Transfergo Review: Avalição completa à plataforma 2024

Num mundo globalizado enviar dinheiro para outros países é uma operação cada vez mais comum, ao mesmo tempo que aumentam também os operadores de transferências internacionais como a TransferGo.

Ao longo desta avaliação à TransferGo vamos explicar todos os aspectos relevantes do seu serviço, ao mesmo tempo que destacamos as vantagens e desvantagens das suas funcionalidades para enviar dinheiro para o estrangeiro.

Continue a leitura para saber tudo o que precisa sobre a empresa, incluindo os custos das transferências, segurança, velocidade, como criar uma conta e muito mais: uma review completa à TransferGo.

TransferGo: Pontos-chave

• Transferências internacionais rápidas e competitivas

• Pagamentos por cartão ou transferência bancária

• Disponível em inglês, espanhol e francês (apoio ao cliente apenas em inglês)

• Processos simples e intuitivos

• Serviço seguro e regulado dentro do Espaço Económico Europeu

Principais números

• Disponível em 38 moedas ao longo de 63 países diferentes

• Fundada em 2012 na Lituânia

• Parcerias ativas com +30 bancos a nível global

• +5 milhões de clientes a nível global

Vantagens e desvantagens

Resumo Geral

A TransferGo é uma empresa de origem lituana, mas com a sua sede global em Londres, que fornece serviços de transferência de dinheiro locais e internacionais através da internet. Permite enviar dinheiro de forma rápida, segura e competitiva para dezenas de países diferentes, a partir de Portugal e muitos outros locais.

Uma das suas características diferenciadoras é o processo simples e intuitivo na criação de conta, permitindo fazer a primeira transferência internacional muito rapidamente e praticamente sem qualquer burocracia associada.

Apesar dos serviços da empresa estarem disponíveis em Portugal tanto para receber como para enviar dinheiro, o site e aplicação ainda não têm versão em língua portuguesa. A maioria dos utilizadores portugueses acaba por optar pelas versões inglesa ou espanhola.

Quanto posso poupar com a Transfergo?

Geralmente a Transfergo permite enviar dinheiro para o estrangeiro de forma mais barata do que um banco tradicional.

Esta poupança é especialmente notória nas remessas mais baixas. Isto acontece porque os bancos portugueses cobram tarifas de transferências bastante elevadas, mas apresentam frequentemente taxas de câmbio competitivas. Assim, o custo elevado das tarifas de transferência dos bancos é diluído nas remessas mais altas, onde a taxa de câmbio praticado ganha maior relevância.

Na tabela abaixo pode comparar transferências similares feitas através da TransferGo e da Caixa Geral de Depósitos para saber o montante que é efetivamente recebido no destino.

Dados verificados nos sites da Transfergo e da Caixa Geral de Depósitos a 21.05.2023

No momento em que esta comparação foi feita, a TransferGo está a oferecer a tarifa de transferência nas duas primeiras remessas enviadas pelos clientes portugueses. Ainda assim, mesmo sem esta promoção que permite poupar 0,99 € nas transferências standard, as remessas comparadas na tabela seriam sempre mais competitivas com a TransferGo do que com a Caixa Geral de Depósitos.

Sobre a TransferGo

A TransferGo foi fundada em 2012 e oferece serviços de transferência internacional de dinheiro através da internet, frequentemente mais rápidas e baratas que as dos bancos tradicionais. A sede global da empresas está em Londres, no Reino Unido, mas grande parte dos trabalhadores da empresas estão baseados na Lituânia.

Transferências internacionais rápidas

A TransferGo tem dois tipos de transferência, no que toca à velocidade de entrega: as transferências rápidas que são entregues em 30 minutos e as transferências standard que demoram entre um a dois dias úteis.

As transferências rápidas estão disponíveis em múltiplos países de destino e permitem enviar remessas em poucos minutos, mas também de forma segura e barata. Até porque também são abrangidas pela promoção da TransferGo para novos clientes que oferece duas remessas sem tarifas de serviço.

