Melhor conta em libras em Portugal em 2024
Abrir uma conta em libras (GBP) em Portugal pode trazer-lhe diversas vantagens como conseguir receber, guardar e gastar dinheiro em libras e, ainda, converter a moeda de uma forma mais económica. Assim sendo, se tem de lidar com libras no seu dia a dia, uma conta nesta moeda será uma boa opção para si, quer se trate de uma conta para fins pessoais ou empresariais.
Apesar das vantagens associadas, abrir uma conta em libras em Portugal pode ser um processo lento, burocrático e dispendioso. Operadores especializados, como a Wise e a Revolut, podem ser alternativas mais práticas e vantajosas do que os bancos tradicionais.
Neste artigo vamos explicar detalhadamente tudo o que necessita de saber para abrir uma conta em libras em Portugal, nomeadamente os passos necessários para abrir a conta, os custos associados, e qual a melhor opção disponível para quem deseja ter uma conta em libras.
É possível abrir uma conta em libras em Portugal?
Sim, é possível abrir uma conta em libras em Portugal. Poderá fazê-lo junto de alguns bancos tradicionais, apesar de nem todos disponibilizam a opção de abrir uma conta em moeda estrangeira, ou através de um operador especializado.
Alguns dos bancos tradicionais que lhe permitem abrir uma conta em GBP em Portugal, são os seguintes:
[Caixa Geral de Depósitos ](#conta-em-libras-caixa-geral-de-depósitos-)
Mas também é possível aceder a uma conta em libras através de operadores especializados, nomeadamente:
Quais as vantagens de uma conta em libras em Portugal?
Uma conta em libras poderá ser uma aposta vantajosa se costuma ter algum contacto com a moeda, quer seja na sua vida pessoal ou profissional.
Se costuma fazer compras em libras será do seu interesse ter uma conta na moeda para facilitar o processo de compra e evitar pagar as comissões pelo câmbio de euros para libras. Algumas destas contas têm também um cartão físico associado que será uma mais-valia ao viajar para o país, permitindo gastar dinheiro de forma simples, segura e económica.
Com uma conta em libras, enviar e receber dinheiro do Reino Unido é também mais fácil e barato, já que evita as taxas de câmbio nas transferências. Assim, se tem família emigrada no país, abrir uma conta em libras em Portugal também poderá ser uma excelente aposta.
Numa perspetiva empresarial, uma conta em libras poderá também ser a aposta certa para o seu negócio. Esta pode ser uma opção muito vantajosa se costuma fazer transferências para o Reino Unido, quer sejam pagamentos a funcionários ou fornecedores. Também o processo de receber dinheiro de clientes britânicos se torna mais fácil e, no caso de ter um negócio online, beneficiará também de uma maior facilidade na integração em marketplaces globais, como a Amazon, ou de serviços de pagamento como a Stripe.
Melhores contas em GBP em Portugal
A melhor conta em libras irá sempre depender das necessidades específicas de cada pessoa ou empresa. Em Portugal, encontra a opção de abrir uma conta em GBP tanto junto de bancos tradicionais como através de operadores especializados.
É importante explorar as diferenças entre a oferta dos bancos tradicionais e dos operadores especializados e, claro, as especificidades de cada conta.
Junto de um banco tradicional, abrirá uma conta em moeda estrangeira, isto é, terá uma conta exclusivamente em libras. Já através de um operador especializado, regra geral, irá ter uma conta multimoeda, ou seja, conseguirá ter saldo em diferentes moedas, por exemplo libras e euros, na mesma conta, e convertê-lo a qualquer momento.
Entender as diferentes opções disponíveis é essencial para que consiga tomar a melhor decisão para si.
Na tabela abaixo pode consultar algumas das principais opções de contas em libras disponíveis em Portugal e as suas características essenciais.
