Melhores contas internacionais em Portugal [Guia 2024]

Ter uma conta internacional é uma ótima forma de evitar gastos desnecessários quando se desloca ao estrangeiro. Caso viaje com frequência, encontrar uma conta internacional torna-se uma necessidade ainda mais importante, já que para além da poupança estas contas também podem ajudar na sua organização financeira.

Quer seja um viajante habitual que faz compras em moeda estrangeira, um emigrante a viver entre dois países que quer gerir o seu saldo em várias moedas ou um nómada digital que necessita de receber pagamentos de clientes estrangeiros: neste guia vai encontrar uma seleção das cinco melhores contas internacionais disponíveis em Portugal. E as múltiplas formas como pode beneficiar delas.

Vamos analisar as melhores contas internacionais detalhadamente, incluindo as da Wise e da Revolut, e comparar taxas, cartões, segurança, estruturas gerais de custos e dicas para poupar dinheiro no estrangeiro.

Consulte abaixo todas as secções deste guia:

• Qual é o melhor banco internacional?

• Quais as vantagens das contas internacionais?

• Como abrir uma conta internacional

• Quais as melhores contas internacionais sem taxas?

• As melhores formas de levantar dinheiro no estrangeiro

As 5 melhores contas internacionais

Consulte abaixo a nossa seleção das 5 melhores contas para viajantes internacionais e nómadas digitais.

• Conta multimoeda Wise: +40 moedas à taxa de câmbio comercial.

• Conta Revolut: transações internacionais competitivas e flexíveis.

• Conta moey!: compras no estrangeiro sem taxas internacionais

• Conta N26: pagamentos internacionais à taxa de câmbio comercial.

• Conta Openbank: levantamentos gratuitos nas caixas Santander de todo o mundo.

O que é uma conta bancária internacional?

Uma conta bancária internacional é uma conta que possui características e funcionalidades especialmente adaptadas para efetuar transações internacionais, sejam elas físicas ou digitais.

Entre as funcionalidades que tipicamente fazem parte de uma conta internacional, destacam-se:

• Possibilidade de guardar saldo em múltiplas moedas diferentes;

• Taxas internacionais baixas ou nulas;

• Taxas de câmbio competitivas;

• Transferências internacionais rápidas.

Algumas das contas internacionais mais populares em Portugal são oferecidas pelos novos operadores digitais, mas existem também bancos tradicionais com contas especialmente dirigidas a quem viaja com frequência ou vive entre vários países.

Posso abrir uma conta internacional a partir de Portugal?

Sim, há várias contas internacionais disponíveis em Portugal, que pode abrir online ou visitando um balcão físico de um banco. Ao longo deste artigo pode consultar os detalhes  das melhores contas internacionais, bem como os processos de abertura associados.

Qual é a melhor conta internacional?

A melhor conta internacional depende das suas necessidades específicas. Na tabela abaixo pode consultar alguns aspetos-chave da nossa seleção das melhores contas internacionais disponíveis em Portugal. Nas secções seguintes poderá explorar estas características em maior pormenor e ficar a conhecer aquilo que deve ter em conta antes de fazer a sua escolha.

Como é possível observar na tabela, as cinco contas selecionadas neste guia oferecem condições especialmente vantajosas nas transações internacionais:

• Conta Wise: +40 moedas numa só conta sem taxa de abertura nem de manutenção.

• Conta Revolut: transações internacionais competitivas durante os dias úteis.

• Openbank: 5 levantamentos internacionais gratuitos todos os meses.

• moey!: pagamentos internacionais sem taxas adicionais.

• N26: compras no estrangeiro sem taxas internacionais.

Continue a leitura para conhecer a análise detalhada a cada um destas contas e as suas vantagens no contexto internacional.

Conta multimoeda Wise

A conta multimoeda da Wise não tem custos de abertura ou manutenção e permite guardar e converter mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial - incluindo euros, dólares e libras. Bem como fazer transferências internacionais rápidas e económicas para dezenas de países.

Associado à sua conta, tem à sua disposição um cartão de débito internacional com o qual pode fazer compras em todo o mundo de forma barata e transparente. E beneficiar de 200 EUR / mês de levantamentos internacionais gratuitos. Terá ainda acesso a detalhes bancários em várias moedas, para poder receber transferências e pagamentos no estrangeiro como se fosse um local.

