Melhor cartão em dólares americanos em Portugal tudo
Os dólares americanos são uma moeda de referência no sistema financeiro internacional, o que faz com que existam diversas razões e benefícios em ter um cartão nesta moeda.
Quer seja porque vai viajar para os Estados Unidos ou para outro país que aceite pagamentos em dólares americanos, porque deseja fazer compras internacionais online ou numa loja estrangeira, ou até mesmo porque necessita de fazer negociações e investimentos internacionais em dólares, um cartão em dólares americanos (USD) pode ser um ótimo aliado em múltiplas situações.
Com um cartão em dólares americanos vai conseguir gastar dinheiro em USD e usufruir de taxas mais económicas ao fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro. No entanto, entre os vários cartões deste tipo no mercado, quais são as melhores opções disponíveis em Portugal?
Ao longo deste artigo ficará a saber toda a informação essencial sobre os cartões em dólares americanos disponíveis em Portugal. Incluindo as contas multimoeda desenvolvidas por fintechs como a Wise e a Revolut, que lhe permitem ter um cartão com múltiplas moedas disponíveis, incluindo dólares americanos.
O que é um cartão em dólares americanos?
Um cartão em dólares americanos permite fazer pagamentos e levantamentos em USD de uma forma mais conveniente e económica.
Este tipo de cartão poderá ser um cartão de moeda estrangeira ou um cartão multimoeda, sendo que um cartão de moeda estrangeira tem apenas uma moeda disponível enquanto um cartão multimoeda tem várias moedas disponíveis.
Um cartão multimoeda está, por norma, associado a uma conta multimoeda, que lhe permite guardar e converter o seu saldo em várias moedas diferentes. E que também poderá ser carregada e utilizada para fazer pagamentos, levantamentos e transferências em múltiplas moedas
Quando o cartão em dólares americanos está associado a uma conta que funciona exclusivamente em dólares, isso significa que essa será a moeda de referência para todas as operações processadas por essa conta. Já no caso dos cartões multimoeda, é geralmente possível fazer transações utilizando diferentes moedas de referência, bem como convertê-las diretamente através da conta antes de fazer um pagamento, levantamento ou transferência.
Para que é que um cartão em dólares americanos é bom?
Um cartão em dólares americanos tem diversas vantagens associadas. Desde viagens e compras no estrangeiro até negociações e investimentos internacionais, existem vários motivos que tornam os cartões em dólares americanos uma boa aposta.
Se vai viajar para os Estados Unidos, ou outro país que aceite pagamentos em USD, um cartão em dólares americanos é a forma mais económica, fíavel e segura de fazer pagamentos e levantamentos durante a sua viagem. Com um cartão em dólares americanos poderá gerir o seu saldo em USD e, como tal, fazer pagamentos e levantamentos sem necessitar de converter moeda. Esta é uma opção bastante mais económica do que recorrer a um cartão em euros, assegurando-lhe uma melhor gestão do seu dinheiro e do seu tempo, ao mesmo tempo que evita ter de pagar taxas elevadas e recorrer a lojas de câmbio.
Entre os cartões em dólares americanos disponíveis em Portugal, os cartões multimoeda destacam-se pela sua abrangência e eficácia. Um cartão multimoeda permite-lhe, em primeiro lugar, fazer pagamentos em diferentes moedas sem necessidade de operações de câmbio - como se fosse um local. Desta forma, pode gerir o seu dinheiro e todos os gastos de forma simples, transparente e segura. Através de um cartão multimoeda, conseguirá também fazer pagamentos e levantamentos de forma descomplicada e sem taxas internacionais.
Para além das viagens, existem outras situações em que ter um cartão em USD pode ser bastante útil. Sobretudo se lida frequentemente com dólares americanos, ter um cartão nessa moeda será sempre uma mais-valia.
Um cartão em dólares pode útil para fazer investimentos internacionais ou negociações em que o dólar americano seja a moeda de referência. Caso faça frequentemente compras internacionais em dólares americanos, poderá também compensar ter um cartão na moeda.
Um cartão em USD poderá ainda ser uma boa opção para quem pretende criar reservas de valor em moeda estrangeira, uma vez que lhe permitirá ter algum dinheiro em dólares e, desta forma, proteger-se contra a desvalorização da sua moeda.