Ideal para: quem precisa de enviar dinheiro para o estrangeiro de forma rápida, segura e competitiva.

Remessas pagas com cartão

Na maioria das contas bancárias é fácil fazer transferências para o estrangeiro, pagando com o saldo da conta, mas no caso de querer pagar a sua remessa com um cartão externo, poderá ter mais dificuldades em fazer a operação. A TransferGo facilita este tipo de transferência já que permite os pagamentos por cartão de débito ou crédito até um máximo de 2 000 EUR (dólares americanos ou valor equivalente noutra moeda).

Ideal para: financiar transferências internacionais com um cartão de débito ou crédito.

Transferências corporativas

Pagar a fornecedores estrangeiros pode ter custos elevados, sobretudo se o fornecedor estiver fora da zona Euro. A TransferGo torna estas operações mais baratas através do seu serviço de remessas corporativas, que permite às empresas portuguesas enviar dinheiro para dezenas de países diferentes de forma mais competitiva que um banco tradicional.

Ideal para: pequenas e médias empresas com fornecedores fora da zona Euro.

Como é que a TransferGo funciona?

A TransferGo trabalha com mais de 30 bancos a nível global para tornar as transferências internacionais mais rápidas e baratas do que acontece com os bancos tradicionais.

Para o fazer, a TransferGo opera uma série de contas nos múltiplos países suportados, transformando a sua transferência internacional em duas transferências locais. A TransferGo recebe a sua remessa numa conta dentro do espaço SEPA e depois faz uma transferência local no país de destino, de uma conta TransferGo para o destinatário da sua remessa. Desta forma, todo o processo é acelerado e evita a rede SWIFT que tende a ter custos bastante elevados.

A TransferGo é segura?

Sim, a TransferGo é autorizada e regulada pelo Banco da Lituânia para atuar no espaço Espaço Económico Europeu. Também é regulada no Reino Unido, pela Financial Conduct Authority e pela HM Revenue & Customs (HMRC).

O dinheiro dos clientes é separado do dinheiro utilizado nas atividades operacionais da empresa, em contas segregadas, garantindo a segurança dos seus fundos.

Como operador digital, a TransferGo também aplica e gere tecnologia implementada precisamente para manter os dados dos seus clientes seguros, nunca os partilhando com terceiros.

As taxas e custos da TransferGo

Os custos das transferências da TransferGo incluem uma tarifa fixa, que varia em função do tempo de entrega e método de pagamento, acrescida de uma margem sobre a taxa de câmbio comercial.

Dados verificados no site da Transfergo a 23.05.2023

As tarifas standard (0,99 €) permitem a entrega de uma transferência no dia útil seguinte, quando a remessa é enviada, por exemplo, para o Reino Unido ou Estados Unidos.

Já as tarifas das transferências rápidas (1,99 €) aceleram todo o processo e fazem o dinheiro chegar ao destino em 30 minutos ou menos. No entanto, este tipo de transferência só está disponível nalguns destinos e não permite enviar mais que 2 000 EUR de cada vez.

Apesar da TransferGo ter atualmente uma promoção na qual oferece as tarifas das duas primeiras transferências, a tabela acima foi criada com base em transferência fora dessa promoção.

A taxa de câmbio da TransferGo

A taxa de câmbio aplicada pela TransferGo inclui sempre uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, que depende do montante enviado. Assim, quanto maior for o montante a enviar mais favorável será a sua taxa de câmbio.

Nas simulações feitas na secção anterior a taxa de câmbio era mais favorável nas remessas maiores como pode conferir abaixo:

Quanto tempo demoram as transferências da TransferGo?

A maioria das transferências da TransferGo demora até 1 dia útil a ser entregue (chegando ao destino no final do dia útil seguinte àquele em que é feita a operação).

Também estão disponíveis transferências rápidas nalguns destinos, que são entregues em 30 minutos. Estas operações estão limitadas a montantes máximos de 2 000 EUR e devem ser pagas com cartão de débito ou crédito.

