Como abrir conta empresa em Portugal: 5 passos
A partir do momento em que começa um negócio é fundamental ter uma conta empresarial. Mesmo que esteja num regime em que não é obrigado a ter contabilidade organizada, como no caso dos Empresários em Nome Individual, é sempre recomendável ter uma conta exclusiva para as suas atividades empresariais, já que facilita muito a organização do seu negócio.
Ao longo deste guia vai poder conhecer detalhadamente os passos fundamentais para abrir uma conta empresa em Portugal, comparar custos e descobrir as principais opções disponíveis, incluindo as alternativas digitais da Wise e da OFX, que lhe permitem abrir a sua conta online com pouca burocracia.
Estes são alguns tópicos que vamos cobrir neste artigo:
O que é uma conta bancária empresarial?
Uma conta bancária empresarial é uma conta dedicada a empresas, que pode ser uma conta à ordem para gestão corrente, mas também envolver outras vertentes, nomeadamente financiamento, investimento ou negócio internacional.
Um dos grandes benefícios deste tipo de conta é permitir otimizar a organização e gestão das suas finanças empresariais, separando as despesas pessoais das empresariais e facilitando os pagamentos e as transferências do seu negócio.
Como abrir uma conta para empresas em Portugal?
Abrir uma conta empresarial passa sobretudo por 5 passos principais:
1. Escolher uma conta empresarial
2. Verificar e recolher informação e documentos necessários
3. Completar o formulário de adesão
4. Fornecer documentos pessoais para verificação
5. Adicionar fundos à conta e começar a usá-la
Veja o passo-a-passo detalhado em seguida.
1. Escolha uma conta empresarial
A maioria dos negócios e empresas começam por abrir uma conta à ordem, para gestão corrente - até porque grande parte dos negócios são obrigados a isso.
Quase todos os bancos oferecem também contas de gestão corrente para empresas. A dimensão da empresa, geografias onde atua e necessidades financeiras vão fazer variar as opções de conta preferenciais para cada caso.
Tipos de conta empresa em Portugal
Existem vários tipos de conta empresa em Portugal. As contas à ordem para gestão corrente são, por norma, o serviço bancário fundamental que depois pode ser expandido conforme as necessidades financeiras do negócio.
Nos bancos existem geralmente quatro grande tipos de conta ou serviços:
Gestão corrente: contas à ordem, de funcionalidades variáveis, e que podem incluir um ou vários cartões de débito ou crédito.
Financiamento e Investimento: contas para empresas com necessidade de crédito ou apoio ao investimento, que pode ser de curto ou médio-longo prazo.
Negócio internacional: serviços bancários que facilitam alguns tipos de transações internacionais e operações com o estrangeiro.
Os novos operadores digitais, por outro lado, tendem a combinar duas destes vertentes oferecendo contas base que agregam:
- Gestão corrente e negócio internacional: contas que juntam num só serviço a possibilidade de fazer a gestão corrente da empresa e otimizar os seus negócios internacionais, com recurso a contas multimoeda, cartões internacionais ou transferências otimizadas.
Como escolher uma conta empresarial: comparação
Para escolher a melhor conta para a sua empresa deve procurar o maior alinhamento possível entre as suas necessidades e as funcionalidades oferecidas, juntamente com os custos que tudo isso implica.
Assim, deve comparar taxas de manutenção, comissões, cartões, apoio ao cliente, simplicidade de processos, transações internacionais e outras características de que precise para gerir as finanças empresariais.
| Conta | Taxa de manutenção* | Cartões | Conta multimoeda | Transferências internacionais | Boa conta para… |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | 0 EUR | Cartão de débito internacional sem anuidade | Sim: +40 moedas | A partir de 0,33% | Empresas que tenham clientes, fornecedores ou colaboradores no estrangeiro |
| OFX | 0 EUR | Indisponíveis em Portugal | Sim: 7 moedas | Margem variável sobre a taxa de câmbio | Empresas que vendem através da Amazon |
| Caixa Geral de Depósitos | 8 EUR - 40 EUR / mês | Cartões de débito e crédito com anuidades variáveis | Não | 0,60% - comissão mínima de 55 EUR | Juntar conta empresarial e seguros num só pacote |
| Novo Banco | 0 EUR - 155 EUR / mês | Cartões de débito e crédito com anuidades variáveis | Não | 12 EUR - 29 EUR para transferências até 12 500 EUR; 0,25% para transferências superiores - comissão mínima de 41 EUR | Novos negócios com menos de 24 meses |
| Santander | 3,90 EUR - 33,30 EUR / mês | Cartões de débito e crédito com anuidades variáveis | Não | 0,35% - comissão mínima de 15 EUR | Negócios que precisem de Terminais de Pagamento |
Dados recolhidos dos sites oficiais dos respetivos bancos e operadores a 22.07.2024
*Alguns bancos permitem reduzir a taxa de manutenção se agregar serviços adicionais à sua conta ou se tiver o saldo superior a determinado valor.
