Como usar o cartão Wise no estrangeiro em 2024: Saiba tudo

Está a planear uma viagem internacional e quer saber como usar o cartão Wise no estrangeiro de forma prática e económica? Com uma conta Wise, pode converter e guardar mais de 40 moedas para gastar em mais de 160 países, pagando sempre o câmbio comercial sem margem de lucro adicionada.

Neste artigo, confira todas as informações essenciais sobre como funciona o cartão Wise no estrangeiro incluindo tarifas, limites e dicas úteis para poupar durante a viagem.

Sumário:

• Posso usar o meu cartão Wise no estrangeiro?

• Vantagens e desvantagens de usar o cartão Wise no estrangeiro

• Como funciona o cartão Wise?

• Como obter um cartão Wise: passo a passo

• Taxas e custos ao usar o cartão Wise no estrangeiro

• Como levantar dinheiro no estrangeiro com o cartão Wise

• Como colocar dinheiro no meu cartão Wise

• É seguro usar o cartão Wise no estrangeiro?

• Use o Google Pay ou o Apple Pay e pague com o seu telemóvel

É possível usar meu cartão Wise no estrangeiro?

Sim, é possível usar o cartão de débito internacional da Wise para fazer operações financeiras em mais de 160 países, Portugal incluído. Veja algumas das principais formas de uso:

1. Faça pagamentos sem tarifas usando o saldo da sua conta Wise;

2. Possibilidade de fazer levantamentos internacionais gratuitos;

3. Controlo dos seus gastos de forma rápida e intuitiva através da app da Wise;

4. Associe o seu cartão ao Apple Pay ou Google Pay e faça pagamentos com o telemóvel;

5. O dinheiro também pode ser convertido no momento da operação caso não tenha a moeda do país de destino.

   Não é necessário fazer nenhuma configuração específica para usar o cartão Wise no estrangeiro. Após ativado, o cartão pode ser imediatamente usado para compras internacionais em lojas físicas e digitais.

Vantagens e desvantagens de usar o cartão Wise no estrangeiro

Escolher o cartão Wise pode trazer várias vantagens à sua viagem internacional, principalmente em comparação com o uso de um cartão bancário tradicional. Confira as principais vantagens e desvantagens desta alternativa:

Sobre o cartão Wise

O cartão de débito internacional da Wise está associado a uma conta digital multimoedas que permite converter, guardar e gastar dinheiro em mais de 40 moedas diferentes. Para solicitá-lo, é preciso abrir uma conta Wise através do site ou aplicação da empresa. Depois, pode pedir o cartão e aguardar a sua entrega na morada pretendida.

Confira algumas das principais funcionalidades do cartão Wise:

1. Pagamentos e levantamentos em +160 países usando +40 moedas;

2. Isento de taxas para pagamentos com as moedas disponíveis no saldo da conta;

3. Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro);

4. Tarifas de serviço a partir de 0,43%, comunicadas de forma transparente antes da operação.

5. Carregamentos rápidos na moeda desejada ou conversão na hora da compra.

Como funciona o cartão Wise?

O cartão Wise é um cartão de débito internacional associado à conta multimoeda do operador. Ele pode ser usado em compras em lojas físicas e digitais ou levantamentos em caixas automáticas em Portugal e no estrangeiro.

Para usá-lo, pode adicionar saldo e converter para a moeda desejada ou deixar que o cartão converta o valor no momento da operação. Em ambas as opções são aplicadas a taxa de câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas.

Como obter um cartão Wise: passo a passo

Para solicitar o seu cartão Wise, será preciso fornecer um endereço de e-mail, documento de identificação válido e comprovativo de morada. Confira abaixo o passo a passo do processo pelo site e aplicação.

Na aplicação

1. Faça login e clique no separador "Cartões";

2. Clique em "Peça o seu cartão";

3. Escolha entre um cartão de débito comum, ecológico ou digital;

4. Introduza a morada onde pretende receber o cartão;

5. Crie uma senha segura.

No site

1. Faça login e clique em "Cartão";

2. Escolha o tipo de cartão desejado;

3. Clique em "Solicite o seu cartão";

4. Introduza a morada de entrega;

5. Crie uma senha segura.

Como ativar o meu cartão Wise fora de Portugal?

Para ativar o seu cartão Wise, basta realizar um pagamento usando o cartão físico, com chip e código. Depois disso, os pagamentos por aproximação também estarão autorizados. Se a operação for recusada, use o cartão numa caixa automática para levantar dinheiro ou consultar saldo.