A Wise privilegia a transparência: pode sempre consultar as suas transações e todos os custos associados na sua app, em tempo real. Para além disso, sabe que vai sempre beneficiar da taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro), quer faça uma operação no estrangeiro com o seu cartão ou queira enviar uma remessa para outro país.

• A conta Wise é ótima para: quem vive entre dois (ou mais) países diferentes.

• Cartão internacional da Wise: taxa de entrega de 7 EUR (sem anuidade).

• Taxas internacionais: apenas se aplicam se não tiver a respetiva moeda disponível no seu saldo de conta (a partir de 0,42%).

• Levantamentos internacionais: 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos; depois disso, taxa de 1,75% + 0,50 EUR.

Conta Revolut

A conta pessoal Revolut está disponível em quatro planos diferentes, com mensalidades entre os zero e os 45 EUR / mês. Quanto mais alta for a mensalidade, maior o número de funcionalidades e transações gratuitas disponíveis, nomeadamente levantamentos e compras internacionais.

No plano Standard - sem mensalidade - tem direito 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos e um plafond de 1000 EUR mensais de transações internacionais sem sobretaxas durante os dias úteis. Independentemente do seu plano de conta, as transações internacionais feitas ao fim de semana implicam sempre uma taxa extra de 1%.

Todos os planos têm um cartão de débito internacional associado, bem como acesso ao serviço de investimentos da Revolut, onde é possível investir em ações, criptomoedas e metais preciosos.

• A conta Revolut é a ótima para: quem pretende uma conta abrangente, incluindo seguros e investimentos.

• Cartão internacional da Revolut: taxa de entrega variável no plano Standard; envio gratuito nos restantes planos.

• Taxas internacionais: 1% de sobretaxa aos fins de semana, em todos os planos; 0,5%-1% de taxa adicional nos planos Standard e Plus após esgotar o seu plafond mensal de transações internacionais.

• Levantamentos internacionais: 200 EUR - 2000 EUR / mês de levantamentos gratuitos; depois disso, taxa de 2%.

Conta Openbank

A conta à ordem Openbank, com saldo disponível exclusivamente em euros, pode ser aberta gratuitamente e também não tem qualquer custo de manutenção, permitindo fazer transferências SEPA sem custos.

O cartão de débito associado à conta à ordem não tem anuidade, dá acesso a 5 levantamentos gratuitos mensais na zona Euro e levantamentos gratuitos ilimitados nas caixas Santander de todo o mundo (o Openbank faz parte do grupo Santander).

É possível ativar o modo Travel+ por uma subscrição de 4,99 EUR / mês e beneficiar de vantagens nas transações internacionais: com este modo ligado os pagamentos no estrangeiro fazem a taxa internacional baixar de 1,5% para 0%; os cinco levantamentos mensais gratuitos passam a estar disponíveis em todo o mundo e não apenas na zona Euro; e estará ainda protegido por seguros de viagem.

• A conta Openbank é ótima para: quem viaja ocasionalmente e precisa de fazer transferências SEPA regulares.

• Cartão de débito Openbank: gratuito, modo viagem disponível por 4,99 EUR / mês.

• Taxas internacionais: taxa de 1,5% quando o modo viagens não está ativado.

• Levantamentos internacionais: 5 levantamentos gratuitos / mês na zona Euro ou em todo o mundo (depende se paga ou não mensalidade).

Conta moey!

A conta moey! não tem qualquer custo fixo: é uma conta digital (parte do grupo Crédito Agrícola) com saldo em euros e pagamentos com cartão isentos de taxas em Portugal e no estrangeiro.

Os levantamentos com o cartão de débito associado à conta são gratuitos na zona Euro e têm uma taxa de 1,7% no resto do mundo. As transferências SEPA são gratuitas (incluindo um plafond de 40 transferências imediatas mensais sem custos), mas esta conta não permite fazer transferências bancárias para fora da Europa.

Desta forma, a maioria das operações feitas com a conta moey! dentro da zona Euro são isentas de comissões, sendo que mesmo fora da zona Euro só pagará taxas internacionais pelos levantamentos.

• A conta moey! é ótima para: quem viaja dentro da Europa.

• Cartão de débito moey!: isento de taxa de envio e de anuidades.

