Conta Wise Pessoal ou Empresarial: Conheça as diferenças

A Wise é uma empresa de tecnologia financeira, com sede em Londres, que oferece soluções dirigidas a pessoas e empresas, facilitando a gestão de dinheiro entre diferentes países e moedas, nomeadamente transferências internacionais e operações de câmbio. Foi fundada em 2011 e conta com mais de 13 milhões de clientes em todo o mundo.

Tanto a conta pessoal como a conta empresarial estão disponíveis em Portugal e permitem receber e enviar dinheiro para o estrangeiro, guardar e converter o saldo em dezenas de moedas diferentes à taxa de câmbio real, e utilizar o cartão de débito para fazer pagamentos no exterior. A conta empresarial surge para facilitar negócios internacionais e é especialmente dirigida a empresas que têm clientes, fornecedores ou colaboradores no estrangeiro, podendo ser configurada para incluir vários níveis de acesso dentro de uma organização. Em ambas as contas, a Wise distingue-se pelo seu serviço económico, rápido e transparente.

Neste artigo, vai ficar a compreender as funcionalidades e diferenças entre a solução pessoal e empresarial da Wise, assim como as taxas e custos associadas a cada conta.

Wise Empresarial vs Pessoal: Pontos-chave 

Conta Pessoal da Wise em Portugal:

• Abertura gratuita e online

• Permite guardar e converter 49 moedas diferentes

• Detalhes bancários de 10 países na mesma conta

• Sem custos de manutenção

• Taxa de câmbio real e tarifa de conversão a partir de 0,41%

• 7 EUR para receber cartão de débito (tarifa única)

• Regulada pelo Banco Nacional da Bélgica

Conta Empresarial da Wise em Portugal:

• Taxa de 50 € para abrir conta

• Permite guardar e converter 49 moedas diferentes

• Pagamentos em lote (até 1000 num só clique)

• Detalhes bancários de 10 países na mesma conta

• Sem custos de manutenção

• Integração direta com software de contabilidade

• Taxa de câmbio real e tarifa de conversão a partir de 0,41%

• 4 EUR para receber um cartão de débito (tarifa única)

• Múltiplos níveis de acesso dentro da mesma organização

Qual é a diferença entre as contas pessoais e empresariais da Wise?

A Conta Pessoal da Wise destina-se essencialmente a pessoas que precisam de lidar com várias moedas, seja porque viajam com alguma frequência, vivem e trabalham entre dois ou mais países, ou porque precisam de enviar ou receber dinheiro do estrangeiro. A conta multimoeda da Wise permite fazer transferências internacionais rápidas e baratas, mas também pagamentos e levantamentos no estrangeiro de forma transparente.

Com a conta pessoal da Wise, pode guardar simultaneamente 49 moedas diferentes e fazer conversões à taxa de câmbio real do mercado. Além disso, poderá aceder a um cartão de débito internacional, para facilitar as suas transações no estrangeiro.

Já a Conta Empresarial da Wise é ideal para quem necessita de fazer negócios internacionais uma vez que para além de partilhar grande parte das funcionalidades e vantagens da conta pessoal, oferece também outras ferramentas úteis na gestão diária de uma empresa.

A conta empresarial acelera e torna mais baratos os pagamentos a fornecedores e colaboradores no estrangeiro. Poderá ainda ter os seus próprios dados bancários na Zona Euro, EUA, Austrália, Nova Zelândia e Reino Unido, entre outros, numa só conta, o que lhe permitirá receber dinheiro em múltiplas regiões do globo como se fosse uma empresa local.

Ao escolher o serviço empresarial, terá também outras vantagens como a possibilidade de fazer múltiplos pagamentos em simultâneo e de gerir o acesso e as tarefas de outros utilizadores da conta empresarial. Além disso, terá à sua disposição diversas integrações que facilitarão o dia a dia do seu negócio, como a possibilidade de automatizar pagamentos e conectar a sua conta a programas de contabilidade como o Xero.

Leia também: Como funciona a Wise? Guia completo da plataforma

Wise pessoal: vantagens e desvantagens

Vantagens:

✅ Não tem custos de abertura ou manutenção;

✅ Abertura online e simplificada;

✅ Transferências baratas e transparentes para +70 países;

✅ Permite converter e guardar +45 moedas;

✅ Pagamentos no estrangeiro sem tarifas ocultas;

✅ Conversão de moeda à taxa de câmbio real.

