Melhor cartão em libras esterlinas em Portugal: Qual é a melhor opção em 2024?
O Reino Unido sempre fez parte da vida de muitos portugueses, tanto como destino frequente de viagens em lazer como enquanto porta de saída para uma nova vida no estrangeiro.
Quer seja para fazer pagamentos e levantamentos durante uma viagem ao Reino Unido, porque deseja fazer compras online em libras, ou até mesmo porque pretende trabalhar no Reino Unido, um cartão em libras esterlinas (GBP) pode ser bastante útil e vantajoso.
Com um cartão em libras esterlinas vai conseguir gastar dinheiro em GBP e usufruir de taxas mais económicas ao fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro. Se pretende emigrar para o Reino Unido, uma conta em libras esterlinas poderá permitir também receber pagamentos e transferências como um local. No entanto, entre os vários cartões deste tipo no mercado, quais são as melhores opções disponíveis em Portugal?
Ao longo deste artigo ficará a saber toda a informação essencial sobre os cartões em libras esterlinas disponíveis no mercado português. Conhecerá também as contas multimoeda desenvolvidas por operadores especializados, como a Wise e a Revolut, que lhe permitem ter um cartão com múltiplas moedas disponíveis, incluindo libras esterlinas, de forma gratuita.
O que é um cartão em libras esterlinas?
Um cartão em libras esterlinas permite fazer pagamentos e levantamentos em GBP de uma forma mais conveniente, económica e transparente.
Este tipo de cartão poderá ser, especificamente, um cartão de moeda estrangeira ou um cartão multimoeda, sendo que um cartão de moeda estrangeira tem apenas uma moeda disponível enquanto um cartão multimoeda tem várias moedas disponíveis.
Assim, um cartão de moeda estrangeira em GBP está associado a uma conta que terá o seu saldo exclusivamente nesta moeda, ou seja, todas as operações, sejam pagamentos, levantamentos ou transferências, serão feitas utilizando a libra esterlina como moeda de referência. Já um cartão multimoeda permite ter saldo em diversas moedas e, assim sendo, poderá fazer pagamentos e levantamentos em diferentes moedas locais ao estar noutro país ou fazer uma compra online internacional. Com um cartão multimoeda pode ainda conseguir fazer conversões de moeda diretamente no saldo da sua conta, bem como transferências internacionais mais rápidas e económica.
Quais as vantagens de um cartão em libras esterlinas?
Um cartão em libras esterlinas é uma ótima aposta se planeia gastar dinheiro na moeda britânica, seja para fazer pagamentos ou levantamentos. Um cartão em GBP poderá facilitar a sua vida em viagens de lazer ou trabalho ao Reino Unido, visitas a familiares ou até mesmo para negócios ou compras online em libras esterlinas.
Se planeia viajar até ao Reino Unido - em lazer, trabalho ou para visitar familiares - apostar num cartão na moeda local será uma boa opção para que consiga fazer todos os pagamentos e levantamentos em GBP, evitando desta forma a necessidade de converter euros em libras e suportar custos acrescidos por esta conversão.
Caso esteja a pensar emigrar para o Reino Unido, ter uma conta com um cartão associado em libras esterlinas facilitará os primeiros tempos no país. Para além de conseguir gastar dinheiro como um local, sem custos acrescidos, alguns fornecedores de cartões em libras esterlinas permitem-lhe também ter detalhes de conta para que possa receber pagamentos e transferências, o que facilitará bastante a sua vida no caso de viver e trabalhar no país.
Vantagens e desvantagens de um cartão em libras esterlinas
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Permite fazer pagamentos em GBP, online e fisicamente, sem necessitar de câmbio; ✅ Possibilidade de fazer levantamentos em GBP mais baratos no estrangeiro; ✅ Evita taxas internacionais; ✅ Simplifica o processo de câmbio de moedas (não tem de se deslocar a uma loja física); ✅ Pode gerir várias moedas na mesma conta (no caso de ser um cartão multimoeda). |
❌ Poderão não ser aceites por todos os comerciantes. |
Os 3 melhores cartões em libras esterlinas em Portugal
Em Portugal, existe a possibilidade de abrir uma conta em GBP, e ter um cartão físico na moeda, tanto através de um banco tradicional como de um operador especializado. No entanto, abrir a sua conta em libras esterlinas junto de um operador especializado vai permitir-lhe poupar dinheiro em taxas de manutenção e nas compras feitas no estrangeiro.