• Taxas internacionais: isento de taxas nas compras com cartão em todo o mundo.

• Levantamentos internacionais: levantamentos gratuitos na zona Euro; taxa de 1,7% no resto do mundo.

Conta N26

As contas pessoais N26 estão disponíveis em Portugal com quatro planos diferentes, e mensalidades entre os 0 EUR e os 16,90 EUR. Estas contas permitem guardar o seu saldo exclusivamente em euros e os seus limites e funcionalidades aumentam em função do plano de conta.

Todos os planos de conta incluem pagamentos internacionais isentos de taxas com o cartão de débito N26. Os levantamentos gratuitos na zona Euro podem ir dos 3 aos 8 / mês, conforme o plano de conta; os levantamentos gratuitos fora da zona Euro estão disponíveis nos planos mais caros (9,90 EUR - 16,90 EUR / mês).

As transferências internacionais são feitas em parceria com a Wise, dando-lhe acesso a remessas baratas, rápidas e transparentes. Nos planos mais altos terá também acesso a seguros de viagem e ofertas nas marcas parceiras do N26.

• A conta N26 é ótima para: quem quer fazer compras no estrangeiro.

• Cartão de débito N26: tarifa única de 10 EUR no plano N26 Standard; gratuito nos restantes.

• Taxas internacionais: isento de taxas nas compras com cartão em todo o mundo.

• Levantamentos internacionais: 3-8 levantamentos gratuitos na zona Euro; levantamos gratuitos no resto do mundo nos plano N26 You e N26 Metal.

Quais as vantagens das contas internacionais?

As contas internacionais podem oferecer várias vantagens a quem viaja com frequência, está emigrado ou é um nómada digital.

Para começar, algumas destas contas dão-lhe a possibilidade de guardar e converter o saldo de conta em múltiplas moedas diferentes, o que pode ser extremamente útil se tiver de permanecer vários dias num país estrangeiro que não usa o euro como moeda.

Grande parte das contas internacionais, incluindo todas as que foram selecionadas para este artigo, podem ser geridas de forma totalmente digital, facilitando o dia-a-dia de quem está em movimento.

As transações internacionais tendem a ser mais baratas nas contas internacionais, quando comparadas com os bancos tradicionais. É comum ter direito a um certo montante de levantamentos internacionais gratuitos - que podem ter custos consideráveis numa conta tradicional - e pagamentos em moeda estrangeira com taxas competitivas ou mesmo isentos de taxas.

O envio de remessas para o estrangeiro também fica mais fácil com algumas contas internacionais, que por vezes têm redes próprias que tornam as remessas mais rápidas e baratas. Com uma conta internacional também poderá ter acesso a detalhes de conta estrangeiros, o que lhe permite receber transferências de outro país como se fosse um local.

Tanto o custo das transferências como dos pagamentos e levantamentos internacionais vai depender da taxa de câmbio aplicada pela respetiva conta: as contas internacionais tendem a aplicar taxas de câmbio competitivas - por vezes, aplicam mesmo a taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem de lucro.

Como escolher a melhor conta internacional para as suas necessidades

Para escolher a melhor conta internacional para as suas necessidades, é importante ter em conta os seguintes aspetos:

• Disponibilidade de Moedas Estrangeiras: verifique se o saldo da conta está disponível apenas em euros ou em múltiplas moedas. A possibilidade de guardar e converter várias moedas pode ser extremamente útil.

• Taxas internacionais: as comissões cobradas pela conta para fazer pagamentos ou levantamentos internacionais. Várias contas oferecem um determinado volume de transações internacionais gratuitas - não deixe de analisar bem esta questão, se pretende usar o seu cartão internacional fora de Portugal.

• Taxa de câmbio: os custos de câmbio funcionam muitas vezes como um custo escondido e têm um efeito multiplicador nas despesas da sua conta. Compare sempre a taxa de câmbio aplicada pela conta com a taxa de câmbio comercial - a taxa de câmbio ‘real’ sem margem de lucro.

• Cartão internacional: confira o tipo de cartão associado à conta internacional (débito ou crédito), bem como a taxa de entrega e eventual anuidade.

• Transferências e detalhes bancários: analise o custo das transferências internacionais e tempos de envio, bem como a possibilidade de aceder a detalhes bancários em moeda estrangeira.

