Como abrir uma conta nos Estados Unidos: Guia Completo 2024

Pretende abrir uma conta bancária nos Estados Unidos? Quer tenha acabado de chegar ao país, esteja a planear a sua viagem ou procure uma conta para investimentos à distância, abrir conta nos Estados Unidos pode ser um processo complexo.

Ao longo deste guia, vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber para abrir uma conta nos Estados Unidos, incluindo documentos necessários, requerimentos, custos, procedimentos e alternativas - nomeadamente as contas multimoeda da Wise e da Revolut com processos de abertura digitais simplificados. Continue a leitura para saber tudo.

De que documentos preciso para abrir conta nos Estados Unidos?

Os documentos necessários para abrir conta nos Estados Unidos podem variar de banco para banco, mas passam normalmente pelos seguintes dados:

• Nome, morada e número de telefone;

• Documento de identificação (alguns bancos exigem dois documentos de identificação, como passaporte e carta de condução);

• Número de segurança social ou número de contribuinte dos EUA;

• Comprovativo de morada.

Na sequência do 11 de setembro, os reguladores apertaram as regras do registo bancário, por isso será difícil abrir conta no país sem estes documentos.

Para além dos documentos, também é comum os bancos norte-americanos exigirem um depósito mínimo para a abertura de conta.

Como abrir uma conta bancária nos Estados Unidos como estrangeiro

Abrir conta nos Estados Unidos como estrangeiro requer, na maioria dos casos, pelo menos uma deslocação presencial a uma agência do banco. Até pode começar a tratar do processo online, mas terá muitas vezes que apresentar os documentos de identificação pessoalmente e assinar alguma papelada numa sucursal do banco para finalizar o processo de abertura de conta.

Mais do que ter ou não nacionalidade norte-americana, o que fará mais diferença na abertura de conta será ter ou não residência nos Estados Unidos. Se já tiver residência no país o processo será muito mais simples, caso contrário poderá enfrentar vários obstáculos.

Alguns bancos exigem um número de segurança social norte-americano para a abertura de conta, enquanto outro aceitam o número de contribuinte dos EUA, que poderá solicitar mesmo antes de chegar ao país. Para tal, deverá preencher o formulário W-7 e submetê-lo por correio, juntamente com os documentos requeridos. Ainda que um número restrito de bancos possa aceitar um número de contribuinte estrangeiro para a abertura de conta, essa não é a norma.

Para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos deve seguir estes passos:

1. Reúna a documentação necessária (pode incluir 2 documentos de identificação, número de segurança social ou contribuinte local e comprovativo de morada);

2. Visite uma agência bancária nos Estados Unidos para tratar da abertura de conta - deverá também levar consigo forma de pagar o eventual depósito mínimo exigido;

3. Receba a confirmação da abertura de conta.

O que preciso de saber antes de abrir uma bancária nos Estados Unidos?

Antes de abrir uma conta bancária, deve saber que a esmagadora maioria dos bancos vai exigir-lhe um comprovativo de morada para a abertura de conta. Alguns bancos dos Estados Unidos não obriga a que seja já residente legal no país, mas quase todos requerem que prove que já tem uma morada local.

A abertura de conta online é possível, mas ainda é uma exceção nos Estados Unidos, já que grande parte dos bancos vai exigir uma deslocação presencial a uma agência para finalizar o processo. Estas são algumas das opções online disponíveis:

• Ally Bank

• Capital One

• Discover

É necessário fornecer um comprovativo de rendimentos para abrir conta nos Estados Unidos?

Não, geralmente não tem que apresentar nenhuma prova de rendimentos para abrir uma conta à ordem nos Estados Unidos. No entanto, é frequente ter que fazer um depósito mínimo inicial, por norma entre os $25 USD e os $100 USD.

Posso abrir uma conta bancária nos Estados Unidos só com o meu passaporte?

Na maioria dos casos será bastante difícil abrir conta só com o passaporte. Um comprovativo de morada, juntamente com um número de segurança social ou número de identificação fiscal norte-americano são, por norma, exigidos.

Quem pode abrir conta nos Estados Unidos?

Tudo depende do banco, mas a maioria das instituições financeiras dos Estados Unidos permitem que os estrangeiros abram conta desde que tenham residência oficial ou pelo menos uma morada no país.