| Depósito mínimo inicial | Custos de Manutenção | Outras moedas disponíveis | Conta Multimoeda | Cartão de débito | Disponível para empresas | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Santander | O equivalente a 150 EUR na moeda pretendida | 5,30 EUR + Imposto de selo / mês | ✅ (disponível em 13 moedas) | ❌ | ❌ | ❌ |
| BPI | 0 EUR | 16,90 EUR / trimestre | ✅ (disponível em 7 moedas) | ❌ | ❌ | ✅ |
| CGD | 80 GBP | 4,95 EUR / mês | ✅ (disponível em 18 moedas) | ❌ | ❌ | ✅ |
| Millenium BPC | O equivalente a 100 EUR na moeda pretendida | 5,20 EUR + imposto de selo / mês | ✅ (disponível em 15 moedas) | ❌ | ❌ | ✅ |
| BIG | 0 EUR | 0 EUR | ✅ (disponível em GBP e USD) | ❌ | ✅ | ✅ |
| Wise | 0 EUR | 0 EUR | ✅ (disponível em 40 moedas) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Revolut | 0 EUR | 0 EUR - 45 EUR / mês | ✅ (disponível em 25 moedas) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Monese | 0 EUR | 0 EUR - 14,95 EUR /mês | ✅ (disponível em 3 moedas) | ✅ | ✅ | ❌ |
Conta em libras Santander
Para abrir uma conta em libras no Santander, terá de ser cliente do banco a título particular. Com um montante mínimo de 150€ poderá abrir a sua conta, tendo esta uma comissão de manutenção de 5,30€ por mês, valor ao qual acresce o Imposto de Selo. Caso o seu saldo médio mensal de património financeiro seja superior a 500 000€, fica isento da comissão de manutenção.
Se desejar abrir a sua conta em libras no Santander, deverá dirigir-se a um balcão. Também os depósitos a prazo em libras terão de ser feitos presencialmente num balcão do banco.
Conta em libras BPI
A conta em libras do BPI não exige um montante mínimo de abertura e tem um custo trimestral de 16,90€. Poderá abrir a sua conta através da linha telefónica ou através da app do banco, sem que tenha necessidade de se deslocar a um balcão.
Após abrir a sua conta em libras com o BPI, poderá movimentá-la através de transferências bancárias , do canal em linha BPI Net ou ao telefone com um operador.
Conta em libras Caixa Geral de Depósitos
A conta em libras da CGD tem um montante mínimo de abertura no valor de 80 GBP e dirige-se tanto a pessoas singulares como a pessoas colectivas, entidades equiparadas a pessoas coletivas ou empresários em nome individual.
Para os clientes particulares, esta conta tem uma comissão de 4,95€ por mês, valor ao qual pode acrescer o imposto de selo. Já para os clientes empresariais, o custo mensal poderá ser chegar aos 10€, dependendo do saldo médio mensal de responsabilidades.
A conta em libras da CGD não tem associado um cartão e poderá ser movimentada por cheque, caixa direta/caixa direta empresas, ordens de transferência e débitos diretos.
Conta em libras Millennium BCP
As contas em moeda estrangeira do Millennium BCP destina-se a clientes particulares com uma idade compreendida entre os 31 e os 65 anos e exige um valor mínimo de abertura correspondente a 100€ na moeda estrangeira em questão, neste caso libras esterlinas.
A movimentação da conta é realizada através de ordem de transferências ou do sistema de homebanking, não tendo um cartão físico associado, e tem um custo de manutenção mensal do valor equivalente a 5,20€ em GBP ao qual acresce o imposto de selo à taxa de 4%.
Conta em libras BIG
O Banco de Investimento Global (BIG) disponibiliza contas em libras e permite realizar a abertura da mesma online, assegurando que a conta estará pronta a ser utilizada em menos de 24h.
Uma vez constituída a conta em libras, passa a existir também uma conta base (em euros), mas sempre que decida movimentar libras utilizará exclusivamente a conta em moeda estrangeira, sem necessidade de conversão. Os reforços e movimentos da conta são feitos online de forma gratuita e a sua conta não estará sujeita a custos de manutenção.
Conta Multimoeda Wise
A Wise permite-lhe guardar, converter e gastar o seu saldo em 40 moedas diferentes, incluindo euros e libras esterlinas. Este operador disponibiliza a sua conta multimoeda tanto para uso pessoal como empresarial, sendo que a conta pessoal não tem qualquer custo de abertura ou manutenção enquanto a conta empresarial está associada a uma taxa de abertura de 50€.
Com a Wise, poderá ter um cartão de débito associado à sua conta (pagando uma taxa única de 8€) com o qual conseguirá fazer pagamentos e levantamentos em todo o mundo. Tem direito a dois levantamentos gratuitos por mês até ao limite de 200€: se ultrapassar este valor num determinado mês, aplica-se uma taxa de 1,75%+0,50€ por levantamento (ainda assim bastante inferior àquelas que são praticadas pela maioria dos bancos tradicionais).
Com a conta multimoeda da Wise será sempre aplicada a taxa de câmbio comercial à sua conversão de moedas, sem qualquer custo escondido. Além disso, esta conta dá-lhe também acesso a detalhes bancários de vários países, incluindo do Reino Unido, permitindo-lhe receber transferências em libras como se fosse um local - uma grande vantagem para quem está a trabalhar ou a prestar serviços para uma empresa britânica.