Remessas com destino a certos países podem demorar mais que 1 dia útil a chegar, nomeadamente se quiser enviar dinheiro para a África do Sul, Austrália, Bangladesh, Bulgária, Canadá, Estados Unidos, República Checa, Hong Kong, Hungria, Indonésia, Israel, Quénia, México, Nepal, Tailândia, Sri Lanka e Suíça. Nestes países poderão existir taxas adicionais, cobradas por bancos intermediários.

Vantagens da TransferGo

✅ Transferências rápidas entregues em menos de 30 minutos

✅ Custos transparentes e competitivos

✅ Envios diretos para cartões de débito ou crédito

✅ Remessas para 63 países diferentes

Desvantagens da TransferGo

❌ Tarifas elevadas nas transferências dentro da zona Euro

❌ Margem sobre a taxa de câmbio comercial

❌ Indisponível em português

❌ Mercados importantes não suportados (nomeadamente o Brasil)

Como usar a TransferGo

Depois de entrar na sua conta TransferGo, através do site ou aplicação, deve seguir estes passos para fazer uma transferência internacional:

1. Clique em “Send Money”;

2. No separador “International”, defina o país e moeda de origem (à partida Portugal - Euros) e o país e moeda destino, bem como o montante a enviar;

3. Ser-lhe á apresentada uma simulação da transferência, incluindo tipos de envio disponíveis, tarifas e taxa de câmbio - escolha o tipo de transferência que pretende (rápida ou standard);

4. Insira os detalhes do destinatário da transferência, incluindo o método de entrega da remessa;

5. Introduza os detalhes do seu método de pagamento;

6. Verifique os dados da operação e confirme a transferência;

7. O seu dinheiro está a caminho!

Métodos para pagar transferências

As transferências da TransferGo podem ser pagas de duas formas:

• Transferência bancária

• Cartão de débito ou crédito (apenas disponível para alguns países e com limite máximo de 2 000 EUR de envio)

Métodos para receber transferências

Os destinatários das remessas TransferGo podem receber as transferências de três formas:

• Diretamente na sua conta bancária

• Num cartão de débito ou crédito

• Através de um link enviado por SMS - a partir do qual os destinatários podem inserir os seus detalhes bancários para receber a transferência

Como receber dinheiro com a TransferGo em Portugal

A TransferGo disponibiliza todos os seus métodos de entrega no mercado português. Desta forma, em Portugal é possível receber uma remessa num cartão de crédito ou débito, diretamente numa conta bancária ou através de um link enviado pela plataforma por SMS - inserindo depois os detalhes de conta onde quer receber o seu dinheiro.

Em Portugal é possível receber transferências locais e internacionais através da TransferGo.

Como criar uma conta

Criar uma conta com a TransferGo é relativamente simples:

1. Clique em “Sign Up”, no site ou aplicação da TransferGo;

2. Insira o seu número de telemóvel, onde vai receber um código de verificação por SMS;

3. Introduza o código de verificação;

4. Forneça alguns detalhes pessoais, incluindo, nome, morada, data de nascimento, nacionalidade e email;

5. A sua conta está pronta!

Documentos de que vai precisar

Os documentos de que vai precisar dependem do montante e destino da sua transferência.

É possível fazer uma pequena transferência sem submeter qualquer documento. No entanto, também poderá precisar de subir os seguintes documentos:

• Cartão de cidadão, passaporte ou autorização de residência;

• Comprovativo de morada;

• Comprovativo de fundos.

O documento de identificação é obrigatório a partir da segunda transferência que fizer com a sua conta. Também lhe poderá ser pedido logo na primeira transferência se quiser fazer uma transferência de montantes elevados ou para um destes países: Bangladesh, Nepal, Uruguai, Gana, Birmânia, Paquistão, Etiópia, Nigéria e Ucrânia.

Os comprovativos de morada e de fundos por norma só são exigidos em transferências de alto valor.

Nas contas empresariais vai-lhe ser pedido para inserir alguns detalhes sobre a sua empresa e o seu cargo dentro da organização. Poderá depois receber um email da TransferGo para completar o seu perfil corporativo.

