Transferência internacional Novo Banco: análise completa 2024

Ao longo deste artigo vamos apresentar-lhe toda a informação sobre as transferências internacionais do Novo Banco: quanto custam, qual o seu processo de funcionamento, quanto tempo demoram para chegar ao destino e ainda o passo a passo para fazer uma destas transferências.

O Novo Banco é o banco resultante da reestruturação do BES. Conta com mais de um milhão de clientes, mais de 300 balcões e quatro mil colaboradores. Apesar da sua importância dentro do sistema financeiro português, o Novo Banco pode nem sempre ser a melhor opção para enviar dinheiro para o estrangeiro.

Existem várias alternativas aos bancos tradicionais e ao Novo Banco em particular: operadores especializados em transferências internacionais como a Wise, a OFX ou a WorldRemit, que tendem a ser bastante mais rápidos, baratos e intuitivos para enviar dinheiro para o estrangeiro.

Comparação das transferências internacionais do Novo Banco

Fazer uma transferência internacional com o Novo Banco pode ter custos que variam entre 1,14 € e os 176,80 €. Os fatores que fazem variar os custos das remessas do Novo Banco são sobretudo tratar-se ou não de uma transferência SEPA, o montante a transferir e o canal usado para dar a ordem de transferência.

As transferências SEPA feitas através do Novo Banco implicam uma comissão de 1,10 € online, 5,50 € por telefone, e entre 6 € e 35 € quando feitas ao balcão. A todas estas comissões acresce o imposto de selo de 4%, sendo que as transferências de grandes valores têm que ser feitas ao balcão.

Já as transferências não SEPA podem ter custos bastante superiores, que começam nos 28,60 € e podem mesmo ser superiores a 170 €. Para calcular os custos deste tipo de remessa, deve somar as comissões da transferência com as comissões OUR, caso contrário terá que ser o destinatário a arcar com parte dos custos.

O Novo Banco, tal como quase todos os bancos tradicionais, utiliza a rede SWIFT para enviar dinheiro para fora da área SEPA, o que implica custos com intermediários e tempo acrescido para processar a operação. Pode contornar estas demoras pagando a taxa de urgência do Novo Banco, mas o problema é que esta taxa é sempre superior a 30 € nas transferências não SEPA. Em alternativa, pode considerar operadores especializados como a Wise, que disponibiliza transferências instantâneas em várias das suas rotas, de forma barata e intuitiva.

Uma das dificuldades de calcular com exatidão o custo real de uma transferência internacional são os custos escondidos na taxa de câmbio. Ou seja, é frequente ser aplicada uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, que se vai somar às tarifas de transferência, nos custos da operação. Assim, para saber quanto vai pagar por uma transferência, deve ter em conta:

• Tarifa da transferência

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Na tabela abaixo comparamos precisamente os custos de uma transferência de 1000 € para o Reino Unido, feita online através do Novo Banco e operadores especializados.

Comparação - Transferência 1000  € para o Reino Unido

Simulações feitas a 21.11.2022

As transferências internacionais podem ter custos e tempos de entrega muito díspares, mas esta simulação do envio de uma remessa de Portugal para o Reino Unido já lhe dá valores indicativos do que pode esperar ao enviar dinheiro através do Novo Banco, face a operadores especializados.

Este tipo de operadores especializados tendem a garantir não só envios mais rápidos como custos de operação significativamente mais baixos em comparação com os bancos tradicionais.

Tarifas das transferências internacionais com o Novo Banco

As tarifas do Novo Banco dependem do canal usado para dar a ordem de transferência e do montante que pretende enviar para o estrangeiro.

Na tabela abaixo pode consultar as tarifas aplicáveis para transferências não urgentes, feitas online, por telefone ou ao balcão.

A taxa de câmbio do Novo Banco

O Novo Banco afirma que a taxa de câmbio de uma transferência específica só é revelada no momento em que vai executar a operação, dificultando uma análise e comparação pormenorizadas.

Neste aspeto, é importante referir o impacto que uma pequena diferença na taxa de câmbio pode ter no custo final da sua transferência. Uma diferença aparentemente mínima, de 1 cêntimo apenas, tem um peso de 100 € numa remessa de 10 000 €. E é frequente as instituições financeiras aplicarem uma margem de lucro de alguns pontos percentuais sobre a taxa de câmbio comercial.

Olhando para uma transferência de 1000 € para o Reino Unido feita online, estes são os custos expectáveis:

• Novo Banco: 46,80 € + taxa de câmbio

• OFX: 10 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Wise: 5,14  € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

• WorlRemit: 2,99 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

Taxas adicionais do Novo Banco

Antes de mais, deve sempre contar com os 4% de imposto de selo que acrescem à maioria das comissões bancárias e normalmente não são incluídos por defeito nos valores apresentados pelo banco.

Caso precise que o seu dinheiro chegue ao destino muito rapidamente, a taxa de urgência do Novo Banco oscila entre os 25 € e os 35 € nas transferências SEPA, e entre os 31 € e os 32,50 € nas transferências não-SEPA, mais imposto de selo. As transferências feitas online e pelo telefone pagam a taxa mais baixa, enquanto as remessas feitas ao balcão têm custos superiores.

Finalmente, deve ter em atenção a comissão OUR, que se vai somar às tarifas de transferências não-SEPA e que varia entre os 15 € e os 50 €. Esta comissão não é obrigatória, mas a alternativa é partilhar os custos da transferência com o destinatário ou mesmo fazê-lo suportar a totalidade das despesas de correspondência.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Novo Banco?