Caso não more nos Estados Unidos, deve procurar uma conta para não-residentes.

Qual a melhor conta nos Estados Unidos para estrangeiros?

Na tabela acima pode comparar duas das melhores contas à ordem disponíveis nos Estados Unidos (ambas sem custos de manutenção e incluindo abertura online disponível) com as contas multimoeda da Wise e da Revolut, que permitem guardar e converter euros e dólares, bem como dezenas de outras moedas, numa só conta.

Para além da possibilidade de gerir dólares e euros, as contas multimoeda da Wise e da Revolut destacam-se também pelas transferências internacionais rápidas e baratas - que nos casos das contas norte-americanas tendem a ter custos elevados e a demorar a chegar ao destino.

Para que é precisa uma conta bancária nos Estados Unidos?

Ter uma conta bancária é fundamental para se integrar na vida moderna de quase todos países e os Estados Unidos não são exceção. Vai precisar de uma conta bancária para receber um salário nos Estados Unidos, pagar a sua renda e contas correntes, bem como para fazer compras no país de forma mais simples e prática.

Por que devo abrir uma conta nos Estados Unidos?

Mesmo que não pretenda viver nos Estados Unidos, sem conta local existem certas oportunidades de investimento que não poderá concretizar, transferências que não conseguirá receber e pagamentos que terá mais dificuldades em fazer.

Imigração

Se quer mudar-se de forma definitiva para os Estados Unidos a sua vida ficará muito mais fácil com uma conta local, tanto ao nível da burocracia local como para receber o seu salário.

Diversificação de investimentos

Ter uma conta nos Estados Unidos pode ser uma forma de deter dólares e usá-los para diversificar os seus investimentos e proteger-se contra oscilações nos mercados europeus.

Compras no estrangeiro

Caso faça compras nos Estados Unidos com frequência, de forma presencial ou digital, uma conta local pode dar-lhe alguns benefícios nas suas transações.

Transações comerciais

Se tiver ou pretende vir a ter clientes nos Estados Unidos, uma conta bancária vai ajudá-lo a simplificar e fortalecer as suas relações comerciais, já que não serão necessárias conversões nem transferências internacionais para fazer os pagamentos.

Vantagens de abrir uma conta bancária nos Estados Unidos

São várias as vantagens e benefícios de abrir uma conta nos EUA:

• Saldo em dólares norte-americanos

• Disponibilidade de contas remuneradas sem taxas de manutenção

• Simplificação das transações nos Estados Unidos

• Acesso a múltiplas opções financeiras

  📲 Leia também o nosso guia completo: Como abrir conta na Suíça

Quanto tempo demora abrir uma conta nos Estados Unidos?

Tudo depende da conta e banco que escolher. Nas contas com a possibilidade de abertura digital pode tratar do processo em poucos minutos, desde que tenha todos os documentos requeridos, e que a sua conta seja aprovada rapidamente.

Nas contas que obrigam a uma deslocação presencial a uma agência bancária, o processo será naturalmente mais demorado.

Posso abrir uma conta bancária nos Estados Unidos a partir de Portugal?

Apesar de ser possível abrir uma conta bancária nos Estados Unidos a partir de Portugal, na maioria dos casos precisará de um número de segurança social ou número de contribuinte norte-americano, para além de uma morada nos EUA.

Desta forma, poderá ser boa ideia considerar as alternativas da Wise ou da Revolut, que lhe permitem abrir uma conta a partir de Portugal, sem precisar de morada ou de qualquer documento dos EUA.

Posso abrir uma conta nos Estados Unidos online?

Sim, existem alguns bancos nos Estados Unidos que permitem abrir conta online e ao longo deste guia mencionamos os exemplos mais importantes, casos do Ally Bank, Capital One e Discover.

Quais são os tipos de contas bancárias nos Estados Unidos?

De forma geral, existem contas bancárias nos Estados Unidos para residentes e não-residentes. Para além disso, as tipologias de contas mais comuns são as contas à ordem (Checking Account) e as contas poupança (Savings Account). Isto, claro, para além das contas mais viradas para outras áreas bancárias, como são os empréstimos e os investimentos.

Como escolher uma conta bancária nos Estados Unidos?