O cartão Wise possui taxas de transação no estrangeiro?

Não, a Wise não cobra taxas de transação no estrangeiro. Se o utilizador tiver saldo suficiente na sua conta, pode fazer pagamentos sem nenhuma tarifa adicional. Se não houver saldo suficiente na moeda do país onde está, a Wise usará a tecnologia de conversão inteligente: é escolhida a melhor moeda para o local e a conversão aplica o câmbio comercial e uma pequena taxa de serviço.

Taxas e custos ao usar o cartão Wise no estrangeiro

Pedir o cartão Wise em Portugal implica o pagamento de uma taxa de entrega de 7 EUR.

Ao usar o saldo disponível na conta Wise, não será preciso pagar novas tarifas. Se não tiver a moeda necessária, o cartão usará a função de conversão inteligente.

O cartão Wise possui taxas de transação no estrangeiro?

O cartão Wise não tem taxas de transação internacional. Ao viajar para fora de Portugal, pode gastar qualquer moeda que tenha na sua conta gratuitamente.

Se não tiver saldo na moeda do país de destino, o cartão vai usar a tecnologia de conversão inteligente para fazer o câmbio da forma mais económica possível.

Como é que o meu cartão Wise sabe quel moeda usar?

Se não tiver dinheiro na moeda que precisa, o cartão Wise fará a conversão do valor usando a moeda com a menor taxa disponível. Por exemplo, se as moedas da sua conta tiverem a mesma tarifa de conversão, a Wise vai escolher a que tem a menor taxa de câmbio.

Assim, sempre será cobrada a menor taxa disponível.

O que acontece se eu gastar dinheiro numa moeda que não tenho na minha conta?

Ao fazer um pagamento ou levantamento com uma moeda diferente das que estão disponíveis na sua conta, a Wise faz a conversão do dinheiro automaticamente usando a moeda que tiver a menor taxa de conversão. Veja abaixo alguns exemplos da tecnologia de conversão inteligente:

• Se fizer uma compra de 100 euros e tiver 150 euros disponíveis no saldo da conta, o valor da compra será retirado do seu saldo e a transação será gratuita;

• Se fizer uma compra de 100 euros sem ter saldo na moeda, o valor será convertido de outra moeda disponível na sua conta com a cobrança da tarifa de conversão do provedor, a partir de 0,43%;

• Se fizer uma compra de 100 euros e tiver apenas 90 euros em conta, mas algum saldo em dólar, a Wise vai usar os 90 euros disponíveis e converter o restante do valor usando os dólares.

Como levantar dinheiro no estrangeiro com o cartão Wise

O cartão Wise pode ser usado para levantamentos internacionais em caixas automáticas de mais de 160 países. O processo é bastante semelhante ao de um levantamento comum:

1. Encontre um caixa automática;

2. Insira o seu cartão e selecione a opção "levantamentos";

3. Introduza o valor que deseja levantar;

4. Digite o seu código;

5. Retire o dinheiro e recolha o seu cartão.

Limites de levantamentos em caixas automáticas com o cartão Wise

A Wise tem limites de levantamento para o uso do cartão no estrangeiro. Eles são definidos para um valor padrão, mas é possível alterá-los através da aplicação.  Também é possível conferir os valores disponíveis dentro dos limites diário ou mensal através da aplicação.

Veja como alterar os limites de levantamentos do cartão Wise na aplicação da Wise:

1. Aceda a sua conta e clique no separador “Cartões”;

2. Selecione "Editar limites";

3. Escolha o limite quegostaria de alterar;

4. Altere os limites mensais ou diários conforme pretendido.

Taxas de levantamento em caixas automáticas com o cartão Wise

Ao fazer um levantamento numa caixa automática, pode encontrar a opção de levantar o dinheiro na moeda local ou pedir que o terminal converta o valor para. No último caso, pode incorrer em taxas elevadas.

Uma forma de evitar custos desnecessários é optar pelo levantamento na moeda do país onde estiver. Ao ser questionado sobre a conversão pela máquina, escolha "continuar sem conversão" e deixe a Wise responsável pelo câmbio do seu dinheiro. Saiba mais sobre o processo aqui.

A Wise oferece 2 levantamentos gratuitos por mês até um máximo de 200 EUR por mês.