Fazer uma transferência internacional com o Novo Banco pode implicar prazos variáveis quando o país de destino está fora da zona Euro e do espaço SEPA. No caso específico das transferências para o Reino Unido, utilizadas anteriormente como referência, o banco aponta um prazo entre os 2 e os 3 dias úteis como o tempo médio para o seu dinheiro chegar ao destino, numa transferência em regime normal.

Como o Novo Banco recorre à rede SWIFT para enviar dinheiro para fora do espaço SEPA, há intermediários envolvidos na operação, que acabam por atrasar e encarecer a transferência.

Nas transferências dentro do espaço SEPA, em euros, existe um prazo uniformizado em todas as instituições bancárias da zona Euro que define 1 dia útil como o tempo de referência, entre o momento que o banco recebe a ordem de transferência e aquele em que o montante é entregue no destino.

Utilizando novamente uma remessa de 1000 € para o Reino Unido como referência, estes são os prazos com os quais deve contar:

• Novo Banco: 2-3 dias úteis

• OFX: 1-2 dias  

• Wise: 0-1 dia

• WorldRemit: 1 dia útil

Vantagens e desvantagens das transferências internacionais do Novo Banco

Agora que já cobrimos boa parte dos detalhes por detrás do funcionamento das transferências internacionais do Novo Banco, há que olhar para as suas principais vantagens e desvantagens.

Entre as vantagens de fazer uma transferência internacional pelo Novo Banco, destacam-se:

• Vários canais de comunicação disponíveis (balcão, telefone e serviços digitais)

• +300 balcões em Portugal onde pode esclarecer todas as suas dúvidas

• Transferência SEPA online competitivas

• Possibilidade de movimentar grande quantias ao balcão

Por outro lado, entre as desvantagens, há que salientar as seguintes:

• Transferências não-SEPA com tarifas muito elevadas

• Taxa de câmbio pouco transparente

• Impossibilidade de movimentar montantes elevados online ou por telefone

• Transferências para fora do espaço SEPA podem ser demoradas

No Novo Banco não é possível simular uma transferência antecipadamente e saber de antemão todos os custos e prazos da remessa em causa. Esta situação é comum à maioria dos bancos tradicionais e contribui para a falta de transparência das suas operações.

Em sentido inverso, operadores especializados como a Wise, a OFX e a WorldRemit permitem simular os custos, taxas de câmbio e tempos de entrega das suas transferências em tempo real, sem que tenha de criar uma conta, o que ajuda a perceber exatamente quanto vai gastar e qual a melhor opção para fazer a sua remessa.

Como fazer uma transferência internacional com o Novo Banco?

O Novo Banco permite dar ordens de transferências internacionais de três formas:

• Online

• Por telefone

• Ao balcão de uma agência do banco

Antes de dar a sua ordem de transferência, garanta que tem consigo os dados para movimentar a sua conta do Novo Banco (nº de adesão, código de acesso e cartão matriz), sobretudo se quiser tratar da sua remessa online ou por telefone. Deverá ter também consigo os dados da conta de destino, nomeadamente o nome do titular, IBAN e BIC.

Depois de reunir toda a informação necessária, só terá de inseri-la na área privada do banco ou fornecê-la ao responsável do Novo Banco, por telefone ou presencialmente, juntamente com o montante que pretende transferir. Caso não tenha algum dos dados da conta de destino, impossibilitando o processamento automático da transferência, poderá incorrer numa taxa extra.

Para além da rede de agência espalhadas por todo o país e do serviço de homebanking, poderá também contactar o Novo Banco a partir da sua Linha Direta:

• 21 883 7700

• 707 247365

Qual a informação necessária para fazer uma transferência internacional com o Novo Banco?

• Montante total que deve ser enviado

• Nome do titular da conta de destino

• IBAN e BIC da conta de destino

• Número de adesão, pin digital e cartão matriz (nas transferências online ou por telefone)

Limites de transferências com o Novo Banco

Pode fazer transferências internacionais sem limites ao balcão, desde que forneça toda a documentação requerida pelo Novo Banco.

As transferências por telefone estão limitadas aos 5 000 €. Já as operações digitais estão limitadas aos 10 000 € por dia.

Estes são os limites estabelecidos por defeito, mas pode entrar em contacto com o seu gestor de conta para aferir a possibilidade de definir limites de transferência superiores.

Receber dinheiro do estrangeiro com o Novo Banco

Ao receber uma remessa do estrangeiro poderá ter que pagar parte dos custos operacionais da transferência.

Tudo depende do modelo de transferência definido pelo remetente: nas transferências OUR todas as despesas são suportadas pelo remetente; nas transferências SHA os custos são partilhados entre remetente e beneficiário; nas transferências BEN é o beneficiário a suportar a totalidade dos custos de correspondência, que são debitados do valor a receber.

Código SWIFT do Novo Banco

Os códigos SWIFT permitem às agências bancárias de todo o mundo identificar outros bancos e agências, articulando a origem e o destino das transferências internacionais.

O código SWIFT do Novo Banco é o seguinte:

• BESCPTPLXXX

Caso queira receber uma transferência do estrangeiro, é possível que o emissor da transferência precise do código SWIFT, juntamente com o seu IBAN, para finalizar a operação.

Conclusão

Para quem já tem uma conta com o Novo Banco, é natural que esta seja a primeira opção a considerar no momento de fazer uma transferência internacional. No entanto, como foi demonstrado ao longo deste artigo, as transferências internacionais do Novo Banco podem ser caras, demoradas e incluir taxas de câmbio pouco transparentes.

Para além de conhecer em pormenor as tarifas do Novo Banco, e as suas variações ao longo dos vários canais de comunicação, também ficou a conhecer as alternativas fornecidas por operadores especializados como a Wise, a OFX ou WorldRemit, frequentemente mais rápidos, baratos e intuitivos a enviar dinheiro para o estrangeiro.