• Segurança: a segurança nunca é demais e deve conferir se a empresa que gere a conta internacional é confiável e regulada pelas autoridades financeiras.

• Extras: várias contas internacionais oferecem seguros e vantagens em marcas parceiras, bem como a possibilidade de fazer certo tipo de investimento. Tenha isso em conta, caso estas funcionalidades sejam relevantes para si.

Como abrir uma conta internacional

Boa parte das contas internacionais mais competitivas têm processos de abertura digitais e intuitivos. É isso que acontece com todas as cinco contas analisadas detalhadamente ao longo deste artigo: podem ser abertas online de forma rápida e com pouca burocracia.

De forma geral, deve visitar o site ou descarregar a aplicação do operador em causa e solicitar a abertura de conta. Terá que indicar alguns dados pessoais, incluindo nome, morada e contactos, bem como fornecer alguns documentos.

A conta entrará então em processo de aprovação e se tudo estiver em conformidade, deverá começar a poder movimentar a conta em poucos dias - às vezes no próprio dia. Deve contar com cerca de uma semana para receber o cartão associado na sua morada.

Caso recorra a um banco tradicional para abrir a sua conta, poderá ser necessário deslocar-se a uma agência bancária para preencher a documentação requerida e entregar uma cópia dos seus documentos em mão.

De que documentos preciso para abrir uma conta internacional?

Por norma, um documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou autorização de residência) e um comprovativo de morada (que pode ser uma fatura da água, eletricidade ou telecomunicações em seu nome) são suficientes para abrir uma conta internacional.

Nalguns casos poderá também necessitar de comprovar os seus rendimentos, com um recibo de vencimento ou uma declaração de impostos.

Quais as melhores contas internacionais sem taxas?

Algumas contas podem dar a ideia de não terem taxas, mas frequentemente têm taxas escondidas - seja nos custos de câmbio ou em comissões de manutenção e transação que não são claras à primeira vista.

Uma conta sem taxa de abertura pode ter custos de manutenção mensais, ou vice-versa, e as transações gratuitas anunciadas podem ter várias condições subjacentes a que deve estar atento (incluindo plafonds limitados, condições diferentes consoante o dia da semana, entre outros).

Esta é a estrutura de custos dos bancos selecionados para este artigo:

• Estrutura de custos da Wise - conta sem custos de abertura ou de manutenção. Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro) e custos de conversão baixos e transparentes. Se tiver saldo na moeda que necessita, os pagamentos internacionais estão isentos de taxas. Até 200 EUR / mês de levantamentos internacionais gratuitos.

• Estrutura de custos da Revolut - conta sem custos de abertura e com mensalidade variável em função do plano de conta (mensalidade gratuita no plano Standard). Quanto maior a mensalidade, maior o número de transações internacionais gratuitas que pode fazer. A Revolut aplica uma taxa de câmbio própria e as transações internacionais têm uma sobretaxa duranta o fim de semana.

• Estrutura de custos do Openbank - conta sem custos de abertura ou mensalidade e levantamentos internacionais gratuitos nas caixas Santander. As compras internacionais têm uma taxa de 1,5%, mas ficam isentas desta comissão se ativar o modo viagem Travel+, que implica uma mensalidade de 4,99 EUR e tem outras vantagens, nomeadamente 5 levantamentos internacionais gratuitos / mês.

• Estrutura de custos do moey! - conta sem custos fixos e na qual quase todas as operações suportadas são gratuitas, incluindo pagamentos internacionais. A exceção são os levantamentos fora da zona Euro, que têm uma taxa de 1,7%. As transferências para fora do espaço SEPA não são suportadas.

• Estrutura de custos do N26 - conta sem custos de abertura e com mensalidade variável em função do plano de conta (mensalidade gratuita no plano N26 Standard). Os pagamentos internacionais são gratuitos e o número de levantamentos gratuitos depende do plano de conta. As transferências internacionais são suportadas por uma parceria com a Wise.

Qual é a conta internacional mais segura?

Todas as contas incluídas neste artigo são licenciadas e reguladas pelas autoridades financeiras na Europa e restantes regiões onde estão presentes. Mesmo as contas que não são oferecidas por bancos tradicionais, mas sim por operadores especializados, como a Wise, têm um nível de segurança equiparado ao de um banco.