Vantagens e desvantagens de um cartão em dólares americanos
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Permite fazer pagamentos em USD, online e fisicamente, sem necessitar de câmbio; ✅ Possibilidade de fazer levantamentos em USD mais baratos no estrangeiro; ✅ Evita taxas internacionais ✅ Simplifica o processo de câmbio de moedas (não tem de se deslocar a uma loja física); ✅ Pode gerir várias moedas na mesma conta (no caso de ser um cartão multimoeda). | ❌ Os levantamentos em Portugal poderão implicar custos extra; ❌ Alguns operadores não integram o sistema multibanco; ❌ Poderão não ser aceites por todos os comerciantes. |
Os 3 melhores cartões de dólares americanos em Portugal
Em Portugal, é possível abrir uma conta em dólares, com um cartão físico associado, tanto através de alguns bancos tradicionais como de operadores especializados.
O melhor cartão irá sempre depender das necessidades específicas de cada pessoa, mas em seguida destacamos dois operadores digitais especializados e um banco tradicional como as opções mais vantajosas para ter um cartão em dólares americanos em Portugal.
Wise
Com a Wise pode guardar e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, incluindo dólares americanos, sem custos de abertura ou manutenção. O que lhe dá a possibilidade de fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro sem necessidade de conversão.
O cartão internacional da Wise é um cartão de débito, associado à conta multimoeda, que lhe fazer pagamentos e levantamentos em dólares americanos e dezenas de outras moedas, sem pagar qualquer taxa internacional. No caso de não ter saldo disponível na moeda pretendida, a Wise vai converter a moeda disponível mais vantajosa para si - e sempre à taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem escondida.
Assim, se estiver a viajar pelos Estados Unidos, ou noutro país que aceite dólares americanos, pode fazer pagamentos com o seu cartão da Wise sem se preocupar com os custos elevados normalmente associados às transações internacionais.
Com a conta multimoeda da Wise vêm também detalhes bancárias de várias países, incluindo dos Estados Unidos, o que lhe vai permitir receber transferências em dólares como se fosse um local. Esta opção pode ser particularmente atrativa para quem recebe regularmente remessas em dólares ou tem clientes nos Estados Unidos, evitando assim os custos de conversão e prazos de transferência alargados.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de abertura nem de manutenção; ✅ Possibilidade de guardar e converter saldo em +40 moedas diferentes numa só conta; ✅ Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro); ✅ Dados bancários dos EUA disponíveis; ✅ Cartões virtuais para compras digitais mais seguras | ❌ Levantamentos gratuitos limitados aos 200€ mensais ou valor equivalente; ❌ Taxa de envio de cartão (7€); ❌ Cartão de débito por norma não aceite como caução para aluguer de automóveis. |
Revolut
A Revolut permite-lhe guardar o seu saldo em mais de 30 moedas, incluindo em dólares americanos, e fazer pagamentos e levantamentos com o cartão de débito associado nos Estados Unidos e outros países estrangeiro de forma mais barata que os bancos tradicionais.
Os custos de manutenção das contas e cartões Revolut dependem do plano que escolher: existe uma opção gratuita e quatro planos pagos, com mais funcionalidades e um maior número de opções gratuitas.
Pode guardar, converter e gastar o seu saldo em dólares, euros e outras moedas. Ao converter moedas durante os dias úteis será aplicada a taxa de câmbio comercial, se ainda não tiver ultrapassado o plafond da sua conta para operações cambiais.
Os limites de levantamentos gratuitos variam conforme o plano de conta: podem ir dos 200€ / mês no plano gratuito até aos 2000€ / mês no plano Ultra (mensalidade de 45€).
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção no plano standard; ✅ Possibilidade de guardar saldo em +30 moedas; ✅ Taxa de câmbio à taxa de câmbio comercial (de acordo com o limites de cada plano de conta); ✅ Cartões virtuais para compras digitais mais seguras; ✅ Programa de cashback. | ❌ Limite de 1000€/mês nas conversões de moeda gratuita no plano Standard. ❌ Taxa de envio do cartão (valor variável); ❌ Taxa de câmbio mais elevada ao fim de semana. |
BAI Europa
O BAI Europa é um banco tradicional que faz parte do Grupo Banco Angolano, mas regulado pelo Banco de Portugal e normas financeiras europeias. Dispõe de uma conta à ordem com cartão de débito associado, que podem ser denominadas em euro ou dólares americanos.