Quanto tempo demora o processo de verificação?

A TransferGo afirma que o processo de verificação de identidade pode demorar até uma hora a estar completo.

Os processos de verificação de comprovativos de morada ou de fundos podem-se arrastar por mais horas, mas a empresa não dá uma indicação específica dos prazos médios com que contar.

Limites das transferências TransferGo

As transferências da TransferGo feitas a partir de Portugal estão limitadas aos 2 000 EUR quando pagas por cartão de débito ou crédito.

Nas remessas pagas por transferência bancária a TransferGo não apresenta qualquer limite máximo de envio, remetendo para os eventuais limites da conta bancária de onde provêm os fundos.

O valor mínimo que pode enviar através da plataforma é 1€.

Países e Moedas suportadas

A TransferGo permite enviar dinheiro para 63 países em 38 moedas diferentes.

Há vários países de destino para os quais é possível enviar fundos em euros ou dólares norte-americanos, para além da moeda local do país, que está quase sempre disponível.

A opinião dos utilizadores

A avaliação da TransferGo na Trustpilot é considerada excelente: tem uma avaliação média de 4,7 (de 1 a 5) com base em mais de 30 mil opiniões.

As opiniões negativas centram-se em burlas, nomeadamente as que são feitas através dos links de pagamentos enviados pela TransferGo - estes links podem ser apresentados pelo burlão como link para receber dinheiro quando na verdade são links de cobrança. Mas também existem referências a bónus e promoções que não foram pagas ou redimidas como os clientes esperavam.

Entre as avaliações positivas, que constituem a esmagadora maioria das opiniões registadas por escrito, destaca-se a rapidez e acessibilidade do serviço, bem como a prontidão da equipa de suporte da TransferGo para ajudar a resolver problemas.

Acessibilidade da TransferGo

A TransferGo está disponível através do seu site e aplicação, compatível com dispositivos Android e iOS.

Os serviços da TransferGo não estão disponíveis em português.

O site e aplicação da empresa estão disponíveis em inglês, espanhol, francês, alemão, polaco, romeno, lituano, letão, ucraniano, russo e turco.

O apoio ao cliente da TransferGo

O apoio ao cliente da TransferGo está disponível por telefone, live chat e email.

O horário de atendimento em inglês funciona de segunda a sexta-feira das 7h00 às 18h00 (GMT).

O apoio ao cliente apenas está disponível em inglês, alemão, polaco, romeno, lituano, ucraniano e russo.

Alternativas à TransferGo

Caso os serviços da TransferGo não correspondam exatamente aquilo que está à procura, deve também considerar as seguintes alternativas:

• Wise - transferências baratas e transparentes à taxa de câmbio real.

• Remitly - múltiplos métodos de entrega, adaptados ao país de destino.

• Xe - remessas internacionais rápidas e competitivas.

Conclusão: a TransferGo vale a pena?

Como é possível verificar logo na comparação que abre este artigo, a TransferGo pode ser bastante mais competitiva que os bancos tradicionais, sobretudo nas remessas de valores mais baixos. Para além disso, a campanha em vigor que permite enviar as duas primeiras transferências sem pagar qualquer tarifa pela operação, torna estas transferências ainda mais competitivas.

A possibilidade de pagar as transferências por cartão e fazê-las chegar ao destino em poucos minutos também é bastante apelativa, apesar destas operações terem um limite máximo de 2 mil euros e só estarem disponíveis para certos países de destino.

Não podemos também concluir esta avaliação à TransferGo sem mencionar algumas das suas limitações, nomeadamente o facto de não estar disponível em português e apresentar custos elevados para as transferências dentro da zona Euro.

De qualquer forma, a facilidade com que a TransferGo permite criar uma conta e fazer a sua primeira transferência, juntamente com os custos competitivos, fazem desta plataforma um operador que deve ter sempre em conta no momento de enviar dinheiro para o estrangeiro.