Conta Multimoeda Revolut
A Conta Multimoeda da Revolut permite-lhe guardar e gastar dinheiro em mais de 30 moedas, nomeadamente euros e libras. Disponível para particulares e empresas, encontra cinco planos para utilização pessoal, com um custo mensal que pode ir dos 0€ a 45€/mês. Já para empresas, a Revolut disponibiliza 4 planos empresariais, sendo que o plano mais básico é gratuito e o mais avançado tem um custo variável.
Ao ter uma conta multimoeda Revolut conseguirá usufruir da taxa de câmbio comercial, caso faça as suas conversões de moeda durante dias úteis e não tenha ultrapassado o plafond da sua conta para operações cambiais. Já durante o fim-de-semana estará sujeito a uma taxa de câmbio mais elevada que inclui uma margem de lucro para o operador.
Com a Revolut poderá também ter um cartão de débito com o qual conseguirá fazer pagamentos e levantamentos. Os limites de levantamentos gratuitos variam conforme o plano de conta: podem ir dos 200€ / mês, no plano gratuito, até aos 2000€ / mês, no plano Ultra.
Conta Multimoeda Monese
Com a Monese pode ter uma conta multimoeda em três moedas: libras, euros e leus romenos. A Monese tem 3 planos disponíveis, incluindo uma opção sem custos de manutenção. Por outro lado, o plano de conta com mais funcionalidades tem um custo fixo de 14,95€ / mês.
No plano da Monese sem custos de manutenção, pode ter uma conta gratuita em GBP, associada a um cartão de débito Mastercard, que lhe possibilitará fazer pagamentos e levantamentos com taxas de serviço económicas. O carregamento da sua conta através de um cartão de débito estará sujeito a uma taxa de 1% e os levantamentos são gratuitos até ao limite de 100€ / mês. Nos planos mais avançados, as tarifas são mais baixas e os limites de gastos superiores.
Como abrir uma conta em libras em Portugal
O processo de abertura de uma conta em libras estando em Portugal irá variar consoante o banco ou operador especializado que escolher. Regra geral, os operadores especializados permitem-lhe abrir uma conta online, de forma mais cómoda e simplificada, enquanto a maioria dos bancos tradicionais exige que se desloque presencialmente a um balcão.
Junto de um banco tradicional, é comum ter de entregar um formulário preenchido e assinado, acompanhado dos seguintes documentos:
Cartão de Cidadão;
Comprovativo de Morada;
Comprovativo de Profissão e Entidade Patronal (recibo de vencimento ou outra prova de rendimentos)
Além do formulário e da documentação exigida, que poderá variar de banco para banco, poderá ter de realizar um depósito inicial e pagar uma taxa de abertura. No caso de optar por um operador especializado ou um banco que permita a abertura online, terá à partida de digitalizar pelo menos alguns dos documentos referidos acima.
Para contas empresariais, tanto junto de um banco tradicional como num operador especializado, são exigidos outros documentos como, por exemplo, certidão de registo comercial, um documento com número e morada fiscal da empresa, entre outros.
Conclusão
Abrir uma conta em libras tem muitas vantagens, especialmente se costuma ter um contacto frequente com a moeda, seja a nível pessoal ou profissional. Quer deseje apenas comprar online ou fazer e receber transferências em libras, poderá economizar de forma segura ao abrir a sua conta em GBP.
Atualmente, existem diversas opções em Portugal que lhe permitem abrir uma conta em libras. Esperamos que este artigo o tenha ajudado a encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades específicas.
Melhor conta em libras em Portugal - FAQ
Sim, pode abrir uma conta em libras em Portugal junto de um banco tradicional ou de um operador especializado. Caso recorra a um banco tradicional terá uma conta em moeda estrangeira, neste caso em libras. Se recorrer a um operador especializado, como a Wise, terá uma conta multimoeda e poderá guardar e converter o seu saldo em libras, euros e outras moedas.
O valor associado à abertura e manutenção de uma conta em libras em Portugal depende da empresa escolhida. Junto de um banco tradicional, poderá ter de pagar um valor de manutenção mensal, ao qual podem acrescer taxas e impostos, e ainda um depósito mínimo inicial. Se optar por um operador especializado, como a Wise ou a Revolut, tem a opção de aceder uma conta em libras de forma totalmente gratuita.