Desvantagens:

❌ Métodos limitados para recolha das remessas;

❌ Não tem agências físicas

❌ Cartão de crédito não disponível.

Wise empresarial: prós e contras

Vantagens:

✅ Múltiplos pagamentos em simultâneo;

✅ API aberta por forma a permitir automatizações;

✅ Integração direta com sistemas de contabilidade l;

✅ Detalhes bancários de vários países;

✅ Transferências internacionais rápidas e baratas;

✅ Múltiplos de acesso dentro de uma organização.

Desvantagens:

❌ Cheques indisponíveis;

❌ Não é possível fazer depósitos em numerário;

❌ Não existem agências físicas.

Wise Pessoal vs Empresarial: Comparação Rápida

Tarifas Wise Pessoal vs Empresarial

A Conta Pessoal Wise é gratuita, ou seja, poderá abrir uma conta em poucos minutos sem qualquer custo. Se desejar receber um cartão de débito físico, terá de pagar uma taxa única de 7 €, não estando sujeito a qualquer mensalidade ou anuidade associada. Se apenas fizer dois levantamentos por mês (200 €/mês no total) não tem de suportar qualquer taxa por levantar dinheiro. Caso necessite de levantar mais do que 200 € por mês, serão cobrados 50 cêntimos por cada levantamento, juntamente com uma taxa de 1,75%.

Para enviar dinheiro para o estrangeiro, as tarifas variam consoante o destino e a moeda, mas são sempre comunicadas de forma transparente. Para conhecer as tarifas concretas, deverá fazer uma simulação no site ou aplicação móvel da Wise. Como vai ter acesso a detalhes bancários de múltiplos países (Austrália, Canadá, zona Euro, Estados Unidos, Reino Unido, Hungria, Nova Zelândia, Roménia, Singapura, Turquia), pode receber transferências de todos estes países como se fosse um local.

Já a Conta Empresarial Wise tem associado um custo de 50 € de abertura. Esta tarifa é única para aceder aos dados de conta empresariais em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD. Caso deseje pedir um cartão de débito empresarial, este terá um custo único de 4 € e não estará sujeito a qualquer custo de manutenção.

Tal como acontece com a conta pessoal, receber dinheiro do estrangeiro é, geralmente, grátis e as tarifas de envios variam consoante o destino do dinheiro e as moedas utilizadas, mas sempre à taxa de câmbio comercial, sugerindo-se uma simulação caso a caso. Já aos levantamentos, aplicam-se as mesmas taxas da conta pessoal: são gratuitos até 200 €/mês e, após atingir este montante, estão associados a uma tarifa de 0,50 EUR e uma taxa de 1,75% por cada levantamento

Em ambos os tipos de conta, há uma taxa de 2% ao utilizar o seu cartão Wise para financiar carteiras electrónicas e contas externas que possam ser convertíveis em dinheiro (por exemplo, criptomoedas e bilhetes de lotaria).

Preciso de uma conta Wise Pessoal ou Empresarial?

A escolha entre uma conta Wise Pessoal ou Empresarial irá depender das suas necessidades específicas. Se necessita de uma conta para fazer os seus pagamentos ou transferências pessoais, a Conta Pessoal será adequada para si. Já no caso de ter uma empresa e necessitar de fazer transações relacionadas com os seus negócios, a Conta Empresarial será a escolha certa.

Caso seja freelancer, ambas as contas poderão ser uma boa opção. Deverá explorar as funcionalidades específicas de cada conta para que consiga perceber se a Conta Pessoal cobre todas as suas necessidades.

Se considera que os dois tipos de conta lhe podem ser úteis, poderá optar por abrir uma conta pessoal e uma conta empresarial. Assim, se já tem uma conta Wise Pessoal e necessita de uma Conta Wise Empresarial, poderá abrir uma conta empresarial e continuar a utilizar ambas as contas para diferentes fins.

Como abrir uma conta Wise Empresarial

Registar-se para criar uma conta empresarial leva apenas alguns minutos. No entanto, precisará de fornecer algumas informações sobre a si e sobre a empresa e aguardar a verificação por parte da Wise antes de começar a utilizar todas as funcionalidades disponíveis. Este processo é necessário para garantir a segurança do seu negócio e dinheiro.