O melhor cartão irá sempre depender das necessidades de cada pessoa, mas existem três fornecedores especializados que se destacam em Portugal. Saiba mais sobre este top 3 de seguida.
Wise
Com a Wise pode guardar e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, incluindo libras esterlinas, sem custos de abertura ou manutenção.
O cartão internacional da Wise é um cartão de débito, associado a uma conta multimoeda, que lhe permite fazer pagamentos e levantamentos tanto em libras esterlinas como em outras moedas, sem pagar qualquer taxa internacional. No caso de não ter saldo disponível na moeda pretendida, a Wise vai converter a moeda disponível mais vantajosa para si, sempre à taxa de câmbio comercial e sem qualquer custo escondido.
Assim, se estiver a viajar ou viver no Reino Unido pode fazer pagamentos com o seu cartão da Wise sem se preocupar com as taxas elevadas normalmente associadas às transações internacionais.
Com a conta multimoeda da Wise tem também detalhes bancários de vários países, incluindo do Reino Unido, o que lhe vai permitir receber transferências em libras como se fosse um local, uma óptima opção se está a trabalhar no país.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de abertura nem de manutenção; ✅ Possibilidade de guardar e converter saldo em +40 moedas diferentes numa só conta; ✅ Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro); ✅ Dados bancários do Reino Unido disponíveis; ✅ Cartões virtuais para compras digitais mais seguras | ❌ Levantamentos gratuitos limitados aos 200€ mensais ou valor equivalente; ❌ Taxa de envio de cartão (7€); ❌ Cartão de débito por norma não aceite como caução para aluguer de automóveis. |
Revolut
A Revolut permite-lhe guardar o seu saldo em mais de 30 moedas, incluindo em libras esterlinas, e gastar o seu dinheiro no Reino Unido através do cartão de débito associado à sua conta.
Os custos de manutenção das contas e cartões Revolut dependem do plano que escolher: existe uma opção gratuita e quatro planos pagos, com mais funcionalidades e um maior número de opções gratuitas.
Ao ter uma conta multimoeda, pode guardar, converter e gastar o seu saldo em libras, euros e outras moedas. Se converter moedas durante os dias úteis será aplicada a taxa de câmbio comercial, caso ainda não tenha ultrapassado o plafond da sua conta para operações cambiais. Já durante o fim-de-semana estará sujeito a uma taxa de câmbio mais elevada que inclui uma margem de lucro para o operador.
Os limites de levantamentos gratuitos variam conforme o plano de conta: podem ir dos 200€ / mês no plano gratuito até aos 2000€ / mês no plano Ultra (mensalidade de 45€).
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção no plano standard; ✅ Possibilidade de guardar saldo em +30 moedas; ✅ Taxa de câmbio comercial durante os dias úteis (de acordo com o limites de cada plano de conta); ✅ Cartões virtuais para compras digitais mais seguras; ✅ Programa de cashback. | ❌ Limite de 1000€/mês nas conversões de moeda gratuita no plano Standard. ❌ Taxa de envio do cartão (valor variável); ❌ Taxa de câmbio mais elevada ao fim de semana. |
Monese
Com a Monese pode obter uma conta digital associada a um cartão de débito mastercard que lhe permitirá fazer pagamentos e levantamentos fora do país com taxas de serviço económicas. As contas Monese permitem guardar o seu saldo em euros, libras e leus romenos.
Poderá carregar o seu cartão pré-pago de forma instantânea através de outro cartão de débito ou através de uma transferência a partir de um banco registado no Reino Unido. Após carregado, poderá usar o cartão em lojas físicas, online e em caixas automáticas espalhadas pelo mundo. Conseguirá ainda fazer pagamentos digitais através do Apple Pay e Google Pay.
A Monese tem 3 planos disponíveis: Simple (0€/mês), Classic (5,95€/mês) e Premium (14,95€/mês). Com a versão Simple consegue ter uma conta gratuita em GBP, associada a um cartão de débito: uma ótima opção para gastar e enviar dinheiro para o Reino Unido. Os planos pagos oferecem tarifas mais baixas e limites maiores.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção de conta/cartão no plano Simple; ✅ Conta em euros e libras esterlinas; ✅ Possibilidade de fazer depósitos em numerário em pontos Paysafecash; ✅ Cartões de débito virtuais disponíveis; ✅ Integração com PayPal, Apple Pay e Google Pay. | ❌ Carregamento de conta com cartões de débito sujeito a uma taxa de 0,3%; ❌ Apenas 100€ de levantamentos gratuitos no plano gratuito; ❌ Número de moedas disponíveis limitado |
Onde posso utilizar um cartão em libras esterlinas?