Há vários fatores a ter em conta antes de decidir a melhor conta para si. Ainda que tudo dependa das suas necessidades específicas, aqui estão alguns aspetos que não deve perder de vista:

• Processo de abertura - incluindo possibilidade de abertura online;

• Disponibilidade de contas para não-residentes;

• Documentos necessários;

• Taxas e comissões;

• Eventual remuneração de conta e programa de cashback.

Sem um comprovativo de morada nos Estados Unidos será difícil abrir uma conta no país e, nesse sentido, a conta multimoeda da Wise poderá ser uma ótima alternativa, já que lhe permite gerir o seu saldo em euros e dólares - e inclui também um número de conta norte-americano para receber transferências como um local, para além de um IBAN da zona euro e outros detalhes bancários.

Quanto custa abrir uma conta bancária nos Estados Unidos?

Existem várias contas sem taxas de abertura nos Estados Unidos, ainda que muitas incluam um depósito mínimo que, na maioria dos casos, oscila entre os 25 e os 100 dólares.

As taxas de manutenção vão depender da conta que escolher (ao longo deste guia analisámos algumas opções sem custos fixos), sendo que é comum que as chamadas “contas premium”, que incluem, por exemplo, cartões de crédito, tenham mensalidades mais elevadas.

No caso da conta multimoeda da Wise, não são aplicadas nem taxas de abertura nem custos de manutenção.

É possível abrir uma conta sem taxas nos Estados Unidos?

Para um serviço bancário ser rentável tem que existir sempre algum tipo de taxas ou comissões: neste guia analisámos algumas opções de contas sem taxas fixas, ou seja, sem taxa de abertura ou manutenção.

Também as contas multimoeda da Wise e da Revolut se enquadram neste tipo de opção sem custos fixos, com a vantagem de permitirem gerir e converter dezenas de moedas diferentes, o que vai facilitar a sua vida não só nos Estados Unidos, mas também quando viajar para outros países.

Quais são os custos adicionais?

Para além das taxas de abertura e taxas de manutenção, é frequente os bancos aplicarem outras taxas:

• Taxas de transferência - comissões por transferências nacionais ou internacionais.

• Taxas de levantamento - comissões por levantamentos de dinheiro.

• Taxas de juro - juro aplicado por pagamentos ou outras operações feitas a crédito.

• Limiar mínimo de saldo - valor mínimo de saldo que deve manter na conta, para que não se apliquem comissões extra.

• Taxas de encerramento - taxa aplicada pelo encerramento de conta.

Dicas para enviar dinheiro entre Portugal e os Estados Unidos

Uma vez que os Estados Unidos estão fora do espaço SEPA e não usam o euro como moeda de referência, as transferências internacionais entre Portugal e os Estados Unidos podem ter custos consideráveis - mas se tiver estas dicas em conta a operação será muito mais barata e transparente:

• Confira a comissão total da transferência: analise o preçário do seu banco ou contacte o seu gestor de conta para perceber exatamente o valor da comissão que vai pagar por determinada transferência (normalmente a comissão total resulta da soma de várias comissões, incluindo comissão de transferências e comissão de conversão).

• Compare a taxa de câmbio oferecida: a taxa de câmbio tem um efeito multiplicador no custo da sua transferência; por isso, deve sempre comparar a taxa de câmbio que lhe é oferecida com a taxa de câmbio comercial, que pode consultar no Google (também conhecida como taxa de câmbio real).

• Simule a sua transferência: a maioria das agências e sites especializados em transferências internacionais têm simuladores que lhe permitem perceber o montante final que vai chegar ao destino com base na sua transferência. Compare opções e escolha a melhor para si.

Pode sempre simular uma transferência Wise em tempo real e perceber exatamente quanto vai pagar e porquê, de forma transparente: a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial (sem custos escondidos).

Conclusão

Abrir uma conta nos Estados Unidos pode ser um passo decisivo para começar uma nova vida no país ou simplesmente porque pretende fazer transações no país de forma mais simples e barata. Ao longo deste artigo explicámos-lhe como funciona todo o processo passo a passo, ao mesmo tempo que analisámos os requisitos e vantagens destas contas.

Ao comparar contas norte-americanas com as opções multimoeda disponíveis em Portugal, também ficou patente como as alternativas da Wise ou da Revolut podem ser soluções simples e práticas para gerir o seu saldo de conta em dólares, fazer pagamentos nos EUA e receber transferências de contas norte-americanos de forma barata e transparente.