A conta do BAI Europa não tem mínimo de abertura, mas implica um custo de manutenção mensal de $5 dólares, do qual fica isento nos primeiros três meses. Os levantamentos em dólares americanos implicam uma taxa de 0,5% (comissão mínima de 25€), o que faz do cartão do BAI Europa uma boa opção sobretudo para pagamentos.
O cartão do BAI Europa não é um cartão multimoeda e não vai poder converter o seu saldo de conta em euros ou noutras moedas, ficando as movimentações restringidas aos dólares americanos.
As contas do BAI Europa têm a particularidade de poderem ter até 3 titulares por conta e também podem ser abertas online, apesar deste se tratar de um banco tradicional.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Não exige depósito inicial ou mínimo de abertura; ✅ Dispõe de balcões físicos em Lisboa e no Porto; ✅ Isenção da taxa de manutenção se tiver um produto financeiro associado; ✅ Abertura de conta online apesar de se tratar de um banco tradicional; ✅ Disponibilidade de depósitos a prazo em dólares que podem ficar associados à sua conta à ordem. | ❌ Comissão de 0,5% sobre os levantamentos; ❌ Taxa de manutenção; ❌ Impossibilidade de converter moeda. |
Onde posso usar um cartão em dólares americanos?
Poderá utilizar o seu cartão em dólares americanos em todos os países onde esta seja a moeda oficial, bem como naqueles que aceitam pagamentos em dólares. Assim, poderá fazer pagamentos (e levantamentos) com um cartão em USD nos Estados Unidos e noutros países espalhados pelo mundo. Além de pagamentos presencias, em estabelecimentos físicos, poderá também utilizar o seu cartão para fazer compras internacionais online nesta moeda.
Caso o cartão de dólares americanos seja um cartão multimoeda conseguirá utilizá-lo em ainda mais países com custos nulos ou reduzidos - desde que as respetiva moedas sejam suportadas pelo cartão. Um cartão multimoeda é uma excelente opção para utilizar no estrangeiro, quer viaje em trabalho ou lazer, porque lhe permite fazer pagamentos utilizando a moeda local, assim como fazer conversões de dólares para euros ou outras moedas.
Cartão de dólares americanos em Portugal
Caso o seu cartão de dólares americano seja um cartão multimoeda também o poderá utilizar em Portugal.
No entanto, é essencial que tenha atenção às moedas em que tem saldo no seu cartão. Em Portugal fará pagamentos em euros e, portanto, deve ter saldo disponível nessa moeda para que não esteja sujeito a eventuais taxas de conversão e tarifas de serviço no momento de fazer um pagamento.
Custos de obter um cartão de dólares americano em Portugal
Os custos de obter um cartão de dólares americanos em Portugal são variáveis e vão depender do fornecedor que escolher para emitir o seu cartão. Cada fornecedor poderá cobrar valores diferentes pelo cartão: tanto pelo seu envio, como no que toca a custos fixos (anuidades ou mensalidades).
Ao obter o seu cartão junto de um banco tradicional estará sempre sujeito a uma mensalidade (por norma de pelo menos 5€/mês), sendo que a maioria dos bancos exige um depósito inicial para abertura de conta e aplica taxas de serviço aos pagamentos e levantamentos.
Já os operadores digitais oferecem frequentemente um plano gratuito e planos pagos com funcionalidades extra. Assim sendo, é importante que tenha em atenção as características, preçários e limites dos diferentes planos de conta de cada fornecedor.
Para além da taxa de envio e da anuidade ou custos de manutenção, é sempre importante analisar também as taxas de serviço e taxas de câmbio aplicadas pelos diferentes operadores. De forma a ter a informação mais completa possível na hora de tomar uma descisão sobre o cartão a escolher.
Taxas e comissões dos cartões em dólares americanos
| Wise | Revolut | BAI Europa | |
|---|---|---|---|
| Obter um cartão | 7€ | Dependente da morada e do plano de conta subscrito | 0€ |
| Carregar cartão | Grátis | Grátis (poderá ser cobrada uma taxa se carregar com certos cartões) | Grátis |
| Anuidade | 0€ | 0€ - 540€ | 60€ + imposto de selo de 4% |
| Substituição cartão | 5€ | 0€ - 6€ (mais taxa de entrega) | 15€ |
| Levantamentos | 2 levantamentos gratuitos até aos 200€ / mês no total; 1,75%+0,50€ depois disso | 200€ - 2000€ de levantamentos gratuitos (depende do plano de conta); 2% depois disso | 0,5% (mínimo 25€, máximo 275€) |
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio comercial | Taxa de câmbio comercial durante os dias úteis e de acordo com os limites de cada plano de conta | Taxa de câmbio comercial |
| Pagamentos em moeda estrangeira ou sem saldo disponível | A partir de 0,43% | 0,5% nos planos de conta mais baratos | 1,70% + 1% |
Que taxa de câmbio será utilizada?