Poderá utilizar o seu cartão em GBP em todos os países em que as libras esterlinas funcionam como moeda oficial, nomeadamente no Reino Unido e nos territórios ultramarinos britânicos como as Bermudas e Gibraltar. Conseguirá utilizar o seu cartão tanto em compras em lojas físicas como lojas online, ou seja, poderá fazer pagamentos diretamente em libras com o seu cartão, sem necessidade de conversão.
Se o seu cartão em libras esterlinas for um cartão multimoeda, poderá utilizá-lo em diversas partes do mundo, desde que a moeda oficial do país seja suportada pela respetiva conta e cartão associado. Um cartão multimoeda permite-lhe fazer pagamentos no estrangeiro utilizando a moeda local, bem como fazer conversões de libras para outras moedas, o que pode gerar poupanças consideráveis em tarifas de conversão e taxas de câmbio.
Cartão de libras esterlinas em Portugal
Caso o seu cartão em libras esterlinas seja um cartão multimoeda também o poderá utilizar sem custos em Portugal, uma vez que terá a possibilidade de guardar o seu saldo em euros, libras e moedas adicionais.
Assim sendo, é essencial que tenha atenção às moedas com saldo disponível no seu cartão. Em Portugal fará pagamentos em euros e, portanto, deve ter saldo disponível nessa moeda para que não esteja sujeito a eventuais taxas de conversão e tarifas de serviço no momento de fazer um pagamento ou levantamento.
Custos de obter um cartão em libras esterlinas em Portugal
Os custos associados a um cartão em libras esterlinas variam e estão dependentes do operador ou banco que escolher para abrir a sua conta e emitir o seu cartão. Ao considerar quanto custa obter um cartão em GBP terá de ter em conta custos fixos (mensalidades ou anuidades), as tarifas de serviço e os custos de emissão e envio do cartão.
Consoante escolha obter o seu cartão junto de um banco tradicional ou de um operador digital especializado, estará sujeito a diferentes custos. Regra geral, os bancos tradicionais são uma escolha menos económica uma vez que as contas/cartões têm quase sempre taxas de manutenção (pelo menos 5€/mês, por norma) e exigem depósitos iniciais para abertura de conta. É também comum cobrarem taxas de serviço associadas aos pagamentos e levantamentos no estrangeiro.
Já os operadores digitais oferecem frequentemente um plano gratuito e planos pagos com funcionalidades extra. Assim sendo, existe a opção de não estar sujeito a custos fixos, mas é importante que tenha em atenção as características e preçários dos diferentes planos, juntamente com os respetivos limites de utilização.
Para além da taxa de envio e da anuidade ou custos de manutenção, é fundamental analisar as taxas de serviço e de câmbio aplicadas por cada banco ou operador digital. Esta análise ajudará a escolher a opção mais económica a longo prazo, quando estiver a utilizar o seu cartão no estrangeiro.
Taxas de um cartão em GBP
| Wise | Revolut | Monese | |
|---|---|---|---|
| Obter um cartão | 7€ | Dependente da morada e do plano de conta subscrito | 0€ - 4,95€ |
| Carregar cartão | Grátis | Grátis (poderá ser cobrada uma taxa se carregar com certos cartões) | 0.3% no plano standard para carregamentos com cartão (0€ nos planos pagos) |
| Anuidade | 0€ | 0€ - 540€ | 0€ - 124,95€ |
| Substituição cartão | 5€ | 0€ - 6€ (mais taxa de entrega) | 0€ - 4,95€ |
| Levantamentos | 2 levantamentos gratuitos até aos 200€ / mês no total; 1,75%+0,50€ depois disso | 200€ - 2000€ de levantamentos gratuitos (depende do plano de conta); 2% depois disso | 100€ - 2 500€ de levantamentos gratuitos (depende do plano de conta); 2% depois disso |
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio comercial | Taxa de câmbio comercial durante os dias úteis e de acordo com os limites de cada plano de conta | Taxa de câmbio comercial de acordo com os limites de cada plano de conta |
| Pagamentos em moeda estrangeira ou sem saldo disponível | A partir de 0,43% | 0,5% nos planos de conta mais baratos, depois de esgotado o plafond mensal | Gratuitos até aos 2 000€ / mês no plano gratuito |
Que taxa de câmbio será aplicada?
