Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional?

O tempo que uma transferência de dinheiro demora para chegar ao estrangeiro depende de vários fatores, nomeadamente da forma como esta é realizada. Tradicionalmente, as pessoas recorrem aos bancos para fazer as suas transferências e, geralmente, uma transferência pode demorar vários dias úteis até estar disponível.

No entanto, hoje em dia é possível enviar dinheiro para o estrangeiro de forma mais rápida e com o mesmo nível de segurança. Vários serviços financeiros online, como a Wise e a Remitly, permitem que envie e receba dinheiro no estrangeiro de forma rápida, económica e segura.

Breve Resumo

Quantos dias demora uma transferência de dinheiro internacional? 

O tempo que o dinheiro irá demorar a ser transferido para outro país varia consoante esteja em causa uma transferência SEPA ou não SEPA, ou seja, se a transferência é realizada entre dois países que fazem parte da Área Única de Pagamentos em Euro (SEPA)*.

As transferências SEPA são mais rápidas, sendo que a rapidez da mesma irá depender da conta do remetente e do destinatário pertencerem ou não ao mesmo banco (transferência intrabancária) ou a bancos diferentes (transferência interbancária). Caso faça uma transferência SEPA para uma conta do mesmo banco que o seu, a transferência ficará disponível no mesmo dia. No caso de fazer uma transferência SEPA para uma conta de um banco diferente, o dinheiro deverá estar disponível até ao final do dia útil seguinte.

Desde 2018, também é possível solicitar transferências SEPA imediatas em bancos tradicionais que tenham aderido ao protocolo, frequentemente com um custo adicional.

Por outro lado, todas as transferências em que um dos países, ou ambos, não façam parte do espaço SEPA ou sejam efetuadas numa moeda diferente do euro (mesmo que os países integrem o espaço SEPA), são mais demoradas e têm prazos variáveis que dependem de múltiplos fatores. Uma transferência não SEPA pode demorar 5 dias úteis ou mais: vários fatores podem atrasar ainda mais o processo, alargando este prazo.

Os bancos tradicionais costumam demorar mais tempo a transferir o seu dinheiro para países não SEPA porque utilizam a rede SWIFT. Na maioria dos casos, o banco do ordenante e o banco do beneficiário não têm uma linha de comunicação direta entre si, o que obriga o dinheiro a passar por outros bancos intermediários, atrasando o processo e tornando-o, muitas vezes, mais dispendioso.

Atualmente, vários serviços financeiros online, como a Wise ou a Remitly, conseguem garantir transferências não SEPA mais rápidas de forma económica, podendo ser excelentes alternativas aos bancos tradicionais.

*A SEPA corresponde à sigla de Single Euro Payments Area (Área Única de Pagamentos em Euros) e o seu objetivo é harmonizar a realização de pagamentos em euros nos 28 Estados-Membros da União Europeia, na Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega e Suiça.

O que pode atrasar uma transferência bancária internacional?

Apesar de existirem certos prazos associados às transferências internacionais, vários fatores poderão prolongar o tempo que demora uma transferência bancária a chegar ao seu destino, nomeadamente:

1. Dados do remetente errados ou incompletos

Quer faça a sua transferência através de um banco tradicional ou de um serviço de transferências online, é importante garantir que a informação sobre o destinatário da transferência está completa e correta.

2. Informações adicionais 

Como referimos, é importante que esteja atento a toda a informação solicitada e a preencha corretamente. No entanto, poderão sempre ser exigidas informações adicionais, o que atrasará o processo.

Por exemplo, no caso de pretender transferir um montante elevado, alguns serviços de transferências online poderão exigir mais informações por forma a garantir a segurança do dinheiro. Nestes casos, a transferência poderá demorar mais do que o previsto.

3. Moedas envolvidas e conversão 

Caso a sua transferência exija conversão de moeda, ou seja, quando o destinatário recebe o dinheiro numa moeda diferente daquela em que ele é inicialmente remetido, a transferência poderá ser mais demorada.

Atualmente, vários serviços online permitem fazer a conversão de forma imediata, o que poderá ser uma maisvalia caso necessite que o dinheiro chegue com rapidez ao destinatário.