• Wise: regulada na UE pelo Banco Nacional da Bélgica. Permite consultar todas as despesas em tempo real, congelar ou descongelar o cartão de débito e vários controlos de segurança personalizáveis, bem como cartões virtuais para compras digitais mais seguras.

• Revolut: regulada na UE pelo Banco Central da Lituânia. Também lhe dá acesso a cartões virtuais e vários controlos de segurança através da app, bem como a possibilidade de consultar as suas transações em tempo real.

• Openbank: regulado na UE pelo Banco Central de Espanha. Tal como a Wise e a Revolut, permite bloquear e desbloquear certos tipos de transação, bloquear compras em determinados países ou continentes, ou mesmo congelar todas as operações através da aplicação.

• moey!: regulado na UE pelo Banco de Portugal. Dá-lhe acesso a um cartão virtual para compras digitais e inúmeros controlos de segurança para o seu cartão de débito físico.

• N26: regulada pelo Banco Federal da Alemanha. Todos os planos de conta incluem um cartão virtual para transações digitais mais seguras. Inclui também múltiplos controlos de segurança personalizáveis na app e tecnologia 3D Secure.

As melhores formas de levantar dinheiro no estrangeiro

Num mundo cada vez mais digitalizado, são cada vez mais os estabelecimentos e regiões onde é relativamente simples fazer compras com cartão ou mesmo com um smartphone.

Ainda assim, levantar dinheiro continua a ser uma necessidade comum. E estas são algumas das melhores dicas para levantar dinheiro no estrangeiro de forma mais barata:

• Opte sempre pela moeda local - definir o montante a levantar na moeda local impede que seja a caixa automática a fazer a conversão de moeda, muitas vezes com taxas desfavoráveis.

• Confira as taxas de levantamento e taxas de câmbio da sua conta - perceba antecipadamente quanto vai pagar por levantar dinheiro no estrangeiro ao consultar as taxas de levantamento internacional aplicadas pelo seu banco, bem como as eventuais margens que aplicam sobre a taxa de câmbio comercial.

• Pesquise os bancos e caixas automáticas mais vantajosos - antes de chegar ao país, pesquise quais as caixas automáticas onde pode levantar dinheiro com as tarifas mais baixas ou mesmo nulas. Também pode tentar saber se o seu banco tem acordo com algum banco local.

• Prefira contas multimoeda - ao recorrer a uma conta multimoeda, como a da Wise ou da Revolut, pode guardar saldo em moeda estrangeira e evitar as despesas de conversão.

Como evitar as taxas internacionais?

• Conheça as condições da sua conta - é importante conhecer o preçário da sua conta e perceber quanto paga atualmente em taxas internacionais quando faz compras em moeda estrangeira.

• Pague na moeda local - tal como acontece nos levantamentos, é importante que o montante que está a aprovar no terminal de pagamento esteja na moeda local, caso contrário poderá ter que suportar a taxa de câmbio do comerciante, muitas vezes desfavorável.

• Esteja atento às sobretaxas dos comerciantes - Alguns comerciantes aplicam sobretaxas a certos cartões ou a todos os pagamentos com cartão: permaneça vigilante e tente evitar estas taxas.

• Recorra uma conta internacional - As contas internacionais selecionadas para este artigo são um bom exemplo de opções competitivas com taxas internacionais baixas ou nulas.

Conclusão: as melhores contas internacionais

Ao longo deste artigo pôde conhecer as vantagens das contas internacionais, bem como uma seleção de cinco das melhores opções disponíveis em Portugal. Pôde também consultar várias dicas úteis para poupar dinheiro nas suas transações internacionais.

Entre as contas selecionadas encontram-se dois bancos digitais que fazem parte de grande grupos bancários, como são os casos do moey!,e do Openbank; um banco digital alemão, como é o N26; e duas contas digitais multimoeda, como são os casos da Wise e da Revolut. Estas últimas duas destacam-se não só por oferecerem transações internacionais com taxas baixas ou nulas, mas também pela possibilidade de guardar e converter dezenas de moedas numa só conta.

Qualquer umas das contas que analisamos detalhadamente neste guia oferece diversas vantagens para quem precisa de fazer transações em mais que um país, seja numa viagem de lazer ou num contexto de emigração temporária, ou permanente. Não deixe de conferir as características de cada uma delas, para perceber qual a melhor conta para si.