Como colocar dinheiro no meu cartão Wise?

Antes de converter o dinheiro será preciso adicionar saldo ao seu cartão. Pode escolher entre diferentes métodos de carregamento, que apresentam custos e prazos diferentes:

• Transferência bancária;

• Cartão de débito;

• Cartão de crédito;

• Carteira digital.

A transferência bancária é a opção de carregamento mais barata. Já os cartões de débito e crédito envolvem custos adicionais. Em todos os casos, o processo pode ser feito pelo site ou app da Wise. Veja como:

1. Faça login na sua conta Wise via app ou site;

2. Selecione o saldo da moeda em que deseja adicionar dinheiro;

3. Selecione a opção "Adicionar";

4. Insira o valor e a moeda em que deseja pagar;

5. Selecione o método de pagamento e clique em "Continuar";

6. Escolha o meio de pagamento e siga as instruções da plataforma.

É seguro usar o cartão Wise no estrangeiro?

A Wise é um operador seguro e regulado pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e por outras instituições reguladoras nos países em que atua. No Espaço Económico Europeu a Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica, sob supervisão do Banco Central Europeu.

O cartão também conta com sistemas e processos de segurança extras. Por exemplo, a etapa de verificação de identidade, notificações instantâneas a cada operação, acompanhamento dos envios e possibilidade de cancelamento em caso de perda ou roubo.

Em que países posso usar meu cartão Wise?

Os cartões da Wise podem ser usados em mais de 160 países, incluindo Estados Unidos, Reino Unido, a maior parte do Espaço Económico Europeu, Austrália, Nova Zelândia, Canadá e Brasil.

De forma resumida, na maioria dos lugares em que os cartões de débito mais populares são aceites, considerando lojas físicas e digitais. Há, no entanto, algumas exceções que pode conferir a seguir.

Existem países onde o cartão Wise não funciona?

Em alguns países, o cartão Wise não pode ser usado devido a sanções globais ou restrições práticas. Confira a lista:

• Afeganistão;

• Burundi;

• República Centro-Africana;

• Chade;

• Congo;

• República Democrática do Congo;

• Coreia do Norte;

• Cuba;

• Eritreia;

• Irão;

• Iraque;

• Líbia;

• Mianmar;

• Rússia;

• Somália;

• Sudão;

• Sudão do Sul;

• Síria;

• Venezuela;

• Iémen.

Use o Google Pay ou o Apple Pay e gaste com o seu telemóvel

O cartão de débito Wise também pode ser adicionado a carteiras digitais como o Google Pay ou Apple Pay. Em processos rápidos e simples, dentro de cada carteira, o utilizador só tem de inserir as suas informações para gastar a partir do telemóvel, sem precisar do cartão físico. É importante lembrar que nem todos os estabelecimentos aceitam pagamentos neste formato.

Dicas para poupar dinheiro ao viajar para o estrangeiro

Ao viajar para o estrangeiro, é possível evitar gastos desnecessários adotando dicas simples. Além de usar o cartão Wise, que aplica tarifas competitivas e transparentes, também pode adotar algumas destas recomendações:

• Sempre que possível, pague na moeda local. Ao levantar dinheiro, opte por usar o saldo disponível na conta ou deixe a Wise fazer a conversão por si;

• Mantenha diferentes métodos de pagamento à disposição, como cartões de diferentes redes e uma pequena quantia em dinheiro;

• Acompanhe o valor do câmbio para fazer a conversão do dinheiro em momentos mais vantajosos;

• Pesquise as caixas automáticas mais baratas disponíveis no seu local de destino antes da viagem.

Conclusão: vale a pena usar seu cartão Wise no estrangeiro?

Para ter acesso a uma variedade de moedas, recursos disponíveis e tarifas reduzidas, certamente vale a pena saber como usar o cartão da Wise no estrangeiro. Com ele, pode converter e guardar mais de 40 moedas para fazer compras e saques em mais de 160 países.

As tarifas de conversão incluem o câmbio comercial sem margem de lucro e tarifsa de serviço a partir de 0,43%. Ao adquirir as moedas necessárias para a sua viagem, as operações são locais e sem nenhum custo adicional. No entanto, também é possível contar com a conversão inteligente da Wise caso não tenha a moeda necessária durante a viagem.

Para uma viagem mais barata, segura e prática, o cartão de débito Wise pode ser solicitado de forma simples e rápida através do site ou aplicação.