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4. Fins de semana e feriados 

Os fins de semana e feriados poderão atrasar o processo uma vez que o tempo de transferência apresentado pelos bancos tradicionais apenas considera dias úteis.

Se está em Portugal e pretende fazer uma transferência através do seu banco, deverá considerar os feriados nacionais existentes e os fins de semana, assim como o horário de encerramento dos bancos. Ao planear uma transferência junto de um banco tradicional, tenha em consideração que os bancos em Portugal encerram às 15h.

Adicionalmente, é importante ter em atenção eventuais feriados e fins de semana no país do destinatário, uma vez que estes também poderão atrasar o processamento do dinheiro. Poderá ainda ser necessário considerar as diferenças de fuso horário e os horários dos bancos intermediários entre o banco remetente e o banco destinatário, nomeadamente os feriados e fins de semana destes.

Uma vez que as transferências só são processadas durante os dias úteis, tratar da sua transferência numa instituição bancária no início da semana poderá ser uma boa prática.

Transferências internacionais de dinheiro através de serviços de transferências

Atualmente, existem diversos serviços online que têm como principal objetivo facilitar e acelerar as transferências internacionais de dinheiro. Uma vez que cada serviço tem vantagens e desvantagens, importa conhecê-las e compreender qual se ajusta melhor às suas necessidades.

Wise

O tempo de entrega de uma transferência internacional  feita através da Wise depende dos países envolvidos e da forma como esta é paga, mas cerca de 45% das transferências são instantâneas, ou seja, o dinheiro chega ao destino em cerca de 20 segundos ou menos. Caso a transferência não seja instantânea, estará disponível no próprio dia ou, no limite, em 2 dias úteis.

Vantagens

• Remessas internacionais intuitivas e económicas para dezenas de países;

• Transferências internacionais instantâneas;

• Taxa de câmbio sem margem de lucro;

• Possibilidade de movimentar grandes quantias;

• Até 8x mais barata do que alguns bancos tradicionais;

• Conta-multimoeda disponível sem custos de manutenção;

• Empresa regulamentada e segura.

Desvantagens

• Transferências instantâneas não disponíveis em todas as rotas;

• Remessas pagas através de transferência bancária não são instantâneas;

• Sem opções de levantamento de numerário ou entrega ao domicílio.

Remitly

Uma transferência internacional com a Remitly pode demorar apenas alguns minutos, caso sejam realizadas através do serviço expresso (transferências rápidas) e utilize um cartão de crédito ou débito para pagar a sua transferência. Já as transferências do serviço económico são feitas através de conta bancária e demoram entre 3 a 5 dias úteis.

Vantagens

• Empresa regulada e segura;

• Transferências internacionais de dinheiro de forma rápida e cómoda;

• Remessas internacionais instantâneas;

• Possibilidade de rastrear onde está o dinheiro (transferências não instantâneas);  

• Transferências em mais de 75 moedas;

• Tarifas transparentes e reduzidas;

• Entrega de dinheiro ao domicílio.

Desvantagens

• Transferências através da conta bancária não são instantâneas;

• Transferências indisponíveis em algumas rotas populares (ex. entre Portugal e Reino Unido);

• Limites de quantias por transferência.

OFX

Através da OFX, a maioria das transferências chegam ao seu destino entre 1 a 2 dias, podendo o processo ser mais demorado caso a transferência exija uma conversão com moedas menos utilizadas. Se pretende transferir volumes muito elevados, a OFX poderá ser uma boa opção para si, uma vez que não tem limites associados às transferências internacionais.

Vantagens

• Sem limites de transferência;

• Transferências internacionais de dinheiro de forma rápida e cómoda;

• Possibilidade de rastrear o dinheiro;

• Transferências para mais de 195 países;

• Intermediários especializados para o apoiar na operação de transferência;

• Suporte telefónico 24/7;

• Transferências em mais de 50 moedas.

Desvantagens

• Serviços indisponível em português;

• Montante mínimo de transferência exigido;

• Métodos de pagamento limitados.