O processo será o seguinte:

1. Comece por clicar na opção “Criar conta” no site ou na aplicação móvel da Wise;

2. Forneça as informações requeridas sobre a empresa - será necessário partilhar informações de registo da empresa, nomeadamente onde se localiza e o setor de atividade em que opera. Informações como o nome, data de nascimento e país de residência de todos os sócios também serão necessárias;

3. Forneça informações sobre si - serão exigidos alguns dados pessoais para comprovar a sua identidade e a de quem tem controle sobre a empresa. Caso não seja o gestor da empresa, poderão ser necessárias mais informações sobre si por questões de segurança;

4. Pague a tarifa única de abertura de 50 EUR;

5. Faça upload dos documentos pedidos;

6. A Wise irá verificar as suas informações assim que receber o seu dinheiro num prazo de até 10 dias úteis.

7. A Wise enviar-lhe-á um email de confirmação assim que a verificação da sua empresa estiver concluída.

Como abrir uma conta Wise Pessoal 

Abrir uma conta pessoal Wise é um processo simples e rápido, que pode ser feito online a partir de qualquer lugar. Em apenas alguns minutos, poderá fazer a sua primeira transferência para o estrangeiro.

Para criar a sua conta pessoal, registe-se no site ou na aplicação móvel da Wise. Clique em criar conta e introduza o seu email. De seguida, selecione o tipo de conta pessoal, escolha o seu país e introduza o seu número de telemóvel. Verifique o seu número e escolha uma palavra passe. Após estes simples passos, deverá confirmar o seu e-mail e poderá fazer uma transferência para o exterior, pedir o seu cartão de débito Wise ou começar a utilizar a conta multimoeda para guardar e converter o seu saldo.

A Wise vai solicitar um documento de identificação válido, para que possa verificar a sua identidade. Os residentes em Portugal podem submeter o cartão de cidadão ou passaporte como documento de verificação e por norma o processo é concluído em 3 dias úteis ou menos.

Posso ter uma conta Pessoal e Empresarial com a Wise?

Sim, pode ter os dois tipos de conta com a Wise e mantê-las em simultâneo.

Uma vez que cada conta tem um propósito diferente, poderá ter uma conta para uso pessoal e outra conta para o seu negócio. Ao ter duas contas, conseguirá tirar o máximo partido das funcionalidades da Wise e separar a sua vida profissional e pessoal.

Posso abrir duas contas Wise?

Para uso pessoal, apenas é permitida uma conta por utilizador. No entanto, pode abrir uma conta pessoal e uma (ou várias) contas empresariais.

Enquanto apenas é permitida uma conta por utilizador para uso pessoal, poderá ter mais do que uma conta empresarial, caso administre ou seja sócio de mais do que uma empresa. Cada empresa deverá ter apenas um perfil e deverá ser registada com um email diferente para cada conta.

Posso alterar a minha conta Wise Empresarial e torná-la numa conta Pessoal?

Caso deseje ter uma conta para uso pessoal, não será necessário que altere a sua conta profissional para pessoal. Poderá simplesmente abrir uma Conta Wise Pessoal, sem qualquer custo associado, e manter a sua conta profissional em separado.

Conclusão

A Wise é uma solução rápida e económica para quem necessita de enviar e receber dinheiro internacionalmente ou fazer pagamentos no estrangeiro. Destaca-se pela conversão de moedas à taxa de câmbio real, tarifas de serviço baixas, rapidez, transparência e segurança. Além disso, disponibiliza uma conta multimoeda sem custos de manutenção e a possibilidade de ter um cartão de débito físico.

Ao facilitar as transações e pagamentos no estrangeiro, a Wise pode ser a solução ideal para si e para a sua empresa.

Caso tenha uma empresa com algum tipo de ligação ao estrangeiro e necessite de fazer ou receber pagamentos do exterior, a conta empresarial será a melhor solução. Para além das vantagens que também encontra numa conta pessoal, este serviço foi pensado especificamente para facilitar a gestão de uma empresa e, portanto, disponibiliza funcionalidades que facilitam o dia a dia empresarial.

Com a Wise poderá ainda ter os dois tipos de conta em simultâneo: pessoal e empresarial. A separação da vida pessoal e profissional é uma boa prática e ao ter duas contas poderá usufruir ao máximo de todas as vantagens, poupando nas suas transações internacionais, tanto na sua esfera privada como ao serviço da sua empresa.