Qual é a melhor conta ordenado em Portugal em 2025?
As contas ordenado são um dos tipos de conta disponibilizadas pelos bancos portugueses e especialmente dedicadas a quem tem rendimentos mensais fixos. Ao longo deste artigo vamos explicar-lhe detalhadamente como funcionam estas contas, que vantagens têm e quais as melhores opções disponíveis.
Vamos também compará-las com algumas alternativas, nomeadamente as contas multimoeda da Wise e da Revolut, disponíveis em Portugal sem custos de manutenção.
O que é uma conta ordenado?
As contas ordenado dirigem-se a pessoas com salários ou pensão fixas: têm muitas características similares às de uma conta à ordem simples, mas incluem também alguns benefícios especiais - como a possibilidade de aceder a um descoberto autorizado (uma linha de crédito que explicaremos mais abaixo).
Quando comparadas com as contas à ordem tradicionais, as contas ordenado apresentam frequentemente taxas de manutenção mais baixas (ou mesmo nulas), bem como a possibilidade de aceder a outros produtos e serviços bancários em condições vantajosas.
Descoberto autorizado
O descoberto autorizado, numa conta bancária, não é mais do que o valor que pode gastar para além do saldo disponível, ou seja, o montante máximo de crédito autorizado na conta.
Geralmente, o descoberto autorizado de uma conta ordenado equivale ao salário líquido ou pensão que recebe todos os meses. Assim, se por exemplo receber um ordenado de 1500 EUR, pode contrair até 1500 EUR de crédito. No entanto, deve ter atenção às taxas de juro e comissões associadas a este crédito: na maioria dos casos ter um saldo negativo na conta-ordenado implica o pagamento de taxas bancárias.
Melhores contas em Portugal
Existem vários tipos de conta à ordem, onde se incluem as contas-ordenado e as contas multimoeda. Na tabela abaixo pode comparar os principais custos de contas-ordenado com outro tipo de conta.
| Banco / Operador | Tipo de conta | Taxa de manutenção mensal | Taxa de abertura | Depósito mínimo |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Conta multimoeda | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
| Revolut | Conta multimoeda | 0 EUR - 45 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
| Abanca | Conta ordenado | 0 EUR * | 0 EUR | 250 EUR |
| BiG | Conta ordenado | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
| Santander | Conta ordenado | 7,90 EUR ** | 0 EUR | 0 EUR - 150 EUR |
| Openbank | Conta à ordem | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
Dados obtidos nos respectivos sites oficiais a 6.11.2024
* no 2º ano podem aplicar-se custos de manutenção
** taxa isenta nos 6 primeiros meses depois da abertura de conta
É possível analisar na tabela as diferentes contas disponíveis no mercado português, listadas de acordo com as suas taxas de manutenção (das mais baratas para as mais caras), incluindo contas à ordenado e outros tipos de conta à ordem, nomeadamente as contas multimoeda. As contas selecionadas apresentam custos competitivos - sem taxa de abertura - e muitas delas também sem obrigatoriedade de depósitos mínimos.
Em seguida vamos analisar cada uma destas contas de forma mais detalhada, elencando as suas principais vantagens e desvantagens.
Wise: conta multimoeda
⭐ Excelente para: fazer transferências internacionais.
A conta multimoeda da Wise permite guardar e converter 40 moedas diferentes, incluindo euros, libras e dólares norte-americanos. Esta conta é atrativa para quem viaja ou precisa de fazer transferências internacionais com alguma frequência, já que permite fazer pagamentos, levantamentos e transferências internacionais baratas e sempre à taxa de câmbio comercial sem margem.
Wise: vantagens e desvantagens da conta multimoeda
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem taxas de abertura nem de manutenção ✅ Saldo em 40 diferentes ✅ Taxa de câmbio comercial sem margem ✅ Detalhes bancários em 8 moedas diferentes | ❌ Não tem agências físicas ❌ Não existe possibilidade de fazer depósitos em numerário |
Revolut: conta multimoeda
⭐ Excelente para: fazer pagamentos internacionais.
A conta multimoeda da Revolut divide-se em múltiplos planos, que podem custar entre 0€ e 45€ por mês. Em função do plano escolhido, terá acesso a mais ou menos funcionalidades e transações isentas de comissão. Com esta conta pode fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro de forma competitiva, bem como transferências internacionais.
Revolut: vantagens e desvantagens da conta multimoeda
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Transações internacionais competitivas ✅ Um plano de conta sem custos de manutenção ✅ Possibilidade de gerir o saldo em várias moedas | ❌ Custos e preçário podem ser algo complexos ❌ Não inclui descoberto autorizado |
Abanca: conta ordenado
⭐ Excelente para: ganhar dinheiro com a domiciliação do primeiro ordenado.
Abanca oferece 350€ aos novos clientes que domiciliem o seu salário ou pensão na sua conta ordenado durante 24 meses - o salário ou pensão tem que ser superior a 850€. Durante o primeiro ano esta conta não tem qualquer taxa de manutenção, apesar de ter um depósito inicial mínimo de 250€. Esta conta dá também acesso a um cartão de crédito com TAEG de 15,7%.