Transferências internacionais de dinheiro através de bancos tradicionais

A forma mais convencional de transferir dinheiro internacionalmente é através de um banco tradicional. Recorrer a um banco tradicional para fazer a sua transferência poderá ter algumas vantagens. Por exemplo, se o seu banco tiver filiais em múltiplos países, isso poderá ser uma mais valia e adicionar comodidade ao processo, tanto no que diz respeito à rapidez da transferência como aos custos da mesma.

No entanto, apesar de todos os bancos realizarem transferências de dinheiro para o estrangeiro, importa ter em conta que esta não é a sua principal área de negócio. Assim sendo, recorrer a um banco poderá significar prazos alargados e custos mais elevados associados à transferência.

Aconselhamos que se informe junto do seu banco e faça uma comparação com serviços online alternativos. Desta forma, conseguirá analisar qual a opção mais conveniente para fazer a sua transferência.

O que é necessário para fazer uma transferência de dinheiro para o estrangeiro? 

A informação necessária para fazer uma transferência bancária para o estrangeiro irá variar consoante a instituição financeira. E depende também de se tratar de uma transferência SEPA ou não SEPA.

Estes são os dados que poderá precisar de saber para completar a sua transferência:

• O nome do destinatário;

• O país e, eventualmente, a morada completa do destinatário;

• O número de conta de destino ou IBAN (International Bank Account Number);

• O código BIC/SWIFT do banco do destinatário;

• O montante da transferência e a moeda em que ela será recebida;

• O motivo da transferência;

• Tipo de transferência, ou seja, quem pagará as taxas (geralmente pode optar por suportar todos os custos bancários, dividi-los ou remetê-los totalmente para o destinatário).

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Existem opções mais rápidas para fazer transferências internacionais de dinheiro?

Existem diversas instituições financeiras online que se focam especificamente na transferência de dinheiro para o estrangeiro.

Empresas especializadas como a Wise ou a Remitly garantem transferências internacionais mais rápidas do que os bancos tradicionais, muitas vezes de forma instantânea. Caso precise de enviar a remessa em numerário, a Western Union também lhe permite fazer esse tipo de transferência no próprio dia.

Ao recorrer a estes prestadores de serviços, as suas transferências internacionais podem chegar ao destino em poucos segundos, ou na pior das hipóteses em poucos dias. E com tarifas económicas associadas.

Como fazer uma transferência de dinheiro internacional?

Ainda que o processo específico de cada operador possa ter algumas diferenças, de forma geral os passos para fazer uma transferências passam por estas cinco etapas:

1. Registe-se ou inicie sessão no site ou aplicação do operador;

2. Insira o montante a enviar e o país de destino;

3. Preencha a informação solicitada sobre o destinatário;

4. Pague a sua transferência;

5. Reveja a informação e confirme a operação.

A sua transferência deverá estar agora a caminho do destino.

Conclusão 

Os prazos que uma transferência bancária internacional demora para chegar ao estrangeiro são variáveis, especialmente quando falamos de transferências Não SEPA. Apesar de ser possível fazer transferências internacionais junto dos bancos tradicionais, esta nem sempre é a opção mais vantajosa, tanto quanto à rapidez como às taxas associadas.

Atualmente existem diversos serviços especializados em transferências internacionais, frequentemente mais competitivos que os bancos tradicionais. Por isso, é aconselhável que explore as suas opções e encontre a melhor solução para si.

A melhor forma de enviar dinheiro para o estrangeiro irá depender de vários fatores como, por exemplo, a rapidez com que necessita que chegue o dinheiro, os métodos de pagamento disponíveis ou os custos associados à transferência.

Os serviços financeiros especializados em transferências internacionais podem acrescentar transparência a todo o processo, permitir-lhe poupar dinheiro em taxas e entregar a sua remessa em menos tempo.

Analisar toda a informação disponível é sempre a melhor forma de saber exatamente quais os custos associados e quando chegará o seu dinheiro ao destino. E esperamos que este guia tenha ajudado nesse sentido. Uma simulação junto de serviços especializados em transferências internacionais, como a Wise e a Remitly, vai-lhe permitir perceber qual o serviço que melhor se adequa às suas necessidades.