A taxa de câmbio aplicada às conversões de moeda irá sempre depender do operador escolhido para abrir a sua conta em libras esterlinas. Alguns operadores fazem a conversão de moedas à taxa de câmbio real (também designada de taxa de câmbio comercial) enquanto outros aplicam uma margem de lucro sobre essa taxa.
A taxa de câmbio poderá fazer a diferença numa conversão. No entanto, enquanto alguns operadores abordam de forma clara e transparente a taxa de câmbio aplicada, permitindo até fazer simulações em tempo real, outros não são tão transparentes. Caso não seja claro qual a taxa de câmbio aplicada, deverá pedir esclarecimentos à empresa em causa
A Wise é um dos operadores especializados que permite converter moedas à taxa de câmbio comercial. Também poderá usufruir da taxa real de mercado com a Revolut durante os dias úteis.
Como obter um cartão em libras esterlinas em Portugal
Poderá obter o seu cartão em libras esterlinas junto de um banco tradicional português ou de um operador especializado, sendo que o tipo de cartão que irá obter é diferente.
Caso opte por recorrer a um banco tradicional, irá obter um cartão em moeda estrangeira, ou seja, um cartão somente em libras esterlinas. Já ao optar por um operador especializado, o seu cartão poderá ser um cartão multimoeda, isto é, um cartão no qual poderá guardar saldo em diversas moedas, inclusive em libras esterlinas.
O processo para abrir uma conta em GBP junto de um banco tradicional ou de um operador especializado é também distinto. Regra geral, este processo tende a ser mais complexo junto de um banco tradicional uma vez que lhe será exigida mais documentação e poderá ter de se deslocar a um balcão físico. É comum ter de apresentar documentos de identificação e comprovativo de morada, entre outros.
Por outro lado, se optar por um operador especializado, é quase sempre possível abrir uma conta e pedir o seu cartão online, através de um site ou app móvel, em apenas alguns minutos. Será também necessário confirmar a sua identidade por motivos de segurança, mas este processo será mais simples - regra geral, basta que apresente um documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução). Após esta etapa, o seu cartão será enviado para a morada que desejar.
Com a Wise, por exemplo, conseguirá abrir a sua conta online e solicitar o seu cartão de débito multimoeda que é por norma enviado em 2 semanas, no máximo. Após a chegada do cartão e depois de carregar a sua conta, pode gerir o seu saldo como pretender, em euros, libras ou outras moedas. Logo que tenha saldo disponível poderá fazer transações no Reino Unido em libras, sem custos de conversão.
Conclusão: Melhor cartão em libras esterlinas em Portugal
Um cartão em libras tem inúmeras vantagens para quem costuma viajar para o Reino Unido ou pretende trabalhar no país. É também uma boa aposta para quem tem o hábito de fazer compras online em libras. Ao fazer pagamentos em libras, com um cartão na própria moeda, evitará as taxas de câmbio e tarifas de serviço a que estaria sujeito com um cartão tradicional exclusivamente em euros.
Em Portugal pode obter o seu cartão em GBP junto de um banco tradicional ou de um operador digital especializado. Ao recorrer a um operador especializado poderá ter uma conta multimoeda que tem diversas vantagens associadas, nomeadamente planos gratuitos sem qualquer anuidade e taxas de câmbio e serviço mais económicas. Por outro lado, junto de um banco tradicional, o processo poderá ser mais demorado e poderá estar sujeito a comissões fixas e taxas de serviço mais dispendiosas.
No final de contas, o melhor cartão em libras esterlinas em Portugal irá sempre depender das necessidades específicas de cada pessoa. Os cartões multimoedas, que encontra junto de fornecedores como a Wise e a Revolut, têm destaque no mercado português por oferecerem planos gratuitos e taxas particularmente competitivas para gastar e levantar dinheiro em libras esterlinas.
Melhor cartão em libras esterlinas em Portugal - FAQ
Um cartão em libras esterlinas permite-lhe fazer pagamentos e levantamentos nessa moeda sem necessidade de conversão, tanto em lojas online como em estabelecimentos físicos. Desta forma consegue poupar dinheiro em tarifas de conversão e taxas de câmbio inflacionadas.
Sim, poderá obter um cartão multimoeda através de operadores digitais especializados como a Wise, a Revolut e a Monese. Encontra também opções mais limitadas junto de bancos tradicionais.
Os custos associados a um cartão em libras variam consoante o fornecedor. Existem opções sem qualquer taxa fixa mensal, como a Wise e Revolut, sendo apenas necessário pagar a entrega do cartão. As taxas de utilização dependem do preçário de cada conta.