Abanca: vantagens e desvantagens da conta ordenado
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Oferta de 350€ com domiciliação do ordenado por 24 meses ✅ Isenção de taxa de manutenção no 1º ano ✅ Acesso a cartão de crédito | ❌ Possibilidade de serem cobradas taxas de manutenção no 2º ano ❌ TAEG elevada |
BiG: conta ordenado
⭐ Excelente para: aceder a um descoberto autorizado.
A conta crédito ordenado do BiG funciona dentro da conta Global Valor+ do banco, para clientes que domiciliem no banco um rendimento líquido igual ou superior a 1000€. Com esta conta pode aceder a um descoberto autorizado igual ao seu rendimento mensal e beneficiar da isenção nos custos de manutenção da conta e do cartão de débito associado.
BiG: vantagens e desvantagens da conta ordenado
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Descoberto autorizado igual ao rendimento mensal ✅ Isenção das taxas de manutenção ✅ 10 transferências nacionais gratuitas | ❌ Apenas acessível para rendimentos iguais ou superior a 1000€ mensais ❌ TAEG elevada |
Santander: conta ordenado
⭐ Excelente para: ter acesso a maior liquidez
Na conta ordenado Santander, o descoberto autorizado pode chegar a 100% do ordenado ou 50% do património global que estiver associado ao banco. A conta ordenado Santander enquadra-se no Serviço Mundo 123 do banco, que passa a ter uma taxa de manutenção mensal mais baixa (7,60€ / mês) com a domiciliação do ordenado.
Santander: vantagens e desvantagens da conta ordenado
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Descoberto autorizado em função do salário ou património global ✅ Possibilidade de incluir seguros na conta ✅ Programa de reembolso | ❌ Taxa de manutenção considerável ❌ TAEG elevada |
Openbank: conta à ordem
⭐ Excelente para: levantamentos gratuitos nas caixas Santander de todo o mundo.
A conta à ordem do Openbank não tem custos de abertura nem de manutenção e permite fazer transferências SEPA sem comissões. Esta conta dá-lhe também a possibilidade de fazer levantamentos gratuitos nas caixas automáticas Santander de qualquer país, bem como aceder a custos mais competitivos nas transações internacionais pagando uma mensalidade opcional (4,99€ / mês).
Openbank: vantagens e desvantagens da conta à ordem
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção ✅ Transferências SEPA gratuitas ✅ Possibilidade de aceder a transações internacionais competitivas | ❌ Não inclui descoberto autorizado ❌ Não tem agências físicas |
Como escolher a melhor conta?
A melhor conta depende sempre das preferências de cada um, mas existem algumas variáveis que deve sempre considerar: desde logo os custos de manutenção, que serão uma despesa fixa ao longo de todo o período em que tiver a conta aberta. Mas importa também considerar os custos de abertura e depósitos mínimos, bem como as comissões associadas às operações bancárias que executa com mais frequência.
Não deve também deixar de analisar as funcionalidades da conta que pondera abrir, garantindo que esta lhe garante acesso a todas as opções que precisa de forma conveniente. Entre essas funcionalidades podem incluir-se as transações nacionais e internacionais, bem como os diferentes serviços complementares à conta.
Contas multimoeda como as da Wise e da Revolut dão-lhe acesso a uma conta sem custos de manutenção, onde pode gerir o seu saldo em diferentes moedas e fazer transações internacionais de forma barata e segura.
Documentos e elegibilidade
A maioria das contas ordenado estão acessíveis para todos os adultos com rendimentos fixos por conta de outrem, sejam eles provenientes de salários ou de pensões. No caso das contas à ordem simples ou contas multimoeda, não existe necessidade de domiciliar o ordenado e todos os adultos com residência em Portugal podem, por norma, aceder a elas.
Assim os documentos requeridos, na maioria dos casos, serão os seguintes:
- Documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte, ou autorização de residência)
- Comprovativo de morada
- Comprovativo de profissão / contrato de trabalho
- Recibo de vencimento ou de pensão
Conclusão
Ao longo deste artigo analisámos algumas das melhores contas ordenado disponíveis em Portugal, juntamente com diferentes alternativas - incluindo contas à ordem simples e contas multimoeda. Uma das grandes vantagens das contas ordenado é o descoberto autorizado, apesar de isso trazer consigo possíveis encargos financeiros com juros, que nalguns casos poderão ser consideráveis.
Independentemente de optar por receber o seu salário ou pensão numa conta à ordem simples ou numa conta ordenado, deve analisar detalhadamente as suas opções, conferir os custos das transações que executa mais frequentemente e decidir qual a oferta mais vantajosa para si.
Perguntas Frequentes - Melhor conta ordenado
A conta multimoeda da Wise, as contas ordenado d’A Banca e do BiG, bem como a conta à ordem do Openbank não têm qualquer custo de manutenção.
Existem várias opções em Portugal, incluindo n’Abanca, no BiG e no Santander.
Ao domiciliar o ordenado, alguns bancos dão-lhe a possibilidade de ter um descoberto autorizado (gastar a crédito) bem como reduzir ou anular as taxas de manutenção.