4 813,10 USD

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Tarifas adicionais do ActivoBank

As transferências SEPA sem indicação de IBAN têm um custo de 32 € (mais imposto de selo), independentemente do meio usado para dar a ordem de transferência.

No caso das transferências internacionais ActivoBank em parceria com a Wise, o ActivoBank não cobra qualquer comissão, cabendo à Wise cobrar pelos seus serviços. A Wise, por seu lado, aplica o seu tarifário normal, correspondente à taxa de câmbio comercial e uma tarifa em função do país de destino, método e urgência da transferência (a partir de 0,41%).

Quanto tempo demora uma transferência internacional do ActivoBank?

Há dois prazos para as transferências internacionais do ActivoBank, consoante se tratem de transferências SEPA ou transferências internacionais feitas através da parceria com a Wise.

As transferências SEPA instantâneas são disponibilizadas, por norma, em menos de 10 segundos. As transferências SEPA normais ficam disponíveis no dia útil seguinte àquele em que o banco recebe a ordem de transferência. Os prazos das transferências SEPA são uniformizados e comuns a todos os bancos portugueses.

As transferências internacionais feitas através da parceria da Wise variam em função do país de destino, moeda e método de pagamento, mas por norma são rápidas. A grande maioria das transferências da Wise (80%) são entregues em 24 horas, sendo que 40% das remessas são enviadas de forma instantânea.

Para fazer uma transferência internacional de 5 000 € para os Estados Unidos, estes são os prazos da parceria ActivoBank / Wise, em comparação com outros operadores especializados:

• ActivoBank / Wise: 1-2 dias úteis

• Western Union: 1-2 dias úteis

• Xe: 0-1 dia

Vantagens e desvantagens de enviar dinheiro para o estrangeiro com o ActivoBank

Depois de compararmos as várias vertentes das transferências internacionais do ActivoBank, elencamos agora as principais vantagens e desvantagens do banco.

Entre as vantagens de enviar dinheiro para o estrangeiro com o ActivoBank, destacam-se:

• Transferências SEPA online gratuitas

• Remessas não SEPA à taxa de câmbio comercial em parceria com a Wise

• Transferências instantâneas competitivas dentro e fora da  Europa

• Taxas e tarifas transparentes

Entre as desvantagens, há que salientar:

• Rede de balcões reduzida

• Transferências online ActivoBank limitadas aos 12 499 €

• Tarifas elevadas nas transferências por telefone e ao balcão

Ao conjugar transferências SEPA gratuitas, através dos canais digitais, com a parceria com a Wise para as transferências internacionais, que garantem a taxa de câmbio comercial e tarifas baixas e transparentes, o ActivoBank apresenta-se como uma das soluções mais competitivas no mercado português para enviar dinheiro para o estrangeiro.

O ActivoBank também se distingue por ter vários serviços complementares às suas contas à ordem, o que nem sempre acontece nos bancos mais focados nos serviços digitais. Atualmente o banco desenvolve também serviços de crédito, seguros e produtos de investimento.

O facto de o ActivoBank contar com alguns balcões físicos em Portugal continental também o distingue. No entanto a rede de agência é algo limitada e está concentrada na Grande Lisboa e Grande Porto, para além de quatro capitais de distrito: Aveiro, Braga, Coimbra e Leiria também têm uma agência do banco.

Como fazer uma transferência internacional com o ActivoBank

O ActivoBank disponibiliza três formas de fazer transferências internacionais:

• Online

• Por telefone

• Ao balcão de uma agência do banco

Para fazer uma transferência internacional online deve seguir estes passos:

1. Abra a aplicação do ActivoBank e insira as suas credenciais;

2. Clique em “Transferir” na barra inferior;

3. No topo da página vão-lhe aparecer as várias opções de transferência, entre elas “Países SEPA” e “Internacional Wise”;

4. Caso opte por uma transferência SEPA deverá agora inicar o nome e IBAN da conta de destino, bem como o montante a transferir / Se optar por uma transferência internacional Wise, será reencaminhado para a plataforma da Wise, para dar seguimento à operação;

5. Verifique todos os dados e confirme a transferência.

Tanto para fazer transferências pela aplicação como pelo telefone, deverá ter consigo os códigos de segurança da sua conta.

De que informação preciso para fazer uma transferência internacional com o ActivoBank?

Para fazer uma transferência com o ActivoBank vai precisar dos seguintes dados:

• Nome e IBAN da conta de destino

• Montante que quer transferir

• Códigos de segurança da sua conta

Para fazer uma transferência internacional através da parceria do ActivoBank com a Wise poderá necessitar de alguns dados adicionais, como a morada do destinatário ou o código BIC/SWIFT. Tudo depende do tipo de transferência que escolher e do país de destino da remessa.

Limites das transferências do ActivoBank

As transferências digitais do ActivoBank estão limitadas aos 12 499 €. Este limite também se aplica às transferências feitas através da parceria com a Wise. Apesar da Wise permitir enviar valores superiores para o estrangeiro, as transferências debitadas do saldo de uma conta ActivoBank obedecem ao limite dos 12 499 €.

O envio de valores superiores a 12 500 € deve ser feito por telefone ou através de um dos balcões do banco.

Receber dinheiro do estrangeiro com o ActivoBank

Para receber uma remessa do estrangeiro numa conta ActivoBank, pode consultar o seu IBAN e partilhá-lo com o remetente das transferências a partir da aplicação. Depois de abrir a sua aplicação, siga estas instruções:

1. Clique em “Ver Detalhe” e depois em “Detalhes”;

2. Pode agora ver o seu número de conta, NIB, IBAN e código SWIFT;

3. Clique em “Enviar detalhes”, para enviar um documento .pdf com toda esta informação para o remetente da transferência, por email ou outra aplicação.

Existem três modelos de transferências (OUR, SHA e BEN) e, dependendo do modelo de transferência usado pelo remetente, poderá ou não ter que pagar comissões por receber o dinheiro do transferência.

No modelo OUR, as comissões bancárias ficam a cargo do remetente. No formato SHA os custos são partilhados entre remetente e destinatários. Finalmente, no modelo BEN, é o recetor da transferência que suporta os custos da operação. Caso tenha que pagar comissões para receber dinheiro, elas serão deduzidas da própria transferência.

Código SWIFT do ActivoBank

Este é o código SWIFT do ActivoBank:

• ACTVPTPLXXX

Os códigos SWIFT permitem aos bancos identificarem-se mutuamente e são usados por instituições financeiras de todo o mundo para localizar bancos e agências bancárias, e processar transferências.

Conclusão

Ao longo deste artigo analisámos e comparámos os custos, métodos disponíveis e velocidade de entrega das transferências internacionais do Activobank. Este banco conjuga transferências SEPA gratuitas com uma parceria com a Wise, um operador especializado, para enviar dinheiro para fora do espaço económico europeu. Estes dois fatores combinados fazem do ActivoBank uma opção de referência no sistema financeiro português, no que às transferências diz respeito

O banco aposta forte no digital, mas também permite fazer transferências por telefone e ao balcão, o que lhe permite oferecer algumas das vantagens dos operadores especializados em transferências, mas também valências mais comuns nos bancos tradicionais.

Nas secções anteriores pode consultar em pormenor como tudo funciona e, esperamos nós, ficar mais bem informado para encontrar a melhor opção para as suas remessas internacionais.