A taxa de câmbio utilizada depende, em primeiro lugar, do fornecedor do seu cartão. Enquanto alguns fornecedores convertem a moeda à taxa de câmbio comercial (por vezes denominada simplesmente taxa de câmbio real), outros aplicam uma margem de lucro sobre a conversão.
Deve analisar as condições de cada operador e pedir esclarecimentos adicionais, caso não seja claro qual a taxa de câmbio aplicada quanto há lugar a conversões.
A Wise é um dos operadores especializados que lhe permite converter moedas à taxa de câmbio comercial. Também com a Revolut poderá usufruir da taxa real de mercado durante os dias úteis.
Como obter um cartão de dólares americanos em Portugal
Para obter um cartão de dólares americanos em Portugal poderá recorrer a um banco tradicional ou a um operador digital especializado. Alguns bancos tradicionais disponibilizam cartões em moedas estrangeiras, nomeadamente em dólares americanos, enquanto que algumas fintech oferecem a possibilidade de ter um cartão multimoeda que lhe permite guardar e gastar dinheiro em dólares e outras moedas.
Abrir uma conta em moeda estrangeira junto de um banco tradicional poderá ser um processo demorado e que exige bastante documentação, nomeadamente documentos de identificação, comprovativo de morada e comprovativo de profissão, entre outros. Consoante o banco, poderá ou não ser possível realizar a abertura de conta online.
Por outro lado, no que toca aos cartões multimoeda, é quase sempre possível abrir uma conta e pedir o seu cartão online, através do site ou aplicação móvel, em poucos minutos - precisamente por se tratarem de cartões geridos por operadores digitais. Para tal, vai ser necessário confirmar a sua identidade através de um documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte, carta de condução, entre outros). De seguida, o cartão será enviado para a morada que indicar.
Com a Wise, por exemplo, conseguirá abrir a sua conta online e solicitar o seu cartão de débito multimoeda que é por norma entregue em 2 semana ou menos. Após a chegada do cartão, basta ativar as moedas pretendidas e carregar a sua conta. Logo que tenha saldo disponível poderá começar a utilizar o seu cartão em dólares americanos e noutras moedas.
Conclusão: Qual é o melhor cartão em dólares americanos em Portugal?
Um cartão em dólares americanos pode ser uma excelente opção para quem vai viajar para os Estados Unidos ou outro país onde a moeda é aceite. Mas também para quem pretende fazer compras ou outras operações em dólares, evitando assim taxas internacionais e custos acrescidos de conversão.
Em Portugal pode obter um cartão em dólares americanos junto de um banco tradicional ou de um operador digital especial, sendo que o processo na banca tradicional tende a ser mais complexo e o cartão está muitas vezes sujeito a comissões anuais e taxas de serviço mais dispendiosas.
O melhor cartão em dólares americanos em Portugal irá sempre depender sempre do tipo de uso que lhe quer dar e das funcionalidades que está à procura. Os cartões e contas multimoeda associadas da Wise e da Revolut destacam-se no mercado português ao oferecerem taxas muito competitivas e um cartão sem mensalidade que lhe permite fazer pagamentos e levantamentos nos EUA.
Melhor cartão em dólares americanos em Portugal - FAQ
Um cartão em dólares americanos permite-lhe fazer pagamentos e levantamentos nessa moeda sem necessidade de conversão, tanto online como em países em que a moeda seja aceite. Desta forma pode poupar dinheiro em tarifas de conversão e taxas de câmbio inflacionadas.
Sim, poderá obter um cartão multimoeda através de operadores digitais especializados como a Wise e a Revolut. Existem também opções mais limitadas junto de bancos tradicionais.
O preço do cartão varia consoante o fornecedor. Existem opções sem qualquer anuidade, sendo apenas necessário pagar a entrega do cartão. É importante que esteja atento aos custos que podem estar associados à utilização do cartão como, por exemplo, taxas de pagamento, carregamento ou levantamento.