Dicas para escolher uma conta empresarial para o seu negócio
Para além de comparar custos e funcionalidades básicas, deve também ter em conta necessidades que podem passar despercebidas, mas que podem fazer toda a diferença:
Tipo de operações que podem ser geridas online
Burocracia e simplificada de processos
Possibilidade de fazer depósitos em numerário
Integração com ferramentas de contabilidade e recursos humanos
Detalhes de conta em moeda estrangeira
2. Verificar e recolher toda a informação e documentos necessários
Nesta fase deve informar-se sobre os documentos requeridos para abrir a sua conta, bem como eventuais dados empresariais que serão necessários para finalizar todo o processo.
Alguns dos documentos mais comuns são os seguintes:
Certidão de registo comercial;
Cartão de empresa ou pessoa coletiva;
Comprovativo da morada fiscal;
Registo Central de Beneficiário Efetivo (RCBE);
Documento que comprove que a pessoa que está a tratar da abertura de conta é gestor ou sócio da empresa;
Documentos de identificação dos sócios
Também poderão ser pedidos alguns dados fiscais sobre a empresa. No caso dos Trabalhadores Independentes e Empresários em Nome Individual, poderá ser necessário fornecer um comprovativo da morada de residência e uma declaração de início de atividade, já que muitos dos documentos mencionados anteriormente aplicam-se exclusivamente a sociedades.
3. Complete o formulário de adesão
O formulário de adesão ou de abertura de conta poderá ser preenchido online, ou em formato físico, dependendo do banco ou operador que escolher. Nos bancos também é comum ter que assinar uma série de fichas e documentos relativos à conta.
Se optar por abrir uma conta empresarial junto de um operador digital, como a Wise ou a OFX, vai beneficiar de um processo de abertura simples e sem grande burocracia.
4. Forneça os documentos pessoais necessários para que a conta seja verificada
Quase todas as contas empresariais requerem documentos pessoais do indivíduo que está a tratar da abertura de conta, mas muitas vezes também dos restantes sócios. Estes documentos pessoais podem passar por um documento de identificação, como o cartão de cidadão ou passaporte, mas também é possível que lhe sejam exigidos comprovativos de morada.
5. Adicione fundos à sua conta e comece a usá-la
Chegou a hora de começar a movimentar a sua conta, da forma que pretender. As contas empresariais dos bancos tradicionais costumam obrigar a um depósito mínimo: a conta Grow do Santander, por exemplo, tem um montante mínimo de abertura de 500€, tal como as soluções empresariais multiproduto da Caixa; no Novo Banco mesmo a conta com condições especiais para Novos Negócios obriga a um depósito mínimo de 250€.
Pode contornar a obrigatoriedade do depósito mínimo através das contas digitais, como a da Wise, que também oferecem facilidade de integração com software de contabilidade.
É importante que tenha uma boa organização financeira desde o primeiro dia e, por isso, deve integrar a sua conta com todas as ferramentas necessárias para a gestão do dia-a-dia empresarial, nomeadamente sistemas de recursos humanos ou contabilísticos.
Preciso de uma conta empresarial para o meu negócio?
Todos os negócios com contabilidade organizada, nomeadamente Sociedades por Quotas, Sociedades Anónimas ou Sociedades em Comandita são obrigados a ter uma conta empresarial, de modo a que as suas contas possam ser corretamente registadas e auditadas.
Os Trabalhadores Independentes e os Empresários em Nome Individual não são obrigados a ter uma conta empresarial, uma vez que podem beneficiar do regime simplificado, em que as despesas pessoais e empresariais podem estar misturadas. De qualquer forma, mesmo nestes casos, ter uma conta exclusiva para gerir o negócio é recomendável, já que facilita a organização das suas finanças e uma melhor perceção das despesas e rendimentos da sua atividade empresarial.
Quais são os benefícios de ter uma conta empresa?
Como referido anteriormente, ter uma conta empresarial é essencial para a organização do negócio, ao mesmo tempo que facilita a gestão, contabilidade, preparação e pagamento de impostos, bem como a análise da evolução financeira das atividades empresariais.
Ter uma conta empresarial também facilita o acesso a serviços bancários e oportunidades adicionais, como empréstimos e linhas de crédito, fundos europeus de investimento ou outro tipo de apoios estatais.
Finalmente, as relações com clientes e fornecedores ficam facilitadas quando são mediadas através de uma conta empresarial. Uma conta empresarial processa todo o tipo de transações, locais e globais - neste particular, a conta multimoeda Wise oferece benefícios diferenciados ao nível para quem tem que fazer ou receber pagamentos do estrangeiro.
Quanto custa abrir uma conta empresarial?
Os custos para abrir uma conta empresarial normalmente advêm de dois fatores: a taxa de abertura e o depósito mínimo inicial. A maioria das opções disponíveis no mercado português obrigam ao pagamento de uma taxa de abertura ou de um depósito mínimo inicial.
Na tabela abaixo pode comprar os custos dos cinco bancos e operadores digitais que temos vindo a analisar neste guia.
| Conta | Taxa de abertura | Depósito mínimo inicial |
|---|---|---|
| Caixa Geral de Depósitos | 0 EUR | 500 EUR |
| Novo Banco | 0 EUR | 250 EUR |
| OFX | 0 EUR | 0 EUR |
| Santander | 0 EUR | 150 EUR - 500 EUR |
| Wise | 50 EUR | 0 EUR |
Quanto tempo demora abrir uma conta empresarial?
Tudo depende do tempo que o banco ou operador demorar a analisar o seu registo e documentação: se submeter toda a informação e documentos necessários poderá ter a conta empresarial pronta a ser movimentada em poucos dias.
Por norma as aberturas de conta digitais são um pouco mais rápidas e eficientes, já que as aberturas de conta em agência costumam obrigar a uma série de papelada, assinaturas e validações.
Posso abrir uma conta bancária empresarial em Portugal como não-residente?
Sim, à partida não terá grandes problemas em abrir conta empresarial como não-residente, mas será mais fácil se tiver um número de contribuinte português.
Dado o regime de livre circulação em vigor na União Europeia, é normal haver sócios com empresas em Portugal, mesmo não residindo no país. E mesmo os cidadãos de fora do espaço comunitário poderão aceder a uma conta empresarial, desde que tenham toda a documentação requerida, que poderá incluir passaporte e documentos fiscais do país de residência.
No caso da conta empresarial da Wise tudo isto fica mais fácil, já que se trata de uma conta internacional precisamente destinada a empresas que pretendem fazer negócios ou têm colaboradores em diferentes partes do mundo.
Posso abrir uma conta empresa online?
Sim, há cada vez mais bancos e operadores a suportar a abertura de contas empresariais de forma totalmente digital.
Por norma, o processo envolve pelo menos alguns destes passos:
Submeter o pedido da adesão, preenchendo um formulário com informação sobre e a empresa e o sócio ou gestor responsável pela conta;
Enviar a documentação requerida;
Fazer uma verificação de identidade através de uma chamada de vídeo ou outro processo de autenticação;
Aguardar pela aprovação da conta ou pelos motivos de um potencial impedimento.
Os documentos requeridos para abrir uma conta empresarial online são similares àqueles que são pedidos no processo presencial. Poderá ter que entregar documentos diferentes consoante o banco ou operador, mas o facto do processo ser tratado online não muda muito os requisitos.
No caso da abertura online simplificada da conta empresarial Wise só tem que fornecer alguns dados empresariais, bem como dados pessoais e de contacto da pessoa responsável e aguardar que o processo de verificação seja concluído.
Posso mudar de conta empresarial?
Sim, geralmente as contas empresariais não têm qualquer período de fidelização ou obrigação de permanência - a não ser que tenha outros serviços acoplados à conta como empréstimos ou outro tipo de financiamento.
Existem muitas razões para um negócio mudar de conta ou mesmo ter mais que uma conta, nomeadamente taxas mais favoráveis para determinada atividade, funcionalidades mais apropriadas para uma nova fase da empresa ou custos de manutenção mais baixos.
Conclusão
Abrir uma conta empresarial em Portugal é uma tarefa cada vez mais simples, mas claro que tudo vai depender do banco ou operador que escolher. Felizmente tem muitas opções à sua escolha, todas elas com vantagens e desvantagens.
Ao longo deste guia, conhecemos os 5 passos fundamentais para abrir uma conta empresa, listámos a documentação de que vai precisar e comparámos diferentes tipos de conta disponíveis para o seu negócio.
Vimos como as contas bancárias tradicionais têm a vantagem de poder agregar uma série de serviços financeiros, mas ao mesmo tempo podem ter custos fixos e comissões consideráveis. Ao mesmo tempo, observámos que os novos operadores digitais, como a Wise e a OFX, compensam a ausência de espaço físico, com processos eficientes e custos baixos nas transações internacionais.
Perguntas Frequentes: Como abrir uma conta empresa
Sim, apesar de por vezes existir alguma burocracia, pode ter a sua conta disponível em poucos dias.
Não, se for um trabalhador independente em regime simplificado não é obrigado a ter uma conta exclusiva para o seu negócio. Ainda assim, pode ser útil separar as suas finanças pessoais das atividades empresariais, para se conseguir organizar melhor.
Os bancos tradicionais tendem a exigir um depósito mínimo entre os 100 EUR e os 500 EUR, enquanto a Wise não requer depósito mínimo, mas tem uma taxa de abertura de 50 EUR.
Não, empresas com contabilidade organizada são obrigadas a ter uma conta bancária, mas ela não tem que ser necessariamente portuguesa. No entanto, se esta conta pertencer a uma instituição registada fora da União Europeia poderá ter trabalho adicional devido a questões fiscais.